老龄化进程加快 “长护险”离你我有多远(2)

　　“长护险制度的具体运营有赖于商业保险公司的积极参与和支持。”成都市医疗保障局生育和长期照护保险处相关负责人对记者表示，要发挥商业保险公司的精算专业优势，综合筹资比例、人口预测、市域疾病谱变化等因素，为长护基金筹资提供精算专业技术支持。

　　吉林省医疗保障局相关负责人表示，鼓励商业保险公司开发适销对路的保险产品和服务，发展与长期护理保险相衔接的商业护理保险，满足多样化、多层次的长期护理保障需求。

　　“长期护理保险未来的发展空间不仅局限在险种本身。”泰康养老相关负责人认为，这项制度一头连接着基金，一头连接着服务，解决的是照护资金缺失和照护服务供给不足两个问题，带动的是社会保障体系和整个照护产业的发展，需要有实力、有担当的商业保险机构精耕细作，持续在科技和人才上稳定投入。

　　“社会保障制度就是要计长远、谋深远，千万不能为了简单的保费规模，大家就一拥而上，”该负责人表示，要真正发挥商业保险机构的精算优势、风险管理优势、服务和系统优势，与政府一道，为构建完善的社会保障体系而不断努力。

　　对于保险公司如何进一步提升长护险经办服务水平，有业内人士建议保险公司将物联网、可穿戴设备、区块链技术等引入长期护理保险信息系统，同时发挥精算优势，通过大数据风险分析模型，开展失能风险预测及科学精细化管理。此外，研发商业长护险产品，针对老年群体的多样化需求和失能风险，提供补充性的长期护理保障解决方案，为完善中国特色的多层次医疗保障体系建设提供支持。

　　市场供给和制度建设仍需发力

　　长护险在我国尚属新生事物，缺乏成熟经验，无论是政策体系、筹资机制，还是管理模式等，仍处于探索期和实践期，需要在试点过程中不断总结和完善。记者调研发现，从试点情况看，目前主要存在的问题集中在两大方面：市场供给和制度建设。

　　从市场供给角度来看，护理服务供给不足，难以跟上长护险的发展要求。

　　一位保险公司人士告诉记者，当前护理机构、护理人员供给不足，机构和人员专业能力不强；居家护理模式处于起步阶段，护理机构参与热情不高；护理服务的价格协商和管理机制尚不健全，出现了护理机构快速涨价等问题。

　　“照护服务产业有待规范。”成都市医保局生育和长期照护保险处相关负责人表示，照护服务机构分属民政、卫健等多个部门，各方利益诉求不一，管理标准差异较大，财政资金重复投入；加之照护服务人员准入门槛低，专业素养不足，照护服务这一新业态有待于进一步建立管理规范和准入退出机制，促进其良性有序发展。

　　该负责人认为，完善长护险制度的护理服务体系，要向三个方向发力：一是保障服务综合化。当前，群众保险需求呈现综合性、整合化的特征。长护险制度不能仅仅停留于提供事后的财务补偿，还要提供覆盖事前、事中和事后的综合性健康管理服务，形成“预防+补偿+康复”三位一体的综合服务保障方案。二是服务资源一体化。要针对群众护理服务需求综合化的发展趋向，有效整合多方资源，借助专业优势，形成护理服务资源一体化的发展格局。三是护理服务层次化。要针对不同失能等级，建立多层次护理服务体系和护理质量评价体系，增强服务针对性，提高护理资源使用效率。

　　对外经贸大学国家对外开放研究院研究员孙洁建议，加大长期护理人才队伍建设。大力培养照护专业人才，在高等教育和职业教育中增设康复护理类专业，给予优惠政策吸引更多年轻人投身养老护理行业；加快康复大学等专业院校建设，加大长期护理理论研究和成果转化；提高居家护理人员的薪资水平，让有志于长期护理的人才扎根社区、扎根农村。

　　制度建设方面，上述保险公司人士告诉记者，一是筹资机制尚不健全，多元化的筹资渠道未完全建立，主要依赖基本医保统筹基金，特别是个人缴费责任体现不充分；二是多数地区在试点阶段尚未顾及如何保障异地安置人员享受待遇；三是定点护理机构和人员等相关管理制度、失能等级评定标准和服务规范等相关标准不统一。

　　其中，相关标准体系尚未统一，是记者在调研过程中了解到的一个突出问题。