刷屏！“沪惠保”首年参保率或达30%

　　受访人士透露，保守估计，“沪惠保”第一年的参保率可达30%左右，即覆盖约600万上海基本医保参保人员。

　　截至5月6日，上线10天，“沪惠保”参保人数已超470万！

　　不限年龄、不限职业、不限健康状况，无需体检，高龄老人、高危职业、既往症人群均可投保，且可用医保个账支付，可为家庭成员投保。“沪惠保”一经发布，立即刷屏各大社交平台。上线12小时，参保人数即突破100万，成为目前参保人数最快破百万的“惠民保”项目。

　　多名深度参与“沪惠保”的业内人士向《国际金融报》记者透露，保守估计，“沪惠保”第一年的参保率可达30%左右，即覆盖约600万上海基本医保参保人员。

　　而火爆的背后，融易资讯网（www.ironge.com.cn），也离不开保险代理人、经纪人的卖力推广。记者采访了解到，9家承保保险公司均下达了投保指标，包括内勤、外勤，每人领20个到500个指标不等。

　　五大特色

　　作为2021年第52款“惠民保”，也是超一线城市里最后发布的一款“惠民保”，“沪惠保”酝酿一年有余最终推出，也备受业内外关注。

　　具体来看，“沪惠保”具有以下几大特色：

　　● 门槛低，覆盖广。“沪惠保”覆盖超1900万上海基本医保参保人，不限年龄、不限职业、不限健康状况，无需体检，高龄老人、高危职业、既往症人群均可投保。

　　● 价格普惠，老少均价。“沪惠保”不分男女老幼，保费统一115元/年，可获得医保范围外一年最高230万元的补充医疗保障。

　　● 三大保障，全面守护。“沪惠保”包括特定住院自费医疗费用保险金、21种特定高额药品费用保险金(涵盖17种特定重大疾病和罕见病)和质子、重离子医疗保险金三大保障。尤其是质子、重离子保障让普通人在不幸患癌后也有机会获得国际顶尖治疗技术。

　　● 个账支付，家庭共济。参保人可使用个人医保卡历年余额直接缴纳保费，同时还可为家庭成员投保，可为本人及最多5位直系亲属(父母、配偶、孩子)投保。

　　● 共保模式，降低风险。“沪惠保”采用“共保体模式”，由中国太保寿险作为首席承保公司，携手另外8家保险公司共同承保，通过建立风险分摊机制，保障产品的可持续运营，保护参保人的权益。

　　复旦大学经济学院教授、风险管理与保险学系主任许闲等多名专家、学者告诉《国际金融报》记者，上海拥有世界一流的医疗资源，居民也享有较好的医疗保障待遇，但看病就医的自费支出对于许多家庭来说仍是一笔不小的经济压力。“沪惠保”的推出，将有助于减轻居民自费医疗费用负担。

　　“沪惠保同样提供了医保个账购买的方式，这是对上海2017年以来启动医保个人账户购买商业医疗保险试点的延伸，并不是简单的直接划扣方式，能给消费者更多的自主权。”许闲补充称。

　　首年参保率或达30%

　　“可医保个账支付的惠民保项目，相比完全自主付费的项目，整体投保率相对高些。但操作方式不同，投保率也会差异很大。”长期关注、研究惠民保的众托帮联合创始人兼总经理龙格向《国际金融报》记者坦言，目前医保个账可支付惠民保项目的操作一般可分为三大类，即“不参加确认”、“参加确认”和“自愿授权”，前两种参保率会更高，“沪惠保”则属于第三种自愿授权。

　　多名深度参与“沪惠保”项目的业内人士向《国际金融报》记者透露，保守估计，“沪惠保”第一年的参保率可达30%左右，即覆盖约600万上海基本医保参保人员。

　　那么，统一定价115元是否对老年群体更友好，并造成比较严重的逆向选择？

　　对此，中国太保寿险政保合作部总经理刘杰向《国际金融报》记者表示，确实不排除逆选择风险，但如果参保率足够高的话则不会有这个问题。

　　龙格也指出，保费方面的公平是相对的，没有绝对公平，普通商业医疗险也是如此。主要从价格来讲，“沪惠保”也确实很普惠，而且上海医保个账其他用途并不多，持续健康的年轻人还是会愿意参加。而实际推广结果则要看推广方式和渠道，最后是否可持续主要看参保人群结构和实际理赔情况。

　　“如果筹资水平能再高一点，保障责任能再提升一点，包括赔付比例能够提高一些，估计老百姓会更愿意购买。”另一位资深业内人士向《国际金融报》记者直言，目前还不知道老百姓对这款产品的价值感知如何，参保率能否做上去可能也是“沪惠保”面临的较大不确定性。