今日新闻头条：辽宁凤城农商行多宗贷款蹊跷

截至2019年6月30日，辽宁凤城农村商业银行资产总额1,458,227.95万元，实现营业收入38,658.04万元，利润总额7,243.31万元，净利润5,274.57万元，资本充足率为12.02%，贷款拨备覆盖率154.29%，不良贷款率2.68%。除表内不良贷款余额20,428万元外，表外不良贷款余额为43,702万元。

辽宁凤城农商行前十大股东持股合计31022.28万元，占比49.88%，其中凤城市杰西卡建筑材料有限公司持股6419.78万元（占比10%）、丹东金通实业发展有限公司持股6004.90万元（占比9.35%）、辽宁丹鼎实业集团有限公司持股5459.00万元（占比8.50%）、凤城市大通物流有限公司持股3348.94万元（占比5.21%）、辽宁天杨置业有限公司持股2567.91万元（占比4%）、辽宁千银实业有限责任公司持股1911.30万元（占比2.98%）、凤城市科尔精密制造有限公司持股1771.86万元（占比2.76%）、丹东金山矿产有限公司持股1361.00万元（占比2.12%）、凤城市亿林房地产发展有限责任公司持股1088.80万元（占比1.7%）、丹东海工水泥有限公司持股金额为1088.80万元（占比1.7%）。

支行因客户违背借款约定被重罚

2020年伊始，融易新媒体，丹东银保监分局连开八张罚单给辽宁凤城农商行通远堡支行。该支行存在对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的行为，丹东银保监分局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第五项，对该支行处以50万元罚款；关欣（辽宁凤城农村商业银行副行长）、于桂斌、宋庆海、李大力、黄殿飞、李峰、宁作明等七人因对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施一案负直接责任，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条第二项，均被处以警告。

截至目前，辽宁凤城农商行尚未公布是哪个借款人违背合同约定导致通远堡支行及七位高管被罚？接受处罚后，该行是否已经做出整改，对于涉事人员银行内部是否还要处罚？

这一切，都不得而知。

企查查APP显示，该行第十大股东丹东海工水泥有限公司注册地址位于通远堡镇，截至2019年6月30日，该公司持有辽宁凤城农商行1088.7948万股股权，持股比例1.7%。

据凤城农商行披露，该公司2017年末、2018年6月末、2018年末、2019年6月末贷款余额分别是3408万元、3308万元、3408万元、3380万元。

接下来，分支行观察再列举一下历年贷款企业情况。

部分关联企业贷款与持股股东

凤城市大通物流有限公司持有凤城农商行股权金额3348.94万元，持股比例为5.21%，为该行第四大股东。

辽宁凤城农商行2017年报、2018年中报、2018年报、2019年中报等披露，大通物流贷款余额均为4750万元。

凤城市大通物流有限公司成立于2010年01月05日，注册资本500万元，股东袁清龙出资340万元、王海燕出资160万元。该公司主要经营道路货物运输：普通货运；空车配货；货物装卸以及为道路货物运输提供信息服务。

凤城市杰西卡建筑材料有限公司持有凤城农商行股权金额6419.78万元，持股比例为10%，为该行最大股东。辽宁凤城农商行财报披露，杰西卡建材贷款余额均为5200万元。

辽宁天杨置业有限公司持有凤城农商行股权金额2567.91万元，持股比例为4%，为该行第五大股东。辽宁凤城农商行财报披露，天杨置业贷款余额均为5200万元。

其他大股东贷款余额与持股比例见上表，分支行观察不再赘述。

上述股东中，凤城市杰西卡建筑材料有限公司薛志杰、辽宁丹鼎实业集团有限公司张忠厚、辽宁千银实业有限责任公司文乾银等任辽宁凤城农商行董事；辽宁天杨置业有限公司杨鑫任该行股东监事。

试问凤城农商行在贷余额大于持股净值的情况下，对于股东派驻董事的相应权利做了哪些限制？

最大贷款户疑似关联，突破监管红线

分支行观察仔细研读了凤城农商行2016、2017、2018年报，尤其是最大十家贷款客户的情况。

辽宁凤城农商行2016年报披露，大连朗玛金属材料有限公司贷款余额7000万元，占资本净额比例为8.33%；大连威华铝业有限公司贷款余额7000万元，占资本净额比例为8.33%。

企查查APP显示，大连朗玛金属材料有限公司注册成立于2015年12月15日，注册资本6000万元，实缴资本为0，股东为大连乾文金属材料有限公司；大连威华铝业有限公司注册成立于2015年12月15日，注册资本2000万元，实缴资本为0，股东为大连欧联铝业有限公司。

经查，朗玛金属和威华铝业在企业年报中所留电话号码相同，二公司注册地址更是紧密相邻。

此外，进一步探索发现，朗玛金属公司原监事柳相飞任辽宁宏程塑料型材有限公司董事，宏程公司由辽宁忠旺投资有限公司持股99.42%；威华铝业时任法人、执行董事兼总经理于刚还担任辽宁程程塑料有限公司监事，程程塑料由辽宁忠旺投资有限公司持股60%。

综上，朗玛金属和威华铝业应为单一集团客户，贷款余额占资本净额比例为16.66%，已踏过15%的监管红线。