老龄化进程加快 “长护险”离你我有多远

　　随着我国人口老龄化进程加快，如何解决高龄、失能、失智老人的护理难题，已成为我国经济社会发展中的突出问题。探索建立长期护理保险(下称“长护险”)制度，有助于解决失能人员长期护理保障需求，是应对我国人口老龄化的重大决策部署。

　　记者近日在北京、上海、四川成都、吉林等多地调研发现，长护险体系由政府主导，社会及市场力量参与共建，为改善失能人员生活质量发挥了重大作用。同时也要清醒认识到，我国长护险尚处于发展的初期阶段，在评估标准、人才队伍等方面仍存不足，需进一步加强顶层设计和服务供给。

　　改善失能人群生活质量

　　北京市石景山区赵山社区69岁的孙学华，几年前因车祸导致腰椎受损和双下肢功能障碍，只能卧床靠家人照顾。2019年，家人帮她在长护险经办机构泰康养老递交了申请资料，评估通过后与服务机构签署了上门服务协议，今年1月1日起享受长护险待遇。目前，孙学华可享受每月12个小时的机构上门护理服务。

　　82岁的徐柏年住在上海市黄浦区瑞金二路街道瑞福长者照护之家，前两年申请了长护险被评定为二级后，住在养老机构可以得到相关照护服务。他所在的长者照护之家的定位主要是提供短期入住养老服务，每次协议服务时间最长为3个月；3个月后，他可以选择居家养老或者入住这家养老机构的吴江分部。

　　家住四川省成都市新都区医学院小区的庄利彬，今年56岁，三年前的一次意外让他左侧偏瘫，失去了自理能力。2020年8月，经评定，庄利彬可以享受长期照护保险待遇。他在享受居家基础照护服务的同时，还可以享受专业机构提供的上门服务。

　　类似的案例还有很多。自2016年6月第一批长护险制度试点启动以来，全国共49个城市(区)进行长护险试点，多地采用“政府主导、商保经办”的模式，引入第三方机构参与，切实减轻了失能人员家庭经济负担和事务负担，改善了失能人员生活质量。

　　根据国家医保局、财政部2020年9月发布的《关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见》，试点阶段从职工基本医疗保险参保人群起步，重点解决重度失能人员基本护理保障需求，优先保障符合条件的失能老年人、重度残疾人。有条件的地方可随试点探索深入，综合考虑经济发展水平、资金筹集能力和保障需要等因素，逐步扩大参保对象范围，调整保障范围。

　　从具体模式来看，各试点的筹资方式、参保人群、支付水平等有所不同。

　　比如，在上海试点中，60周岁及以上的职保退休人员或居保人员经评估后，可按照不同等级由定点护理服务机构为其提供相应的护理服务，并按规定报销护理费用。上海提供三类护理服务，包括社区居家照护、住院医疗护理和养老机构照护。其中，社区居家照护和养老机构照护的42项服务内容，涵盖了基本生活照料和常用临床护理服务。参保人员在评估有效期内发生的社区居家照护的服务费用，由长护险基金支付90%，个人自负10%。对参保人员在评估有效期内发生的符合规定的养老机构照护的服务费用，长护险基金的支付水平为85%。

　　与其他地方称“长期护理保险”不同，成都称“长期照护保险”，先后将城镇职工、成年城乡居民基本医疗保险参保人员纳入保障范围。城镇职工长期照护保险通过调整基本医疗保险统筹基金和个人账户结构筹资，不增加企业和个人负担，并均衡了个人、社会和政府责任，实现了筹资合理分担。城乡居民参加长期照护保险，通过个人缴费和财政补助实现。2021年个人缴费标准为每人每年25元，在参加城乡居民基本医疗保险时，一并缴纳。

　　北京市石景山区长护险筹资标准为每人每年180元，除学生和儿童外，石景山区参加本市基本医保的城镇职工和城乡居民，个人承担每年90元的费用参保。参保人若发生失能，根据服务方式不同，将采取不同的比例进行费用支付或上门服务，总体上，长护险每月支付约3000元的护理服务，基金支付水平总体控制在70%左右。在石景山，长护险对接了40余家签约护理服务机构，服务覆盖清洁照料、饮食照料、康复护理等32项，服务方式分为机构护理、机构上门护理和居家护理。

　　保险公司发挥风险管理和服务优势

　　长护险从试点之初，便鼓励商业保险机构等社会力量参与经办服务。记者从业内了解到，在长护险的经办过程中，商业保险公司具体负责业务受理、失能评定流程组织、定点护理服务机构管理、待遇结算支付、评定费用结算支付等经办环节中的一项或多项工作。政府相关部门将部分重复繁杂的工作移交保险公司，保留制定规则和监督管理职能，政府的行政管理效能得以提升。