百万医疗险迎“停售潮” 改造转保新方案密集出台(2)

　　北京工商大学保险研究中心副秘书长宋占军表示，短期健康险在实践运行中，一般通过连续承保和迭代升级等方式为消费者提供长期保障。新规明确要求，保险公司在条款中注明“不保证续保”，对部分保险公司和销售人员违规宣传将予以规范和引导。对于前期投保的多数消费者而言，实际上还是可以连续参保的。保险公司应做好解释宣传工作，一方面避免消费者误解政策要点，另一方面在新产品宣传过程中严格遵守监管规范。

　　鼓励选择长期健康险

　　新规落地后，“不保证续保”无疑将对消费者选购保险带来影响。银保监会此前发布的《关于互联网渠道短期健康保险续保问题的消费提示》指出，目前网销短期健康保险的合同中虽然对续保作出了相应的约定，满足条件的消费者在保险期间届满时，可以向保险公司申请继续投保，但这并不等同于保证续保。对于非保证续保的产品，保险公司可能会出现停售、调整费率或推出替代的新产品等情况，届时保险消费者将会面临不能续保的风险。

　　银保监会有关负责人建议，消费者在选购健康保险产品时应认真阅读产品条款，并重点关注产品的保险期间和保险责任。保险期间超过一年的，或包含保证续保责任的健康险，属于长期健康保险。同时，对于费用补偿型的健康保险产品来讲，其责任遵循损失补偿原则，发生的医疗费用不能重复理赔，建议消费者购买此类产品时重点关注保险条款相关情况，不建议重复购买此类产品。

　　“短期健康保险的特点是期限短，年轻消费者购买产品的价格会比较便宜，但短期健康险也有自身的局限性。比如，消费者因健康状况变化导致医疗费用风险增加，消费者再次购买产品的价格会升高，同时也会面临产品停售，无法再次购买的情况。”银保监会有关部门负责人指出，消费者在选择健康保险产品时，不仅要关注产品价格，还要关注产品的长期保障功能和保障水平。

　　清华大学五道口金融学院中国保险养老金研究总监朱俊生建议，在消费者具有支付能力的前提下，鼓励更多关注和选择长期健康险。“通过大力发展长期医疗险，将更好地满足消费者的长期健康保障需求，有效避免因被保险人健康状况变化或者保险公司产品停售而无法续保的风险。”