徐敬惠详述养老金融需求侧五大核心诉求 保险业应在产品、投资、服务端共同发力(2)

　　  二是养老金的领取长期持续和稳定，它的核心是保障国民养老金领取的长期性、连续性和稳定性，避免因为长期风险造成养老储备提前耗尽。这需要借助精算技术是和资管能力，将养老储备转换为长期稳定的现金流，将养老金是否充足的不确定性，转化为月领取金额的确定性，并可实现活多久，领多久，有效抵御长寿风险。

　　  三是康养服务资源的获取与提前锁定，这个也是比较热门的一个话题，它的关键是养老金的最大支出是在于康养护理和医疗等方面，因为这方面的支出在人生最后的阶段是大部分的支出，养老金规划也要基于养老生活必须的康养服务资源保障来考虑，在优质的康养服务相对稀缺和不均衡的环境下，能够在需要的时候有效的获得优质的资源，尤其对于优质的养老服务资源，甚至与希望提前锁定相关权益，融易新媒体，提早妥善安排宜养之地。这一点尽管养老本身没有这方面的内容，但是本身保险业参与养老金融发展的时候，它的产品优势可能能够充分体现在这方面，因为我们在讨论的时候保险业的资金长期性和巨量性，再有一个是保险机构网络的丰富，都是能够保证这方面优势的发挥。

　　  四是非流动性资产向养老金柔性转换。它的实质是丰富养老金的潜在来源，在不损失资产权益的情况下，提前兑现资产的价值，以备所需，这个我们看到有住房反向抵押养老保险，这个在我们前几年的试点中间已经有比较好的例子。

　　  五是家庭财富的保全与传承，它的本意是通过指定继承人的法律安排，就是我们现在寿险公司都开展比较多，由指定受益人的金融安排，还可以法定改成指定的，做隔离和节税的筹划，属于财富管理中间另外的一个分支。

　　  三、保险业应该在产品、投资、服务端共同发力养老金融。首先看产品端，要完善养老风险保障和财富管理的产品线，聚焦国民养老需求、保险业应该围绕风险保障和财富管理，不断的加强产品的创新，在风险保障层面强化保险的核心优势，一方面推动研发个人账户式的养老保险，以及老年人的专属风险保障产品，另外一方面要探索开发实现各类养老金融产品年金化领取的保险产品，支持多样化的领取方式和期限的选择，包括终生领取，服务居民有效抵御风险。财富管理方面保险产品的特点和投资优势也是比较明显。持续推动住房反向抵押养老保险和保单贴现业务的试点，满足多元化、个性化的养老需求，这是在产品端。

　　  第二，投资端，主要发挥中长期保险资金的配置特色和优势，这里内容比较多，前面曹会长也已经讲了，我就不细说。

　　  最后是再服务端。持续推进康养产业的布局和生态的构建。因为“十四五”规划建议中，再次提及，构建居家社区机构相协调，医养康养相结合的养老服务体系，“十四五”规划大家也看到了这个全文，多年来，保险业一直在积极的探索、布局康养的生态，目前已经有十多家保险机构在投资建设养老社区，先后有几十个项目在落地，大家保险作为一个新的保险集团成员，也在积极的探索这个领域里的一些布局，比如说在北京推出了城心养老，深受社会的欢迎，通过整合养老资源，将多层次的养老服务与保险产品有机的结合，以刚性的养老需求带动相对低频的保险需求，同时大家保险也将依托养老服务，创新保险产品，针对居家、社区、机构等不同类型的客户开发产品和服务的解决方案，满足差异化的养老需求，大家保险自身也定了一个战略，围绕着养老的战略，就是大家需要养老，养老就找大家。

　　  各位嘉宾，发力养老金融是老龄化时代的重要战略机遇，既关乎民生，又可有效服务资本市场和实体经济，前景广阔，使命光荣，大家保险愿意与各位同仁一道共同努力。谢谢大家！