因“原油宝”产品风险事件违法违规 中国银行及其分支机构被罚5050万元

法治日报全媒体记者 周芬棉

近来备受关注的“原油宝”事件终于有了最新进展。

中国银保监会近期就中国银行“原油宝”产品风险事件会同相关部门成立跨部门联合调查组，依法开展调查工作，对中国银行“原油宝”产品风险事件进行核查后，依法对其所涉违法违规行为作出行政处罚决定。

经查，中国银行在“原油宝”产品风险事件中，存在的主要问题有：产品管理不规范，包括保证金相关合同条款不清晰、产品后评价工作不独立、未对产品开展压力测试相关工作等；风险管理不审慎，包括市场风险限额设置存在缺陷、市场风险限额调整和超限操作不规范、交易系统功能存在缺陷未按要求及时整改；

风控管理不健全，包括绩效考核和激励机制不合理、消费者权益保护履职不足、全行内控合规检查未涵盖全球市场部对私产品销售管理；

销售管理不合规，包括个别客户年龄不满足准入要求，部分宣传销售文本内容存在夸大或者片面宣传、采取赠送实物等方式销售产品等。

银保监会依法对中国银行及其分支机构合计罚款5050万元；对中国银行全球市场部两任总经理均给予警告并处罚款50万元，对中国银行全球市场部相关副总经理及资深交易员等两人均给予警告并处罚款40万元。与此同时，银保监会还暂停了中国银行相关业务、相关分支机构准入事项，责令中国银行依法依规全面梳理相关人员责任并严肃问责；责令中国银行立即采取有效措施对有关问题进行整改。

“原油宝”作为一种期货产品，被中国银行销售。有一批投资中行原油宝的做多客户，以为最近遇上了低价“抄底”良机。不曾想到，融易新媒体，在4月20日晚，美国原油05合约出现历史上最低结算价，并且是以每桶－37．63美元结算。之所以负值结算，是因为受新冠疫情影响，原油供大于求，全球原油及成品油储存空间日益稀少，因此即将到期的原油期货价格大跌，需向收货方付费。