商业健康险运营蜕变：理赔时效从3个月到1秒(2)

　　联网刷卡结算项目改变的，不仅仅是参保患者的体验，从深层次来看，人保健康天分的医疗险运营模式也发生了深刻变化。“在传统模式下，保险公司的角色更像是‘出纳’。”孔迎红表示，参保人拿单据来，保险公司负责报销。在这种模式下，除了理赔程序烦琐、效率低下等弊端，保险公司对医院过度医疗等不规范行为的监管更是无从谈起，即使保险公司认为有的费用不属于保障范围而拒赔，结果也只能让参保患者买单。

　　在联网结算项目实施后，天津当地投保人和被保险人对该项目积极响应，原有的保险需求得到释放，很多项目转保至该项目。从2016年至今，联网结算补充医疗险项目累计增加新业务保费超亿元，增加被保险人约十余万人。同时，人保健康天分通过智能理赔系统，发现过度医疗、不合理医疗的能力大幅提升，通过智能理赔系统发现不合理赔付并拒赔的费用超过千万元。

　　孔迎红认为，未来，融易新媒体，商业保险公司将成为医院的重要付费方。但无论是对人保健康的其他分公司还是其他保险公司而言，要实现和全部医院联网刷卡结算可能都还有很长的路要走，最关键的问题仍然是项目推广的力度。目前看，人保健康天分联网刷卡结算项目的成功，既有其必然性也有其独特性，其实践经验值得全行业进行深入思考和借鉴。