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大数据如何赋能出产?顿时消费交答卷:数据资产风雅化打点

2022-11-15 22:23:02来源:
文章导读
大数据时代,数据成为新的生产要素,随着数据获取和分析能力日益提高,科技创新逐渐从模型驱动转变为数据驱动。 数据作为新型、关键生产要素,是数字信息时代先进生产力发展的重要驱动力,更是互联网企业的核心资产。对于金融机构而言,突破大数据核心技术,意味着更低的成本、更高的效率、更好的客户体验,为自身发展注入强大发展动能。然而,不少金融机构,存在大数据应用顶层设计缺乏、数据资产管理能力不足和数据安全规范待完善...

大数据时代,数据成为新的生产要素,随着数据获取和分析能力日益提高,科技创新逐渐从模型驱动转变为数据驱动。

数据作为新型、关键生产要素,是数字信息时代先进生产力发展的重要驱动力,更是互联网企业的核心资产。对于金融机构而言,突破大数据核心技术,意味着更低的成本、更高的效率、更好的客户体验,为自身发展注入强大发展动能。然而,不少金融机构,存在大数据应用顶层设计缺乏、数据资产管理能力不足和数据安全规范待完善等问题。

马上消费金融股份有限公司(下称“马上消费”)作为科技驱动的金融机构,自2015年创立起便积极探索和耕耘人工智能、大数据、云计算、区块链等领域,聚焦以“自营+开放平台+金融云”为核心的数字轻资产模式运营,赋能全业务流程实现数字化、智能化,逐步构建形成自身特有的数字化发展之路。

数据精细化管理构建护城河

“大数据之父”舍恩伯格有一段话曾被奉为圭臬:“收集信息固然至关重要,但还远远不够,因为大部分的数据价值在于它的使用,而不是占有本身。”

如何利用大数据赋能生产,转化成价值?马上消费的答案是“数据资产精细化管理”。马上消费精细化管理分为“三步走”,一是完善数据治理体系架构,二是推动数据资源化生产,三是实现数据价值化利用。

马上消费持续完善数据治理体系,长期提升数据转化为数据资产的基础能力。据了解,马上消费数据治理体系覆盖数据治理机制、数据标准管理、技术支撑体系、数据质量管控、数据应用体系、数据安全治理、闭环质量管理机制、数据资产管理八大工作领域。

马上消费技术部高级总监吴海英介绍:“通过构建多源异构、湖仓融合的大数据模型分层架构体系,我们实现从数据到数据资源的转换,支撑多维分析业务报表,业务智能决策数据服务,实现多维实时数据计算。”

马上消费构建了基于开源大数据生态组件的海量分布式自研大数据平台体系,包括自助化、一站式海量的分布式大数据开发平台,多维度、全链路的大数据治理平台,云容器化多租户的数据科学分析平台,有效支撑数据资产的形成和价值转化。

基于上述数据资产精细化管理路径,马上消费进一步搭建起贯穿公司核心业务场景的数据链路,推动营销、风控、运营、资管等核心场景的全业务流程数字化,构建开放、智能的数字化零售金融体系。

消费金融入局者众,“数据精细化管理”也构筑马上消费的核心竞争力。吴海英表示:“消费金融公司要有效利用其线上化、数字化的优势,基于数据资产的精细化管理,从构建用户全生命周期差异化数字营销体系,到打造个性化与差异化的极致用户体验,再到支持亿万级数据多场景差异化风控流程,实现金融信贷业务贷前、贷中、贷后全流程的差异化竞争。”

数据资产管理精细化注入动能

马上消费从业务实际需求出发,将数据资产精细化管理落地到不同场景,推动数据与业务线深度融合。“不少行业用户没有征信记录,融易新媒体,我们在为用户提供金融服务的同时,也致力于信用数据积累。我们已为690余万名征信记录缺失的人群创造、记录信用数据。”吴海英告诉时代周报记者。

基于海量场景和用户数据,马上消费构建起用户全生命周期差异化数字营销体系。将用户价值、意愿、活跃度及风险等要素标签化,通过“千人千面”可差异化配置的智能营销系统,运用IVR电销系统、智能机器人、微服务、公众号等多元渠道快速精准触达用户,提高金融产品和服务的可获得性,从而降低获客成本。

马上消费从“以解决问题为中心”转向“以用户体验为中心”,注重全生命周期客户运营管理。根据客户反馈的问题,马上消费持续优化产品,提升数字化平台能力。据悉,马上消费通过分层策略等大数据分析决策技术进行客户分层,为客户提供“千人千面”的精准智能服务,打造个性化与差异化的极致用户体验。

目前,马上消费通过在线客服、智能客服、IVR对话系统等多形式提供7×24小时个性化、精准化服务,覆盖服务流程、贷款要素、提前还款、延期展期等全场景知识,满足微信、公众号、APP、H5等全渠道服务需求。目前,智能客服分流率超93%,一次性问题解决率超90%,客户满意度超98%,有效提升客户体验。

针对如何在降低获客成本的同时,利用数据价值维系好风险和收益平衡,吴海英回应称:“我们依托已有的用户数据,构建了超两万个基础决策变量、10万个衍生变量,研发2000个风险策略集、超500个风控模型,打造高可用的秒级风控能力,推动风险管理‘技防’‘智控’水平提升,增强风险处置及时性、准确性,维系好风险和收益的平衡。”

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