保险业监管半年考：罚单翻倍、罚金1.33亿，9家机构领超百万大罚单(2)

中央财经大学保险系教授郝演苏向蓝鲸保险表示，“今年上半年，受疫情影响，人与人线下交流骤减，线上业务较多，但相关线上服务的标准不完善，投诉较多，导致罚单增加，保险代理公司的线上新业务也如此。”

从处罚频率来看，中大型险企被罚次数较多。或是因为中大型险企分支机构较多，相对而言，管理起来更具挑战，问题也相对较多。

寿险公司中，中国人寿、百年人寿、人保寿险被处罚次数较多，分别为46次、25次、16次。财险公司中，人保财险被处罚次数最多，达95次，共计被罚2217万元，平安产险处罚次数也高达62次，被罚1456万元，太保产险、中华联合财险、大地财险被处罚频率也相对较高，均在20次以上。

从各地银保监局罚单分布来看，上半年，黑龙江监管局开出51张罚单，位居各地监管局的首位，罚没2438万元；四川监管局次之，37张罚单合计罚款439万元；此外，湖南、辽宁、陕西等地方监管局开出罚单数量也较多，分别为35张、33张、30张。

监管触角延伸至细微之处，朋友圈宣传、代理人培训纳入法眼 本文来自织梦

聚焦罚单出现的原因，洞察监管整治重点。细化来看，不同类型机构，处罚原因有相同之处，也有不少差异，展现各自领域的典型问题。

财务数据、客户信息、业务宣传不真实，编制虚假资料，欺骗投保人，给予投保人保险合同约定以外利益，擅自变更营业场所，未按规定使用经备案保险费率是寿险公司被罚的主要原因。

同时，监管渗透力度在加大，朋友圈虚假宣传、欺骗投保人等行为也被纳入监管层面，华泰人寿随州支公司、工银安盛人寿湖北分公司即因此均被湖北银保监局点名；同时，监管提高对代理人培训的重视，禁止保险机构使用含误导性表述的产品宣传资料对代理人进行培训。

相较寿险公司，财险公司被罚原因更显“五花八门”，除了编制虚假资料、财务数据不真实，给予投保人合同以外利益外，虚构中介业务套取费用、委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动等也是主要被罚原因。

从险种来看，农险、车险、保证保险是财险公司频繁触发监管禁令的险种。梳理来看，2月，平安产险北分第一营业部未如实记录车险业务及管理费案件被罚17万元；4月，锦泰财险德阳市中支因农险承保、理赔资料不真实被罚50万元。

郭振华分析道，“目前，监管对车险业务管理严格，由于价格管制，手续费在现实市场上有所突破，所以问题较多；农险主要是政策性、补贴性的险种，操作起来或潜藏猫腻；保证保险则正处于风口浪尖，不少保险公司受其牵连，业务质量下降，赔款增加，监管部门加强监管，也就更能发现问题”。

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中介机构与市场服务联系更为紧密，经营乱象出现更为频繁，也是银保监会三令五申，监管的重中之重。近日，根据媒体信息，银保监会已下发《2020年保险中介市场乱象整治工作方案》，“虚构业务套取费用”成为今年整治工作要点，包括利用中介渠道业务主体虚挂应收保险费、虚开发票、虚假批改或注销保单、编造退保等方式等套取费用。

将原因分层次看，业务管理方面，主要为虚构费用套取费用、业务财务数据不真实，妨碍依法监督检查，对不属于保险标的的货物进行公估等；人员管控方面，包括委托未持有执业证书的人员从事保险销售，未按规定对保险中介人员进行执业登记及注销等；客户服务方面，涵盖未向客户出示客户告知书，未按规定使用客户资金专用账户等。

值得一提的是，针对一些保险机构公司治理仍不健全，风险管理仍然薄弱，部分领域问题屡查屡犯、屡禁不止等问题，银保监会正在开展保险业市场乱象整治“回头看”工作，防止乱象反弹，督促保险机构进行整改，清除风险隐患。