迎接“全国低碳日”深耕绿色金融 银行跑出转型“加速度” | 绿金专题

《投资者网》汤巾

在助力中国经济低碳转型道路上，践行绿色金融是商业银行助力实体经济高质量发展、承担社会责任的重要抓手。

6月26日，国家发展改革委等部门发出《关于开展2023年全国节能宣传周和全国低碳日活动的通知》，决定于7月10日至16日组织开展2023年全国节能宣传周和全国低碳日活动，活动主题为“节能降碳，你我同行”。同时，全国低碳日定为7月12日，活动主题为“积极应对气候变化，推动绿色低碳发展”。

事实上，围绕“双碳”目标，绿色金融发展已步入“快车道”。国内商业银行也早已行动起来，纷纷加大投入和资源倾斜力度，多维度构建绿色金融服务体系。

在绿色金融发展方面，各家银行如何进行创新发展？取得了怎样的成效？《投资者网》推出《践行绿色金融 银行业在行动》专题，力求透视银行业相关产品和服务，探索绿色金融的创新方向。

银行业开辟绿色新赛道

从《政府工作报告》中关于今年工作重点任务的阐述来看，2023年要突出发挥绿色金融在支持扩大内需、支持现代化产业体系建设、支持乡村振兴与支持发展方式绿色转型等方面的重要作用。

6月8日，在第十四届陆家嘴论坛上，人民银行行长易纲表示，实现30/60目标，中国要完成全球最高碳排放强度降幅，用全球历史上最短的时间实现从碳达峰到碳中和。这是一场广泛而深刻的经济社会变革，意味着我国在产业结构、能源结构、生产方式、生活方式等方方面面都必须发生深刻转变，其中绿色金融将在平稳实现30/60目标过程中发挥重要作用。

易纲指出，目前我国市场已经形成了绿色贷款和绿色债券为主，多种绿色金融工具蓬勃发展的多层次绿色金融市场体系。

数据显示，截至2023年一季度末，我国本外币绿色贷款余额超过25万亿人民币，绿色债券余额超过1.5万亿人民币，均居世界前列。

银行业肩负着支持可持续发展的重任，如何加速布局绿色新赛道，也成为业界讨论的热点话题。

平安证券在研报中建议，面临高碳企业转型的广阔需求以及政策因素不断催化，国内银行可从以下几个方面积极布局：

第一，制度建设：银行可以借鉴绿色金融发展思路，重点从战略目标、组织架构、考评机制、研究团队等方面入手完善自身的转型金融的体系和制度建设，自上而下地推进转型金融的开展。

第二，行业研究：考虑到转型金融的复杂性，银行需要不断加大研究力度，对于准入项目类别和准入转型活动都应设立严格的标准。行业方面，能源、交运、钢铁、建筑建材等是被国内外普遍关注的部门，值得重点研究。但也需要注意到，对于煤炭、冶炼、石化等可能存在潜在风险的高耗能行业，商业银行应结合自身情况选择性介入、优选头部企业。

第三，产品创新：国内自2021年开始兴起转型金融产品，债务类转型融资工具取得了较快发展，我们认为未来产品设计的多元化、信息披露的完善以及配套激励政策的出台，都将不断推动市场扩容，同时品种将更趋多元，股权类工具（如气候转型基金）也有待发展。此外，针对有转型意愿的大量高碳企业的非金融需求，金融机构可以更积极地探索企业转型综合服务，比如协助客户编制更专业的转型方案、提供评级及公司治理等咨询，助力企业达成转型。

另外，德勤发布的《中国上市银行绿色金融洞察与展望（2022）》认为，银行在产品服务上，应构建具有丰富种类、结构和内涵的产品体系。

一是丰富产品种类。商业银行应积极开拓绿色信贷以外的产品，增加绿色债券等证券的发行、承销和投资，积极参与碳市场等与气候变化转型金融相关联的业务；也应根据各自的能力限度，因地制宜，寻求差异化产品和服务发展方向。

二是创新产品结构。在传统的绿色信贷产品上，通过灵活设置贷款结构、扩大抵质押品范围、差异化贷款利率、数据化授信机制等方面进行业务和流程上的创新。比如拓展对环境权益融资的结构创新；设立恰当的交易结构并开发一揽子服务方案；增设可持续绩效指标挂钩类产品等。

三是扩展产品内涵。纵向来看，开拓与气候主题相关的产品创新，开发气候投融资相关、转型金融相关的产品；横向来看，挖掘与可持续发展相关的内涵创新，除了环境主题，对社会主题，比如创造就业机会、金融普惠等方面的产品也需要挖掘开发。

依托资源优势多措并举

在绿色金融发展理念的引导下，各家银行着手加强产品创新、机制创新和服务创新,持续加大绿色信贷投放力度。