模式输出、多方联动，上海农商银行打造“集团化”服务合力

　　今年是上海农商银行2020-2022三年战略收官之年。回顾三年发展历程，在金融机构竞争日趋激烈的背景下，上海农商银行在“ONE SHRCB”集团化发展的战略驱动下，一方面通过输出管理模式，引导旗下控股的35家村镇银行提升价值创造能力；另一方面深化银租联动，服务企业全生命周期，探索出一条具有农商特色的普惠金融发展路径。

　　“上海经验”结合地方实际，打造可复制的微小银行发展模式

　　在银保监会的指导和支持下，融易新媒体，上海农商银行陆续发起设立了35家沪农商村镇银行。十年来，通过强化对村镇银行战略规划、风险防控、高管管理、审计监督的管控，加强技术、业务、人才的联动，探索出一条规模化、集约化、专业化的微小银行发展之路。

　　“从技术支撑到业务指导，上海农商银行给了我们非常大的帮助。”深圳光明村行董事长顾勇在介绍“e管家”项目时深有感触地介绍说，当地外来人口较多、租房需求较大，在集团主发起行的支持下，深圳光明村行为人才公寓量身打造了“e管家”租赁管理系统，形成涵盖公众号、小程序和pc端管理平台的完整产品体系，可将全区2万余套人才公寓纳入平台统一管理。“通过我们的产品，年轻人才可以实现入住申请、租金扣缴等‘一口办理’，后续也考虑在租房场景中，为入住人才提供相关的金融服务。”

　　“e管家”项目的成功落地，是上海农商银行与村镇银行一体化发展的一个具体展现。村镇银行成立初期，因注册资金不高、抵御风险能力不强，要实现健康发展，离不开主发起行强有力的支持。上海农商银行坚持党建引领，帮助村镇银行完善公司治理体系、绩效考核机制、党建和审计监督体系，推动建立了职责清晰、管控有效的治理结构。

　　在此过程中，上海农商银行还注重因地制宜，鼓励各村镇银行积极融入地方经济，结合地区特色产业，把创新发展、转型发展、改革发展的根茎深深地扎根在厚重的乡村振兴沃土之中。湖南省石门县有“中国柑橘之乡”的美誉，为切实解决柑橘加工的专业合作社的资金短缺问题，石门村行量身定做信用贷款产品。而针对云南开远蝴蝶兰、湖南醴陵烟花、山东宁阳鸡蛋等特色产业的实际情况，沪农商村镇银行都“量体裁衣”，定制金融支持方案。

　　此外，通过资本补充、结对帮扶、外派干部等方式，上海农商银行持续为村镇银行的发展提供有力保障。十年内，除原始资本金外，上海农商银行为村镇银行健康发展注入资本金近7亿元，近五年，外派干部近70名，减免费用超过3亿元。在上海农商银行的支持下，截至2021年末，35家沪农商村镇银行合计实现净利润2.94亿元，资产总额326.30亿元，净资产总额34.26亿元，发展保持良好态势。

　　上海农商银行的倾力帮扶，树立了主发起行帮扶村镇银行健康发展的行业典范、发挥了示范效应，为村镇银行的可持续发展贡献了沪农商样本。在与主发起行的互动中，村镇银行也对上海农商银行所倡导的价值理念有了更深刻的理解。

　　银租联动，探索“一站式”全生命周期金融服务

　　传统的授信模式下，金融机构更看重的是担保和抵押，这无形中提高了中小企业的融资门槛。为了破解小微企业“融资难融资贵”问题。上海农商银行与长江联合金融租赁有限公司（以下简称“长江金租”）探索“银租联动”，为企业提供涵盖全生命周期的“一站式”金融服务。

　　上海集承环保技术有限公司从事危险废物中金、铜和镍盐回收利用（以下简称“集承环保”）。为扩大生产，集承环保计划新建二期厂房，还需要采购一批新设备。在上海农商银行为其提供流动性贷款和项目贷款后，长江金租为集承环保设计了租赁方案：由长江金租直接向6家供应商采购生产设备，提供给集承环保使用，投放金额逾4000万元。“在银租联动模式下，上海农商银行和我们通力合作，为更多的企业提供更全面、更综合的金融服务。”长江金租客户经理梁怡雯说。

　　银行信贷和融资租赁之间既有差异性，更有互补性，组合搭配可以达到“1+1＞2”的效果。银行与租赁之间开展银租联动，将银行信贷资金规模大、成本低等优势与融资租赁期限长、可控物和节税等特色有机整合，为客户提供更贴合需求、更便捷有效的综合金融服务。

　　在“一个客户、多种产品、综合服务”的模式下，集团化发展战略进一步促进银行与旗下控股公司实现信息共享和资源优化整合。上海农商银行通过设置长三角业务余额占比、产业租赁余额占比、银租联动等指标，积极引导长江金租业务结构转型调整。同时，长江金租专门成立长三角产业客户部，安排业务人员进驻上海农商银行各分支行（部），与银行业务形成有力补充，达到集团资源共享。