填补老年人健康保障缺口 信美相互推出创新型一次性给付医疗险“挺好保”

　　中国网财经11月30日讯(记者 郭伟莹)面对老龄人口增加、老年群体的健康保障缺口日益凸显等问题，老年健康保险产品供给和服务亟待加强。

　　今日，国内首家相互制寿险机构——信美人寿相互保险社(以下简称“信美相互”)对外宣布上线“挺好保(长期)一次性给付医疗保险”(以下简称“挺好保”)，并于当日在招商银行App首发。

　　据介绍，该产品投保年龄最高至70周岁；同时，三高、甲状腺结节、糖尿病等疾病均可投保，且理赔没有疾病数量限制、没有复杂的疾病定义条款。此外，该产品虽为医疗险，却无需报销，保险金一次性赔付，所得赔款也不限制用途。

　　分析人士指出，可以看到，“挺好保”保费低、投保门槛低、不设免赔额(只要达到条款约定的自付金额，即可获得对应保额的一次性给付)等，是一款尤其适合老年人购买的普惠型保险产品。

　　信美相互表示，作为国内首家相互制寿险机构，自2017年成立以来，信美相互坚持回归保障本源，聚焦特定风险人群的保障和服务模式，在产品形态和运营模式上积极创新。目前，信美健康险所聚焦的特定人群已涉及老年、少儿、已病等多个领域群体。未来，信美将与合作伙伴一同搭建起持续为会员创造价值的生态体系，坚持用科技赋能初心，弘扬保险的本源互助精神。

　　三高、甲状腺结节等人群均可投

　　国家统计局数据显示，截至2019年末，我国60周岁及以上人口约有2.54亿，占总人口的18.1%。其中，融易新媒体，65周岁及以上人口为1.76亿，占总人口的12.6%。

　　老龄人口的快速增长，老年健康保障的需求持续增大；但由于年纪较大，老年人在购买健康险时存诸多制约因素，如购买年龄限制、健康条件要求多等等。

　　着眼于此，11月30日，信美相互正式对外推出创新型一次性给付医疗险“挺好保”。

　　据悉，该医疗险产品将年龄限制放宽到70周岁，力求满足因年龄而被限制无法投保的老年群体需求。同时健康告知宽松，包括三高、糖尿病、甲状腺结节等人群均可投，大大降低了投保门槛。

　　“随着年龄增大，普遍会出现三高情况，很多保险买不了，而‘挺好保’让70周岁、三高、糖尿病等人群也还有机会得到保障。”信美相互称。

　　与此同时，一般的疾病保险对于可保障的疾病范围都会进行明确的量化，比如保50种或者100种，所患疾病万一不在这个范围内是不能得到赔付的；即便是在范围内，可保的疾病可能还有严重程度要求，对于没有医学背景的普通人而言，难以看懂专业的疾病定义，买的不够安心。

　　“挺好保”的理赔则不以确诊疾病为保险金给付条件，没有疾病数量和严重程度定义，医保或公费医疗报销后，任意一个保单年度内符合产品约定的个人医保自付费用超过5万即可赔付保额，自己就能看明白。且一次性给付投保保额，最高可达30万元。

　　分析人士指出，当前中国人口老龄化程度越来越严重，老年人口比例越来越大，很多家庭养老负担较重，一遇大病极容易让整个家庭陷入“经济危机”。“挺好保”保费低、投保门槛低、理赔简洁、一次性赔付且不限制赔款用途，在一定程度有利于填补老年人健康保障缺口，减轻家庭经济负担。

　　填补健康保障缺口 发挥相互保险机制优势

　　医疗保障是减轻群众就医负担、增进民生福祉、维护社会和谐稳定的重大制度安排。

　　银保监会副主席黄洪日前在“中国健康保险论坛暨中国健康保险蓝皮书发布会”上指出，“商业健康保险是医疗保障体系中不可或缺的重要组成部分”。不过，在他看来，当前中国商业健康保险还存在不少短板和弱项，其中最突出的是商业保险供给能力不足，产品和服务同质化严重。面向未成年人、老年人的健康保险产品发展滞后，想买的保险买不到、买不起的问题仍然没有得到根本性解决。

　　“应立足于扩大覆盖面。”黄洪强调，商业健康保险经营不能只为健康人群服务，保险公司应坚持为全体人民群众服务的思想，着力提高商业保险的覆盖面，利用大数法则分散风险，那些通过精准营销，只承保年轻健康群体，或通过产品升级淘汰被保险人，不符合“人人为我 ，我为人人”互助共济的商业健康保险的经营宗旨。

　　而针对老年健康保障需求升级的问题，相互保险机构正在发挥独特的优势作用。

　　资料显示，作为国际上主要的保险组织形式之一，相互保险发展历史悠久，目前仍在全球保险市场中占据重要地位，特别是在高风险领域和中低收入人群风险保障方面得到广泛应用；2016年6月，原保监会批准筹建首批相互保险社。