因贷款违规等问题年内被罚千万 晋商银行如何化解风险点？

12月初，晋商银行股份有限公司（下称“晋商银行”，2558.HK）晋中分行因涉及转移贷款用途、违规发放小我私家住房按揭贷款、违规发放地皮储蓄贷款等三项违法违规事实，共计被罚305万元，4名相关责任人也同时被罚。

数据来历：银保监会官网

而这并不是该行本年第一次受罚。据不完全统计，2022年以来，晋商银行累计收到15张禁锢罚单，合计惩罚金额1316.8万元，违规事项大多涉及信贷业务违规、内部打点与控制制度不健全或执行监视不力等。

因贷款问题收10余张罚单

《投资者网》留意到，晋商银行本年以来收到的罚单多与贷款打点问题有关。

据不完全统计，2022年开年至今，晋商银行已累计收到15张罚单，个中12张由银保监会开出，3张由央行开出，合计惩罚金额1316.8万元，累计24人受到禁业、罚款或告诫处分。 

该行的违规行为详细包罗：隐瞒不良资产真实程度、违法发放贷款、违规从事民间借贷和营利性勾当、贷款五级分类禁绝确、贷款减值筹备计提不敷、违规变相发放地皮储蓄贷款、违规发放贷款承接表外风险资产、贷后打点不到位、贷款“三查”不到位、违反信贷打点划定发放牢靠资产贷款等。

值得一提的是，在2022年银保监会向晋商银行下发的12张罚单中，共有11张与贷款相关，个中5张的罚款金额在百万级。 

晋商银行晋中分行、晋商银行吕梁分行、晋商银行朔州分行和晋商银行运城分行屡屡上榜，别离累计被惩罚金346.2万元、220万元、180万元和140万元。2022年以来，晋商银行共5名事恋人员受到禁业处分，违规说明也均与贷款有关。 

屡屡因贷款违规被罚，是否折射出该行的内控隐忧？

上半年业绩显露疲态

官网显示，晋商银行总行设在山西太原，是山西省独一的省级法人城商行。2008年12月30日由太原市贸易银行改名，2009年2月28日正式挂牌创立，并于2019年7月18日在香港生意业务所上市。

停止2022年9月30日，该行共有158个营业网点，个中太原市设有晋阳支行、并州支行、龙城支行、综改示范区支行4家直属支行，山西省内异地设有吕梁、运城、临汾、朔州、大同、长治、忻州、晋城、晋中和阳泉10家异地分行。同时，经核准，该行提倡设立了晋商村镇银行股份有限公司和晋商消费金融股份有限公司。

按照2022年半年报，停止2022年6月末，晋商银行资产总额达3158亿元，较年头增长125.2亿元，增幅4.1%；贷款总额1746亿元，较年头增长188.7亿元，增幅12.1%。

与此同时，该行实现营业收入25.7亿元、净利润9.7亿元，较去年同期别离同比增长0.3%、10%。

晋商银行主营组成（单元：亿元）

数据来历：Wind

详细来看营业收入组成，2022年上半年，晋商银行的利钱净收入为16.8亿元，较2021年同期的16.83亿元淘汰0.2%。

对此，晋商银行在财报中表明称，主要是由于利钱支出增加2.24亿元，部门被利钱收入增加所抵消。数据显示，2022年上半年，该行利钱收入52.21亿元，同比增长4.4%，利钱支出35.41亿元，同比增长6.8%，利钱支出增幅高于利钱收入增幅，导致利钱净收入16.80亿元，同比下降0.2%。 

除利钱收入外，晋商银行手续费及佣金净收入局限缩水更为明明。

数据显示，2022年上半年，该行手续费及佣金收入4.58亿元，同比下降3.4%，手续费及佣金支出8990万元，同比增长13.4%，手续费及佣金净收入3.68亿元，同比下降6.7%。该行在半年报中表明称，主要原因是受禁锢政策影响，刊行债券业务局限下降，署理业务手续费收入下降。 

房地财富不良贷款高企 

贷款业务违规频收罚单的同时，晋商银行的资产质量存在着必然的下行压力。