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买了个人养老基金可以退税了,没买的我该怎么选择

2023-03-04 11:03:01来源:新媒体

文章导读
时间来到 3 月,除了看看大 A 能不能企稳 3300 ,还有个现实的事提醒大家一下,那就是 2022 年度的个税汇算正式开始了,不少人又可以领到国家的退税“红包”了。 尤其值得一提的是,此次增加了 3 岁以下婴幼儿照护专项附加扣除、个人养老金等可以在汇算中予以扣除的规定,也就是说如果你去年年底搭上了个人养老基金的第一批发车,也可以去申报退税。 说起个人养老,去年年末落地个人养老基金 Y 份额,证监会公布的名录里一共有 129 只养老目标...

时间来到3月,除了看看大A能不能企稳3300,还有个现实的事提醒大家一下,那就是2022年度的个税汇算正式开始了,不少人又可以领到国家的退税“红包”了。

 

尤其值得一提的是,此次增加了3岁以下婴幼儿照护专项附加扣除、个人养老金等可以在汇算中予以扣除的规定,也就是说如果你去年年底搭上了个人养老基金的第一批发车,也可以去申报退税。

 

说起个人养老,去年年末落地个人养老基金Y份额,证监会公布的名录里一共有129只养老目标基金,基本都是FOF;这些专门为响应养老设立的基金到底表现如何,不妨来看一看。

 

由于这些产品的Y份额基本都是在去年11月底成立,距离现在3个月不到,看它们的业绩其实没啥意义,但不少产品之前就存在AC份额,所以咱也可以管中窥豹知晓一二。

 

买了个人养老基金可以退税了,没买的我该怎么选择

可以看到,目前我国市场上的养老FOF业绩还是不错的,融易新媒体,截至21号排名市场前十产品中大多年化都有10个点,跑赢了中证混合基金指数近5年的成绩(年化收益8.78%),算是打消了大家买养老能不能跑赢市场平均水平的顾虑。

 

几家头部产品的成绩相差不大,第一名是是华夏,前五名里中欧进了两只,今年初以来这两只表现也很不错。其实我认为找养老FOF,最重要的还是要看它背后的团队过不过硬,毕竟对于一只你要持有几十年的产品来说,业绩是短暂的,团队才是永恒的。看了一圈背后的团队,我更推荐中欧基金的产品。$中欧预见养老2035(FOF)A$ $中欧预见养老2050五年持有(FOF)A$

 

养老FOF好不好,一要看团队有没有经验,尤其是多元配置和险资的经验。因为养老产品最重要的就是风险控制和收益的平衡,谁也不想自己二十年后的养老钱跑不赢通胀还竹篮打水一场空,而多元配置的能力就能很好地分散风险,也有机会争取超额收益。

 

中欧基金有专门的养老金业务部,团队负责人桑磊是具有15年金融从业经验的老将,股票、债券、基金、股权、非标、股指期货、商品等多品种的投资管理经验都有;团队里也有来自保险资管的邓达,这样的经验就可以让团队的配置多元化,股基债都能覆盖,非常契合FOF的理念。

 

第二要看团队的投资行为是否稳定,我们知道A股的变化是比较大的,养老FOF就要从一而终,不要盲目脱离投资目标,讲究一个业绩和胜率稳定。桑磊有一只成立更早的在管产品中欧预见养老2035三年持有,在2019-2021各年度及成立以来涨幅分别为  18.54%30.41%8.47%53.11%,全部跑赢同期业绩基准,胜率还是很稳定的;而且都是养老目标日期型,你年龄越大它就越少投资权益,风险控制也有保障。

 

现在我国人口老龄化的速度是肉眼可见地增长,光靠国家社保是不够的,个人养老基金其实是个很不错的补充,尤其是对公职业年金比较少的打工人来说,现在国家的优惠免税政策还有很多,早点持有一款养老FOF是不亏的。#3300点之后 及时止盈还是继续加仓?##哪条赛道有望成为三月主线?#

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