重疾险新旧切换倒计时 “择优理赔”冲刺圈粉

　　“距离旧定义重疾险产品全面下架仅剩最后3天了!”“仅剩3天！只有购买了旧重疾险产品才能‘择优理赔’，享尽新旧重疾险的双重利好。2月1日起，新重疾险产品将按新的条款理赔。这个‘便宜’你占不占？”，类似的促销文案近日在社交平台比比皆是。

　　按照监管规定，新重疾定义过渡期截至1月31日。2月1日起，各保险公司不得继续销售基于老定义开发的重疾险产品。近段时间，部分保险公司推出“择优理赔”方案，部分保险中介以此为卖点招徕客户“赶紧上车”。

　　购买热潮

　　面对即将到来的新旧重疾定义切换，以及各路保险营销人员铺天盖地的宣传攻势，不少消费者特别是年轻消费者想赶上旧定义重疾险的末班车，赶在1月末之前抢购一款合适的重疾险产品，为自己增加一份保障。

　　“前几天我就买了，不仅买了重疾险，还搭配购买了意外险大病医疗险。”“拖了一个星期，终于赶在2月前把重疾险买了。花钱买心安。”“看了两三天不同产品的条款，以及各大保险公司的相关信息，还是不知道选择哪款产品好。”几位消费者道出了自己选择重疾险的心态。

　　近日消费者购买重疾险的热情，也正在转化成一张张保单。

　　西安某保险经纪人在社交平台晒出了一摞“足有一人高”的保险合同，并配文“我负责通知，你负责决定！如果您想投保重疾险，请一定要赶在2021年1月31日前投保。因为2月1日开始一切都变了”。

　　某互联网保险经纪人小张告诉记者，部分重疾险产品这几天已经下架了。最近咨询重疾险的朋友很多，她已经连续几天加班加点办理重疾险投保业务。

　　促销卖点

　　刺激重疾险购买热潮出现的因素之一，便是“择优理赔”这个卖点。

　　记者从多位保险中介人士处了解到，目前很多在售重疾险产品推出了“择优理赔”方案，通俗来讲，这种方案就是投保旧版重疾险的客户既可以按照旧版重疾定义来理赔，也可以按照新版重疾定义来理赔。而2月1日以后的新版产品则不能享受这个“待遇”。

　　小张告诉记者：“现在购买‘择优理赔’旧款产品性价比较高，出险的时候哪个对投保人有利它按哪个赔。”

　　例如，按照重疾新定义，融易新媒体，甲状腺癌将根据轻重程度进行分级赔付，而按照旧定义则是100%赔付不分级；按照重疾新定义，“心脏瓣膜手术”赔付取消了必须“实施了开胸”等限定条件，赔付条件更合理。新版旧版各有千秋，而“择优理赔”可以“鱼和熊掌兼得”。

　　小张表示，保险公司的“择优理赔”方案还在陆续推出。“刚开始有一家，然后有第二家、第三家，越来越多的公司推出‘择优理赔’方案，最近两三天还有公司在抢着发布。因为大家都推出‘择优理赔’方案，如果有谁不推，他的产品不就卖不出去！”

　　理性配置

　　小张表示，2月1日将有大量新版重疾险产品上市，对于新产品的价格水平，她表示不是很确定。“现在很多产品性价比不错。可以现在先投保，如果新产品里有更合适的，到时候可以退保购买新的。因为这些保险有15天的犹豫期。”

　　分析人士指出，现在购买重疾险产品未必更“划算”，保险公司积极推销旧版产品，可能也是营销策略，消费者要心里有数。“买新还是买旧不是最关键的，重要的是要结合自身的年龄、健康状况、收入水平等诸多因素综合考量，配置合适的保险产品。”某风险规划人士表示。

　　事实上，重疾险新规发布后，中国银保监会就明确，严禁借新老定义切换进行不当炒作，严禁以停止使用保险条款和保险费率进行销售误导。

　　有行业人士提醒，消费者切勿跟风购买。重疾险“要么全额赔，要么一分不赔”的产品特性，决定了它不适用于做医疗费用的补偿。如果消费者只是想要一份大病保障，担心没钱看病，更应该购买医疗险而不是重疾险。普通家庭在购置重疾险前可考虑配置意外险、定期寿险、医疗险等性价比较高的产品。