相互宝、水滴互助回应"非持牌经营"风险：期待互助纳入监管(2)

　　互助平台需要庞大的基数防范风险，但据记者不完全统计，在目前国内处于第一梯队的网络互助平台中，仅有相互保、水滴互助、轻松互助等少数几家平台用户突破千万人，剩余平台用户均在数百万左右。头部互助平台的市场占有率不断提高，马太效应也更为明显。

　　对于中小网络互助平台的不稳定性，今年两会期间全国政协委员、社科院世界社保研究中心主任郑秉文也曾在议案中提及。"目前有部分互助平台依旧是先付费模式，存在资金池和潜在资金风险。另外，大部分网络互助平台的经营处于盈亏边缘，可能存在不可持续的经营风险。"郑秉文表示。除此之外，其认为网络互助还存在信息透明度、不规范经营、涉众的社会性风险现象。

　　行业：呼吁相关部门尽快落实互助监管

　　所谓"网络互助"，是一种原始的保险形态与互联网的结合。简单来说，就是利用互联网的信息撮合功能形成的互助社群，会员之间通过协议承诺互帮互助分摊风险，"一人患病，众人分摊"，避免了个体负担过重，并规避了偿付能力问题。网络互助群体规模已有下降苗头，这意味着网络互助风险可能激增。

　　但截至目前，针对网络互助计划，监管尚未出台相应的法规予以统一规范。"目前，并没有针对网络互助平台的监管政策，全靠平台运营团队的自律。在客户积累到一定数量后，如何进一步发展，如何保证客户的利益，如何保证投资人的利益是互联网平台需要考虑的问题。"新浪财经意见领袖专栏作家陈辉表示。

　　对于此次被点名，相互宝方面表示，相互宝上线之初就实行实名制、无资金池、全程风控、公开透明这四大准则，确保互助社区的平稳、健康、可持续运行，相互宝期待在监管指导下，推动行业健康发展。

　　另一平台水滴互助也表达了类似想法。水滴互助相关人士回复记者表示，水滴互助作为提供互助计划的平台，公开透明公正是最基本的底线。"从水滴互助成立开始，我们就坚持用户实名注册和使用，互助资金存管在商业银行的专项存管账户，专户专款专用，划转会员资金接受银行的监督，每笔互助金的使用申请都会有第三方独立机构进行调查；坚持将资金、互助事件、均摊信息定期进行全员公示，让互助过程和结果对每一个用户都是透明、公开的，并接受全社会监督；同时，水滴互助还以严格的风控措施来保障用户权益，通过贯穿事前、事中、事后的风控措施，对所有案例进行全方位、全流程风控和审核，确保用户利益不受损失。"水滴互助相关人士称。同时，其表示，水滴互助也呼吁相关部门尽快落实互助监管，提升行业准入门槛规范市场，为下一步互助行业的发展和广大用户的保障提供更清晰的指导。

　　实际上，2月25日，中共中央、国务院印发《关于深化医疗保障制度改革的意见》，明确提出：支持医疗互助有序发展，明确了对于互助行业支持的态度。尽快将网络互助纳入监管框架之内后成为近来行业频繁提及的议题。全国人大代表、湖南大学教授张琳曾建议，成立网络互助协会，规范网络互助从业主体行为，促进行业健康、规范、可持续发展。

　　今年3月份，浙江互联网金融联合会批准发布了全国首个网络互助团体标准，明确了"四要一不要"原则，即：要实现实名制度、审核独立、全程风控、公开透明，不要资金风险。即建议互助平台优先选择无资金池模式，有资金池的平台应设立资金托管制度，确保资金安全。

　　中国人民大学中国保险研究所所长、互助保障研究中心主任魏丽教授认为，2020年是中国网络互助发展的第十年，首个网络互助标准的出现有标志性意义，将给互助行业的规范发展提供参考，有助于推动网络互助有序发展。"网络互助平台监管缺乏制度依据，处于无主管、无监管、无标准、无规范的'四无'状态。"打非局文章指出。文章同时建议，要加大对借助互联网手段开展的新型非法商业保险活动的打击力度，要把网络互助平台纳入监管，尽快研究准入标准，实现持牌经营和合法经营。"期待监管更多的指导，相信这将是行业健康发展的又一个重要里程碑。"相互宝方面同样对监管的落地表示期待。