2019社会新闻：信托行业数字化转型的方向和节奏(2)

宏大的抱负与坚定的数字化战略需要数字化能力作为支撑，因此数字化能力是信托公司转型发展的核心竞争力。信托行业需要进一步探索如何建构数字化核心竞争力。

首先，思考如何完成从产品导向到客户导向的理念转变。面对当前财富客户的核心价值诉求发生的重大变化，如何以数据驱动挖掘客户需求，如何构建以账户为核心的服务信托体系是信托公司面临的重大课题。

其次，为实现所投项目全流程管理，需思考如何通过数字化技术，实现全程留痕、可视、可追踪，以实现对风险的端到端管理。

此外，为打造开放平台生态，需回答如何通过平台生态合作为客户提供更多差异化解决方案，并由此探索未来新的商业模式。

那么，如何形成促进数字化转型的组织驱动力呢？组织自身的驱动机制会是数字化转型的重要基础，能为企业的数字化转型提供充足的动能。信托公司可围绕以下方面思考如何形成转型组织驱动力。

其一，思考如何打造“敏态、稳态和谐共存的新型IT架构”，以实现前台流程和业务数据中台化，高效利用留存数据资产，业务系统功能敏捷迭代及可拓展。

其二，探索如何实现敏捷的组织转变，例如通过形成理财顾问、产品经理、运营风控、IT人员结合的矩阵式部落，不断快速响应各类客户需求，以加强内部协同效应。

其三，研究如何建立持续改进、迭代创新的机制，促使内外部创意持续涌现并实施落地。以及如何优化数据资产管理体系，确保高质量的数据积累，为组织的高效运转提供保障，并为未来数据资产化和新型商业模式的探索提供基础。 

节奏和抓手

不管如何变，信托公司数字化转型的目的是为了回归受托本源，为客户提供更优质的服务。基于数字化基础保障，比如匹配的企业及IT架构、敏捷组织、科学的数据资产管理体系等。

信托公司可探索打造各项数字化能力，逐步构建以账户为核心的资产端与资金端数字化平台，从而实现提升客户体验，有效把控风险，增效降本等核心转型目标。

在转型节奏上，一个建议是，可以通过以速赢场景为核心抓手，由点及面相互串联，探索全面转型的落地。这包括从资金端和资产端双方面的转型。在资金端进行数字化转型的核心是理念转变——从产品导向转变为客户导向。

当然，客户导向的目标是要提升客户体验，但客户感知的体验只是冰山一角，下面倚仗的是对客户需求的理解、清晰的客户战略、优质的产品与服务以及高效的渠道。

但这个时代，财富客户的核心价值诉求其实也发生了更加重大的变化，诸如人工智能、AR/VR、大数据分析等数字化应用可能可以帮助信托公司更加了解客户，为客户提供多元的产品及服务。

如果想要更好地实现客户价值，可以考虑探索构建以账户为核心的服务信托生态，围绕账户的客户旅程打造“链接，转化，体验，忠诚，价值提升”全过程的数字化转型。

在资产端，一个可行的做法是，凭借交易对手画像作为切入点，利用大数据、云计算、区块链等数字化手段，逐步构建尽职管理体系以覆盖投前、投中、投后的全流程数字化管理。实现全程留痕、可视、可追踪，达到对风险的全面管理，同时对于重点项目的发掘、后续服务、过程管理及变现提供有效赋能支撑。

尽职管理体系的数字化又是另一套思路了。尽职管理体系的核心是交易对手画像的建构和动态更新信息，它要求梳理并提炼出标准化流程并对其系统化，进而逐步实现重要操作尽责留痕、有据可查。构建交易对手画像要求整合各类数据，洞察当前交易对手与潜在交易对手的多维度信息，支持在线快速了解客户。动态更新交易对手信息可及时呈现交易对手变更状况与风险，辅助业务人员最最短时间内看清交易对手。

数字化转型不是一个终点站，而是持续的征程。在这趟征程中，企业需要建立相互信任的人才团队及清晰的战略导航蓝图，并能够融合团队中每个人的力量，确保上下同欲，进而形成从上到下的数字化思维及企业文化。