一天5毛，最高保障300万！多地惠民保上新，能赔多少钱？

2022-11-15 23:26:01来源：

文章导读

随着各地2022版惠民保保障即将到期，2023版惠民保“升级版”陆续上线。 时代财经梳理发现，北京、广州、宁波、德州、烟台、惠州、梅州等多地陆续发布2023版惠民保，并启动新一轮参保工作。 圆心惠保官方公众号公布数据显示，11月1日上线的“北京普惠健康保”上线仅12小时，参保人数就突破50万、上线3天，参保人数突破100万。“北京普惠健康保”一年保费195元/人，最高300万保障额度，老少同价，照此计算，日保费只需5.3毛钱。 此外，2022年以来各...

随着各地2022版惠民保保障即将到期，2023版惠民保“升级版”陆续上线。

时代财经梳理发现，融易新媒体，北京、广州、宁波、德州、烟台、惠州、梅州等多地陆续发布2023版惠民保，并启动新一轮参保工作。

圆心惠保官方公众号公布数据显示，11月1日上线的“北京普惠健康保”上线仅12小时，参保人数就突破50万、上线3天，参保人数突破100万。“北京普惠健康保”一年保费195元/人，最高300万保障额度，老少同价，照此计算，日保费只需5.3毛钱。

此外，2022年以来各地陆续公布上一年度惠民保理赔数据，从各地披露的“2021版惠民保”数据来看，各地惠民保的赔付率在70%～90%之间。

除参保人数增加、赔付率稳定，各地也陆续放宽参保政策、升级保障责任。以2023版“北京普惠健康保”为例，此次更新上线一方面参保人群覆盖面更广泛，“除本市基本医疗保险参保人员外，拥有北京户籍或持有北京市居住证且已参加异地基本医保的北京市新市民皆可参保”；另一方面，免赔额降低，其中特药责任免赔额统一降至0元。此外，北京“普惠健康保”内的健康管理服务体系亦有优化，涵盖范围更广，覆盖就医陪护、上门护理、居家康复及上门检测四大类服务。

“无论是惠民保的升级扩围，还是其赔付率的结构化，都意味着惠民保是有冲劲的。”中国医药卫生文化协会医联体医保支付研究中心研究员仲崇明对时代财经分析道，“就惠民保本身而言，当罕见病用药、康复护理、健康管理等服务在惠民保体系内质量与体量同时兼顾时，无论时代与业态如何变化，它都能与时俱进地走下去。”

但于消费者而言，其最关注的仍然是，惠民保真的更惠民吗？

升级扩围，多地支持异地赔付

多地2023版惠民保升级扩容，不仅覆盖范围扩大、免赔额降低、健康管理体系进一步健全，也有不少地方与基本医保深入联动，支持异地赔付，进一步解决异地患者就医难等问题。

时代财经了解到，9月20日黑龙江推出了首款惠民保“龙江惠民保”，其官方平台显示，该款惠民保支持“外省异地就诊报销”，即对于在黑龙江省外医疗机构（限大陆二级以上社会医疗保险定点医院）就医所产生的医疗费用，在经本地基本医保报销后，达到理赔标准的可申请理赔。

时代财经以消费者身份咨询“龙江惠民保”官方平台，其人工客服回应称，“对被保险人办理异地转诊或异地急诊的，赔付按相应比例下调10%，既往症人群下调5%；对被保险人非急诊或未按规定办理异地转诊转院的，赔付按相应比例下调20%，既往症人群下调10%。”

支持异地赔付不止“龙江惠民保”一家，在广东肇庆惠民保公布的“肇福保”2023年保障计划中，明确指出可支持异地就医医疗垫付，而与“龙江惠民保”不同的是，“肇福保”支持院中急速垫付，出院代办理赔。

其官方平台进一步解释道，“对于已使用异地就医医疗费用垫付服务的，在出院时，由垫付服务公司现场完成结算并由服务公司收取完整的理赔资料，代参保人向保险公司提交理赔申请和办理理赔手续。”换句话说，“肇福保”的异地就医医疗垫付服务不仅缓解了异地就医本身的困难，也进一步减少了异地就医过程中繁琐的报销问题。

对于异地赔付的情况，仲崇明对时代财经分析道，惠民保本身免费额较高，报销也往往针对大病或重病，而大病、重病恰恰是异地就医的高发区，那么对惠民保来讲，异地报销具有天然的优势，尤其在政府支持、用户网络全面铺开的背景下，增加异地支付或进一步提高异地垫付水平并不存在太多的难点或成本，也非常符合惠民保的产品特性。

“如果将本地惠民与异地报销做到极致，那么惠民保会是一个‘合格’的医疗险，也在客观上发挥会一部分重疾险的作用。但是，这并非鼓励惠民保建立自己的一套系统，而是追随基本医保的逻辑，与其同频共振。”仲崇明称。

惠民保更惠民了？

在升级之外，作为消费者的公众，最关心的问题是，惠民保更惠民了吗？

“龙江健康保”给出赔付案例以佐证赔付情况，李女士投保之后确诊肺癌并入院治疗（非既往症人群），治疗总费用为85万元，其中住院治疗费用为55万元，特药费用30万元。住院期间，在医保范围可报销费用为40万元，医保范围外自付15万元，根据当地医保报销比例、报销后患者需自付14万元。最终，除去医保报销费用，李女士总计自付59万元。根据“龙江健康保”升级版给出的赔付方案，医保目录内住院治疗费用在抵扣免赔额的情况下，可报销90%，即11.52万元；医保目录外的住院费用可报销70%，即8.96万元；特药可报销70%，即20.16万元，最终李女士只花费18.36万元。

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