预付费“野蛮生长” 资金缺乏有效监管(3)

　　设立专门的资金监管平台，实施动态管理。2020年9月，北京基于银行的资金监管和业务管理体系，结合区块链、大数据、云计算等“黑科技”，建立了朝阳区预付费资金监管平台，平台可按照消费者签到打卡次数，确定划拨金额。并且，当出现消费者申诉时，平台将自动冻结资金。

　　资金监管平台谁来管也是一个问题。中国消费者协会原副秘书长武高汉指出，如果由第三方账户或机构来监管预付款，如何平衡企业和监管方之间的利益？一般来说，企业采用预付费的模式，意味着向消费者让渡部分利益，再向企业收取监管费，该怎么收？“收多了企业受不了，收少了监管机构积极性不高。”

　　杨竖昆则表示，可以成立预付费相关协会，相关企业按比例提交保证金，由协会进行监管，一旦出现问题，可由该协会对消费者进行善后处理。

　　针对公众关注的贷款问题，杭州提出住房租赁企业收缴的租金、押金和利用“租金贷”获得的资金等租赁资金，均应缴入租赁资金专用存款账户管理，对存量委托房源，应交风险防控金30%。这意味着，一旦企业跑路，消费者即使不能要回全款，至少能稍微“回个血”。

　　2020年11月，上海提出设置健身卡“7天冷静期退费”条款，消费者办卡后可以7天无理由退款，似乎让冲动的消费者有了“后悔药”。

　　“消费者预付款的监管之网已经撒下，但这张网还是稀疏。”麻袋研究院高级研究员苏筱芮表示，预付款的监管仍面临很多现实难题，即在防止企业跑路和自由发展之间找到平衡点，监管的款项是多少，具体怎么监管，如何保证监管的有效性，还需进一步探索。

　　不同的预付费企业，具有不同的特征，需要分类别管理。杨竖昆建议，根据商家收取的预付款金额大小分开监管。房屋租赁的预付费和押金另当别论。

　　“这是一个民生行业，不是资本的赛场。”中国建筑装饰协会住宅租赁产业分会秘书长杨春雨表示，在租房等涉及民生根本的行业，相应的监管不能缺位。但他也提到，考虑到当前“放管服”政策的大背景，对任何一个行业加强监管，对主管部门来说可能都是一个很大的挑战。

　　杨春雨建议，住房租赁领域尽快建立以住建部门为核心、多部门联动的监管机制：住建部门依规发放资质，工商部门监管实缴注册资金，税务部门定期审计企业经营，财政部门按规给优质补贴，银监部门实时监控资金情况。

　　“问题不是没制度，而是落实不了。”张效羽指出，强力的执法对制度的实施非常重要。当前，各个预付费领域涉及的监管部门相对比较交叉，比如租房领域一旦“爆仓”，往往需要住建、金融甚至公安部门出手。

　　此外，唐大杰建议，政府部门需要不断提升管理的专业化水平，在抓典型、警示市场的同时，多推广一些好的预付费模式，而不是“一管就死，不管就乱”。以及多做一些风险警示，对消费者进行教育和引导，

　　德和衡律所律师任力提示消费者，做好证据收集，有商家的身份证号，就能向法院提起诉讼，面对消费者找不到商家的情况，法院将会联系商家。“消费者在购买预付卡时一定要擦亮眼睛。”

　　“这是消费者和商家之间的博弈。”唐大杰认为，未来5年，消费者将变得更为理性，商业氛围也将会变得越来越好。在程宇看来，未来，预付费风险可能在某段时间大量释放，但强监管后，预付费模式将可实现规范发展。