如何做好科技金融大文章？北京银行业相关部门负责人来支招

界面新闻记者 | 安震

科技创新离不开金融支持。今年的政府工作报告提出大力发展科技金融，去年10月召开的中央金融工作会议提出做好科技金融等“五篇大文章”。6月20日，首都银行业“做好科技金融大文章”专题发布会暨科技金融座谈交流会召开。多家银行相关部门负责人介绍了银行做好科技金融服务的相关举措。

今年1月，国家金融监督管理总局发布《关于加强科技型企业全生命周期金融服务的通知》，其中提到“完善专业化的科技金融服务组织体系，建设科技金融专业或特色分支机构”。

工商银行北京市分行副行长鲍晓晨介绍，融易新媒体消息，工商银行成立总行级科技金融中心，增设分行科技金融委员会，将北京中关村支行升格为二级分行，组建专属服务团队。加强专业化复合型人才队伍建设，开展重点产业行业研究和系统化培训，做到既懂金融产品又懂产业内涵，既善于营销落地又善于识别风险。

农业银行北京市分行副行长缪健表示：“农行北京分行新设科技金融服务中心及高精尖产业发展部，牵头不同产行业的研究、业务发展规划和客户拓展等工作。”

全生命周期服务方面，缪健表示，农行为不同生命周期的科技企业匹配信贷产品，针对性解决企业需求痛点。

鲍晓晨表示，在企业初创期，工商银行运用大数据手段，推动数据融资产品新一代经营快贷、伙伴e贷，不限定结算行，以更快的效率满足全量科技小微企业需求；成长期，专精特新信e贷为重点，打造专属测算模型，以线上化方式，兼顾大额信用授信和融资落地效率；以前沿通为突破点，运用科技企业专属评级授信模型及股债联动思维，重点突破前景可观但当前收入较弱乃至亏损企业的融资难题；以知融通为关键点，将“知产”转化为“资产”，解决了轻资产创新企业融资痛点。成熟期，升级供应链脱核场景，弱化核心企业确权依赖，助力大型数科公司、先进制造业中的链主企业和龙头企业发展，强链补链固链延链。增设科技专属贷审会，专项受理中型企业信贷业务，优化审批制度、提升业务效率。

另外，在打造科技金融生态方面，工商银行北京分行在内部联动普惠金融、公司金融、现金管理、私人银行等多专业及部门，构建一体化服务机制，发布综合服务方案，统筹科技企业及企业家综合金融需求。同时，联动证券公司、创投机构、证券交易所、产业引导基金、保险公司、担保机构等金融伙伴，推动“贷款+外部直投”联动。另外，外部参与产业生态圈，匹配产业主导部门、园区运营管理机构、产业研究院、产业服务平台等产研推动需求。

数据显示，截至2024年3月末，工商银行北京分行科技贷款（金监局口径）余额近1500亿元，较年初增速16%。北京分行科技贷款中，信用贷款占比93%；中长期贷款占比76%；中小微企业贷款余额占比41%。在资产质量方面，科技贷款不良率远低于分行全部法人贷款平均水平。

农业银行创新评价模式，针对科技型企业“轻资产”运营的特点，引入“六力”评价体系，对科技型企业开展评分评价，转变“重报表、重押品”的传统信贷思维，完善以“未来还款能力”为核心的评价方法。

截至5月末，农行北京地区科技型企业贷款余额超1000亿元，北京市近六成专精特新“小巨人”企业选择与农行合作。

北京银行则根据企业发展特点和融资需求，构建覆盖企业不同成长阶段的“线上+线下”专属融资产品矩阵。

北京银行行长助理、首席风险官徐毛毛表示，针对企业“短、频、快”的融资需求，强化大数据、人工智能等金融科技赋能，推出“领航e贷”“金粒e贷”“创新积分贷”“科企贷”等专属线上产品。其中，“领航e贷”是北京银行服务专精特新企业的重点产品，目前“领航e贷”累计授信近700亿元、服务客户超7000户。针对企业使用期限长、金额大的融资需求，匹配“领航贷”“联创e贷”“智权贷”“融信宝”等特色贷款产品，为企业成长腾飞提供更多选择。

截至今年5月末，北京银行科技金融贷款余额近3200亿元，较年初增速23.4%，保持稳健增长态势。

北京中关村银行副行长何存介绍，区别于传统商业银行“大而全”的服务模式，中关村银行重点聚焦“三创”（创客、创投、创新型企业）。该行累计服务超过2000多家北京市科创企业，为科创企业发放贷款超过260亿元，初创型企业占比超过70%，主要为信用类贷款。行业赛道集中在生命健康，新一代信息技术、人工智能、数字经济、新能源、新材料、商业航天等战略新兴产业，“硬核”科技占比超过70%。服务的企业中，30%的客户是首次获得贷款的企业、70%的客户没有盈利。