平安银行副行长郭世邦：优化风控稳健经营 实现高质量发展“双赢”

　　防范化解金融风险是金融工作永恒的主题。今年政府工作报告对金融风险提出密切关注。银行经营的行稳致远，离不开对风险的有效管控。

　　日前，平安银行最新发布2022年经营业绩显示，2022年末，该行不良贷款率为1.05%，拨备覆盖率达290.28%，主要资产质量指标保持平稳，风险抵补能力保持较好水平。

　　对于今年的风控，该行也表现出充足的信心。“去年四季度，我行关注类贷款占比受一次性政策因素及疫情突然放开的阶段性影响。预计未来一次性因素消失，资产质量将逐级好转，加上今年我们又专门成立了零售催清收团队，相信今年零售的清收一定会做得更好。预计全年资产质量将保持平稳。” 平安银行副行长郭世邦表示。

　　良好的风险抵抗能力，为该行的经营与发展保驾护航：2022年，该行实现营业收入1798.95亿元，同比增长6.2%；实现净利润455.16亿元，同比增长25.3%，零售客户管理资产总额(AUM)接近3.6万亿元，关键风险指标保持稳定。并持续加大实体经济支持力度，优化信贷结构，普惠、制造业、涉农、绿色金融等领域贷款实现较好增长。负债总额48868.34亿元，较上年末增长8.0%。其中，吸收存款本金余额33,126.84亿元，较上年末增长11.8%。

　　风控能力持续优化

　　2022年，受宏观经济环境影响，部分对公客户经营和零售客户的就业和收入均受到一定影响，平安银行认真落实监管金融纾困政策，对暂时受宏观经济环境影响的对公和零售客户采取延期纾困政策，与客户共渡难关，同时密切关注延期政策对全行风险状况的影响并采取相应应对策略。

　　据报告显示，2022年末，该行逾期贷款余额占比1.56%，较上年末下降0.05个百分点；逾期60天以上贷款占比0.87%，与上年末持平；逾期90天以上贷款占比0.73%，较上年末下降0.01个百分点。不良贷款率1.05%，较上年末上升0.03个百分点。2022年，该行计提的发放贷款和垫款信用减值损失641.68亿元，同比增长8.0%。2022年末，贷款减值准备余额1011.96亿元，较上年末增长12.2%；拨备覆盖率290.28%，较上年末上升1.86个百分点。2022年，该行核销贷款598.02亿元；收回不良资产总额412.94亿元，同比增长26.0%，其中收回已核销不良资产本金203.64亿元(含收回已核销不良贷款119.42亿元)，同比增长8.7%。

　　“2023年，一定要坚守风险管控的攻守兼备的原则，要聚焦重点领域，特别是通过我们风险好的管控既能够支持到实体经济，使得我们的信贷投放有一定的增长，同时又能够管控到风险。”平安银行副行长兼首席财务官项有志表示。

　　监管对于银行资本管理的政策，也利好于该行。对于2月发布的《商业银行资本管理办法(试行)》，在郭世邦表示：“我们从2020年就陆续地与监管沟通，反馈我们的意见。其中大部分要求都落实了，在流程机制、数据基础、系统实施等方面也都逐步落实了大部分要求，所以24年1月1号正式实施，对我们而言压力并不大。”

　　在郭世邦看来，《商业银行资本管理办法(试行)》对该行而言，提供了多方面的利好。“从RWA的角度看，本次修订利好零售资产占比高的银行。而我行是零售占比已经达60%，肯定是利好。一方面，是信用卡合格交易者权重大幅降低，融易新媒体，从过去75%的权重，这次降低到40%；另一方面，房抵贷业务占用权重大幅降低，我行目前房抵贷的规模6000亿左右，这部分RWA占用大幅降低，节约了大概两千多亿的RWA.”

　　此外，对于政府工作报告所提及的房地产行业风险，该行将继续严把涉房业务风控。“今年房地产行业政策面还是以维稳为主，市场面持续的筑底、逐步的回暖，信用面也逐渐恢复平稳，应该说大规模违约概率比较小。在这样的环境下，我行今年涉房的贷款将保持合理有序的投放，项目的层面还是坚持主体、区域、项目三维筛选。”郭世邦表示。

　　大力推动零售转型发展

　　2022年，定位为“零售银行”的平安银行充分发挥综合金融和科技赋能优势，持续深入贯彻以开放银行、AI银行、远程银行、线下银行、综合化银行相互衔接并有机融合的零售转型新模式，打造“智能银行3.0”， 2022年末，个人存款余额突破1万亿元，个人贷款余额突破2万亿元，平安口袋银行APP月活跃用户数(MAU)突破5千万户，转型发展成效持续显现。