近日有消息称常州市部分银行同意下调存量房贷利率，但随后该表述被消息源删除。银行下调存量房贷利率究竟有多难？个人住房贷款余额占比以及净息差是其中两个关键影响因素。
2023年一季度，融易新媒体，我国个人住房贷款余额总计39万亿元，与上年末基本持平。数据显示，个人住房贷款主要集中在国有大行与股份制银行，六家国有大行的个人住房贷款占比为69%；其次是股份制银行，占比为17%；城农商行总计占比14%。
从2022年末个人住房贷款余额在银行所有贷款中的占比来看，在国有大行中交通银行占比最小，仅有20.7%；建设银行和邮储银行的占比最高，已超过三成。在股份制银行中，平安银行占比仅有8.5%，占比最大的渤海银行达到33.6%。
净息差是衡量银行盈利水平的重要指标。从2022年末各银行净息差来看，在所有上市的国有/股份制商业银行中，个人住房贷款占比最小的平安银行净息差最高，达到2.75%；交通银行的净息差最低，仅为1.48%。
另据长江证券测算，存量房贷利率下调对平安银行、浙商银行的盈利水平影响相对最小，而中国银行、建设银行与邮储银行受到的影响相对更大。
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