最新新闻事件报道:种种“套路扣”：不知不觉被“扣还”高利贷

　　昨日，澎湃新闻报道了第三方支付机构“代扣”业务中出现的新型金融诈骗方式。犯罪团伙成立专门用于扣款的公司，通过伪造材料等手段与第三方支付机构建立支付合作，悄无声息地对受害人银行账户进行免密扣款。

　　2018年4月至2019年12月，各地法院判决的这类信用卡诈骗案至少10起。而在消费者网络举报平台中，涉及银行卡里的钱莫名被“扣”的举报，每天都在更新。

　　澎湃新闻采访的多名举报人中，有人在不知情的情况下被“扣还”高利贷；有人下载一个借款App，输入银行卡号等信息后，被要求输入“验证身份”的短信验证码，结果收到的是扣款验证码；还有人称，“什么都没做”，就“神不知鬼不觉”地被扣款。

　　这些举报，都跟第三方支付机构有关。举报平台聚举报通报的数据称，2019年全年，该平台共受理对第三方支付行业有效举报量5万余件，其中为“高炮”等高利网贷提供支付服务等方面举报，排名第一。这些涉及恶意扣费、不明扣费等针对支付机构的举报，有的解决率仅16.6%。

　　不法支付通道，近年也是为公安机关所关注。2019年11月14日，公安部召开新闻发布会通报“净网2019”专项行动的情况，融易新媒体，公安部网络安全保卫局局长王瑛玮同时通报了第三方支付机构为“套路贷”提供资金支付结算、不法获取高额利润的问题。公安部还于2019年12月29日通报，全国公安机关2019年破获了15起重大不法网络支付案件，涉案资金540亿余元。不法搭建的支付通道，被给违法犯罪所用。

　　在支付领域的“代扣”乱象中，“套路贷”之后，“套路扣”接着上演。

　　套路一：一不小心就“被”还了高利贷

　　3月12日，重庆的曹女士向澎湃新闻讲述了她被扣款的经历。

　　3月2日晚，她的工商银行卡收到公司转入的5000元账款。几个小时后，突然出现了三笔扣款，一家叫“宝付”的机构，以1301.20元、1257.54元、2384.20元分三次扣走她4942.94元，卡内只剩下57.06元。

　　第一笔扣款信息显示为“宝付-深圳市及响科技有限公司”，其后两笔均显示为“宝付”，扣款原因是“消费” 。“宝付是干什么的？我没有消费，近期也没有贷款，为什么会被扣钱？”曹女士赶紧联系了工商银行。工行客服告诉她，扣款是宝付网络科技有限公司操作的，并提供了一个座机让曹女士联系宝付公司。

　　宝付公司的官网简介称，其是2011年获得央行颁发的《支付业务许可证》的第三方支付企业，可为个人及企业提供365天不间断结算服务，帮助商户资金快速回笼。

　　随后，曹女士与宝付公司取得联系，对方告知，这三笔款项均为深圳市及响科技有限公司的扣款，宝付只是代扣。天眼查信息显示，深圳市及响科技有限公司注册资本5000万，曾用名有深圳万惠金融服务有限公司、深圳市万惠科技有限公司、深圳市及响科技有限公司，现更名为广东及响科技有限公司，旗下有万惠及贷PPmoney等产品，微信公号为“及贷”。

　　曹女士表示没有给及响公司授权，请求宝付客服拦截这笔扣款。但宝付表示，该笔扣款已经到商户(及响公司)账上。

　　曹女士根据宝付提供的方式，在微信公众号中搜索到了“及贷”。通过微信公众号和电话反复交流，及贷表示，曹女士在该公司的闪银及贷有借贷，且逾期三年，剩余24476元，所以系统会不定时划扣。

　　经与及贷另一“客服”多次沟通，几日之后，曹女士陆续收到三份p2p电子借款合同，显示她于2017年8月5日、8月29、9月6日分别从通过万惠金融服务有限公司和闪银(象山)信息科技有限公司，向“李勇明”借款1280元、2200元、650元。前两笔借款均分12个月还清，每月还140.8元和242元，第三笔分三个月还，每期260元。

　　澎湃新闻记者据此计算，前两笔借款年利率32%，后一笔年利率达80%。合同还约定，若曹女士还款出现逾期，按逾期本息总额×罚息利率(0.5%)×逾期天数，分别收取罚息和逾期管理费。若逾期超过3天，李勇明授权万惠金融可随时一次性或多次上门催收，上门催收费为500元/次。

　　曹女士表示，前面两笔她曾有过两至三次的还款记录。曹女士提供给澎湃新闻的银行流水显示，2017年及贷公司曾通过第三方支付机构连连银通，从她卡内扣款140.8元。“扣了两三次后没再扣。我的银行卡内一直有足够的余额。”曹女士没想到，剩下不到两千余元的本金，三年来对方不催不扣，竟然滚到了对方所宣称的两三万，翻了几十倍。更为令人惊讶的是，及贷公司竟然可以换一家第三方支付公司，在她毫不知情的情况下，直接扣款。

四川绵阳中院关于“李勇明”频繁借钱给他人赚取高额费用的认定。