坚持稳中求进总基调,保持战略定力,做好稳增长、调结构、防风险、强基础等工作,贵阳银行(601997.SH)实现质的有效提升和量的合理增长。
2023年前三季度,面对复杂严峻的外部环境和多重困难挑战,贵阳银行实现营业收入114.43亿元,归属于母公司股东的净利润42.60亿元,基本每股收益1.17元,年化加权平均净资产收益率10.64%,净息差2.14%,净利差2%。
拨备覆盖水平保持充足,拨备覆盖率为264.84%,较年初上升3.98个百分点;拨贷比为4.29%,较年初上升0.50个百分点;资本水平保持充足,资本充足率14.43%,一级资本充足率12.32%,核心一级资本充足率11.29%,较年初分别上升0.27、0.30、0.34个百分点。
业务规模方面,贵阳银行资产总额为6706.50亿元,较年初增长3.82%。贷款总额3185.22亿元,较年初增长11.65%,市场占比稳步提升。存款总额3938.63亿元,较年初增长2.67%。其中,储蓄存款余额1888.58亿元,较年初增长11.06%,储蓄存款占存款总额的比例为47.95%,较年初上升3.62个百分点,零售业务贡献度持续提升。
坚持回归本源,助力实体经济发展
贵阳银行根植地方经济发展,以省市战略性需求为导向,围绕对省市重点项目的营销承接、资源禀赋产业和企业的信贷支持,持续加大服务实体经济力度,优化调整信贷结构,围绕制造业、民营企业、绿色金融、科技金融、乡村振兴等实体领域,提升金融服务实体经济质效,对公信贷规模稳步增长。
截至2023年9月末,贵阳银行对公贷款余额2708.65亿元,较年初增长14.27%;对公存款余额1918.47亿元。母公司对公客户有效户共计16.96万户,较年初增加0.63万户。
服务地方主战略主定位取得新成效。截至2023年9月末,贵阳银行“四化”领域贷款余额1576.18亿元,较年初增长11.50%。“强省会”领域贷款余额1210.31亿元,较年初增长10.05%。该行大力支持乡村振兴,涉农贷款余额1505.56亿元,较年初增长12.05%。
此外,贵阳银行积极发展绿色金融,加强对绿色产业的信贷支持,绿色贷款余额308.18亿元,较年初增长9.22%。子公司贵阳贵银金融租赁有限责任公司绿色租赁本金余额146.04亿元,占全部租赁本金余额的比例为50.05%。
提振各类市场经济主体取得新突破。贵阳银行持续优化民营金融服务环境,按照该行民营经济“二十条”系列举措,聚焦新一轮“民营经济倍增计划”,切实做好民营企业金融支持。截至2023年9月末,全行民营企业贷款余额398.90亿元,较年初增长3.39%。
另一方面,贵阳银行持续开展“制造业金融服务年”活动,推动战略新兴产业、新兴制造业及传统产业提质升级,制造业贷款余额217.35亿元,较年初增长25.70%;科技型企业贷款余额140.62亿元,较年初增长21.45%。
围绕获客活客,深化零售业务转型
2023年前三季度,贵阳银行不断深化零售转型,优化管理机制,强化业务协同。以实施零售业务一体化管理为统揽,大力支持实体经济和小微企业发展。加大普惠涉农贷款投放力度,健全以住房按揭为核心、消费信贷为支撑的个人信贷业务体系,融易新媒体消息,全面推进零售业务数字化、场景化、多元化转型升级。
客户经营方面,截至2023年9月末,母公司个人全量客户数1245.58万户,较年初增加22.66万户;管理零售客户总资产余额为2444.20亿元,较年初增长6.32%。
零售贷款方面,贵阳银行深入推进零售业务转型,在数谷e贷、爽快贷、爽按揭、爽农贷四大主品牌基础上,继续优化完善“爽贷”项下子品牌。积极发展个人综合消费贷款,“爽快贷”业务余额17.88亿元,较年初增长44.66%。
此外,贵阳银行加大对新型农业经营主体、农业农村基础设施等重点领域的信贷支持力度,不断提升金融服务乡村振兴的水平,普惠型涉农贷款余额142.07亿元,较年初增长14.93%。
普惠金融方面,贵阳银行践行金融为民初心,不断提升普惠金融专业化服务能力。新发放普惠小微企业贷款197.57亿元,新发放贷款平均利率同比下降24个BP。普惠小微企业贷款余额331.85亿元,较年初增长3.65%。
财富业务方面,贵阳银行持续丰富储蓄、理财、基金、信托、保险、贵金属为主的财富管理产品体系,优化“爽心享”增值服务权益体系,提供一站式综合金融服务。截至2023年9月末,该行服务财富客户数35.88万户,较年初增长5.22%;管理财富客户资产规模1885.77亿元,较年初增长6.70%。
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