观点与Rita Ku Ser黄楚仪对话：家族办公室，财富传承的软硬件(2)

黄楚仪称，财富传承及家族管治两者都很重要，前者做法通常是利用法律架构，例如家办、信托。另外一部分就是宪章，宪章会涉及较多情感，家族之间如何维系关系，令家族和睦，如聚会次数等，不单单是推举代表等事情。如同电脑一样，有硬件的同时，亦会有软件。

为了令家族宪章更有效地遭执行，她说有些客户会将宪章的适用部分融合到法律架构之中，如轮选家族代表、决策等方面，而理念情感这些比较空泛的条文，有时候相对不太合适放于法律文件。

的确，家族企业传承同时涉及“理性”和“感性”等错综复杂问题，如果未预先建立家族的专业治理制度，即便内部现今相处融洽且企业蓬勃发展，当传承风险发生时，亦可能影响家族和谐及企业永续。

另外，由于家族办公室是私人财富管理业务中高端的一环，对整个金融服务业愈来愈重要。这不只是因为家族办公室管理的巨大资产规模，极富商业潜力，亦因为家族办公室可彰显出各金融中心自身的财富管理服务能力。

所以，近年港府锐意发展香港成为世界领先的家族办公室枢纽，去年推出“家族办公室业务政策宣言”，致力通过不同措施加强香港作为区内主要资产及财富管理中心的竞争力。

但港府一直未有公布目前在港成立的家族办公室数字，翻查立法会文件可知，在2020年，约有50间家族办公室获证监会发牌。

另外财经事务局在2022年的立法会会议上表示，由投资推广署属下的FamilyOfficeHK专责团队，正积极处理超过50个家族办公室个案。

根据港府的数字，截至2022年年底，香港资产及财富管理业务总值超过30.5万亿港元(3.9万亿美元)，当中64%的资金来自非香港投资者。

黄楚仪指，特区政府近几年推出的政策，反映他们有心推动家族办公室的发展，其在不同方面均有着墨，是好事，亦明显吸引不少人关注，她很期待看到后续的成效。

不过相信香港仍然具有确定的优势，如奉行普通法、地理优势及作为连接内地及国际的桥梁等。

以下为观点新媒体对RKS顾问律师黄楚仪的访问实录节选：

观点新媒体：家族办公室除了管理资产外，还有什么作用？

黄楚仪：财富传承不单只有资产转移这么简单，亦是一个家族自身的文化、理念、价值观、使命的一个传承。

实际上，家族办公室是一个服务台，一个枢纽，集中的专业人才库。当家庭成员有需要时，他们都会是首个接触点，可以给予行政上的支援。

观点新媒体：在成立家族办公室时，大多数案例会忽略哪些方面？

黄楚仪：无钱有烦有钱更加烦，有钱为什么会更加烦？因为大家都希望守住财富，而且财富往往是纠纷的原因。财富创造者健在的时候，可能很多决策都相对简洁顺畅，但是万一去世，或者开始变老，精神开始衰弱的时候，很多问题就会出现。

家族有很多的财富是一个祝福，但是如何令下一代受益于这些财富，而不是让财富成为争拗或分家的原因，制定一个家族治理的框架令家族共同的目标、理念、使命等可以继续传承下，当中最重要的如何解决一些不同的意见或是纠纷。

传承有很多工具，包括信托、家族办公室、保险、遗嘱及持续授权书等。

近年家族办公室兴起，特色就是集结家族的共同资源，由专业的团队管理，令家族财富继续发扬光大。客户因应需求配搭不同工具，如以信托持有等形式。

客户很多时候设立家族办公室的聚焦点都是如何管理这些财富，往往都会忽略家族治理方面的问题。专业团队可以给予投资建议，但是当中不确定切合家族理念，而且该如何妥当地管理专业团队以延续家族的共同使命，所以家办需要融合家族管治才可以确保家族的繁荣及不偏离家族的理念。

观点新媒体：律师在制定家族宪章中扮演什么角色？

黄楚仪：作为律师的角色是如何融合法律框架及信托，法律以外的人情事理及平衡人际关系亦需要处理，才可以草拟到合适的法律框架。

家族宪章没有法律约束力，不确定要由律师撰写。有一些客户会将宪章适用部分融合到法律架构之中，如轮选家族代表、决策等方面。

理念情感这些比较空泛的条文有时候相对不太合适放于法律文件，家族宪章连同法律架构一起运作可以让整体规划更加全面。

观点新媒体：制定家族宪章的目的是什么？

黄楚仪：财富传承及家族管治两者都很重要，前者做法通常是利用法律架构，例如家办、信托。

另外一部分就是宪章，宪章涉及较多情感，如家族之间如何维系关系令家族和睦，如聚会次数等，不单单是推举代表等事情。

如同电脑一样，有硬件的同时，亦会有软件。

观点新媒体：家族宪章如何影响家族办公室的发展？