新竹理财创始人吴清扬：投资者需要的不是顶级食材，而是米其林厨师

（原标题：新竹理财首创人吴清扬：投资者需要的不是顶级食材，而是米其林厨师）

本文来历：时代财经 作者：幸雯雯

在“炒股不如买基金”的这些年，基金受到宽大投资者热烈追捧。然而，由于不少投资者专业本领不敷，“追涨杀跌”、持有期短及频繁申赎等，各种非理性投资行为在必然水平上导致“基金赚钱，基民不赚钱”。

据中国证券投资基金业协会宣布的《全国公募基金市场投资者状况侦查陈诉（2020年度）》显示，约45.6%的受访小我私家投资者暗示对基金选择存在坚苦，需要专业的投资参谋辅佐。

2019年10月24日，证监会印发《关于做好果真召募证券投资基金投资参谋业务试点事情的通知》，符号着投顾处事从“卖方时代”正式迈向“买方时代”。

投资痛点以及指引政策出台，“买方投顾”在财产打点中显得愈发重要。

克日，新竹理财首创人吴清扬接管时代财经专访，配合探讨了在基金投顾业务试点三年后，买方投顾在财产打点规模的重大意义。

新竹理财首创人吴清扬。图片来历：受访者提供

“投资者需要的是米其林厨师”

吴清扬总结道，海内财产打点规模经验了三个时代。

“1.0时代叫做‘前店后厂’，像基金、保险、信托公司等，它们既是出产产物的公司，又主要销售本身的产物；2.0时代叫金融超市，如私人银行或券商，它们已经不但卖自家当物，更代销全市场的产物，但焦点照旧把产物卖出去赚销售的钱；如今的3.0时代叫‘买方投顾’，它不可是把产物卖给客户，更多的精神是存眷客户怎么执行科学的投资打算。”

尽量“买方投顾”在海内投资理财规模仍属早期阶段，但吴清扬认为其意义不凡，“财产打点经验这三个时代的演变后，越来越靠近于投资者的底层需求，就是要求实现好的投资功效。”

吴清扬曾任北京银行北京分行财产打点及私人银行业务认真人。从事财产打点十余年，吴清扬创建以投研为驱动、以用户需求为导向的理财领导模式，今朝专注于以买方投顾方法为客户和家庭提供资产设置定制化处事方案。

在财产打点咨询的多年实践中，吴清扬深刻体会到，已往家庭理财理欠好，不是因为市场上没有好产物，而是因为家庭不分明如何设计方针，纵然有方针也不分明怎么用匹配的方式执行方针。他认为，投顾最大的意义在于改革投资者不科学的投资行为。

“许多投资者仍范围寻找一个所谓‘好’产物，而不是一套好方式。”吴清扬将投资比作做菜：“好比你是一位米其林厨师，就算你用最普通的食材，也能做出一道佳肴，但假如你不会做菜，就算用最顶级的食材，也只能做出一道暗中摒挡。”

吴清扬进一步指出，金融投资既巨大风雅，又千变万化，无论是投资者或其家庭的财政环境，照旧金融产物、市场情况、政策礼貌等都在不绝变革，“所以像打讼事需要状师、治病需要大夫一样，投资者也需要投顾帮他把方针定下来，匹配好方式，恒久地执行下去，等方针一变再相应地调解打算。”

盈米基金且慢宣布的《投顾且慢行：基金投顾投资者盈利陈诉与行为洞察》陈诉显示，接管投顾的客户平均持有时间均高于且慢在管用户和且慢全部客户，表白接管基金投顾的客户更有耐性，而且收益率也更高：且慢投顾用户平均收益率到达13.12%，稍高于且慢在管客户平均12.10%的收益率，也高于且慢全部用户10.69%的收益率。

中欧财产发布的《2021年公募基金投顾白皮书》显示，用户在选择基金投顾时，最垂青的因素是投研团队的专业度以及打点履历，投顾计策的汗青收益仅排在了第三名。从这一点比拟也可以看出，与购置基金单品追求汗青优异业绩差异，投资者认为选择专业团队更重要。

腾讯理财通、21世纪经济研究院连系宣布了《2019新中产家庭消费与理财陈诉》显示，绝大部门新中产家庭投资理财实现盈利，但收益总体不高，4立室庭的投资理财收益在0-4%之间。

买方投顾更多是站在投资者视角、以投资者的最佳好处为优先思量。据吴清扬先容，其团队通过调解某家庭资产设置组合，辅佐其一年后组合投资收益较原组合增加10.63%，达18.68%。

买方投顾成行业风口

2019年10月24日，跟着一纸文件的下发，基金投顾处事正式开启“买方时代”。如今，基金投顾业务试点已有三年时间，展业机构也由最初的5家机构扩容至当前的60家。

作为海内首批拿到基金投顾业务试点资格的三家独立基金销售机构之一的盈米基金，旗下投顾处事也成长迅速。