保险精算现身高考考题，保险学是一门怎样的专业？(2)

梁瑞认为，在就业上，保险学专业的学生就业范围比较广阔。本专业与保险公司的风险管理、运行管理、信息科技、收展、审计、培训等部门相匹配，但同样可以到银行、证券、基金、信托、资产管理公司、金融管理公司等就业。

与此同时，保险业也在期待着复合型人才。燕梳新学堂创始人、大家财险原总经理施辉向界面新闻表示，保险业需要可塑性强、学习能力强、喜欢挑战的人。

“保险业越做越大，分工也越来越细，大到天上的飞机、水电站、小到家家户户，都需要保险。这里面涉及到各行各业的专业知识，因此想要做好保险，需要不断学习，不断拓展。”

以财险最核心的核保能力为例，据某外资财险公司高管向界面新闻介绍，核保是风险评估与落实承保条件的核心环节，其根本在于准确评估风险并设计出满足客户需求的一揽子风险管理方案。

“优秀的核保不仅基于对特定行业风险的深刻理解，还需从客户角度出发，提供定制化的服务。为此，保险公司倾向于招募具有行业背景的专家，经过保险专业培训后成为核保人，以确保对特定风险有更为精确的把握。”

此外，随着保险行业的不断变革，对推销保险的销售人员也有了越来越高的要求。施辉强调，保险的销售环节可以锻炼人、磨炼人、锤炼人。“这是一个综合性的职业，需要跟各种各样的人打交道，如果能做好保险销售，各方面的技能都会非常出色。”

为了向专业化、职业化和高素质化代理人队伍建设转型，更好地服务中高端客户群体，各保险公司纷纷推出精英代理人计划。

如泰康保险集团发布了《健康财富规划师职业技能标准》，明确了健康财富规划师（HWP）目标是培养高素质的技术型人才，同时规范了从业要求和资格标准。健康财富规划师职业技能标准参照国家职业标准指定，覆盖养老、医疗、保险、资产管理、法律等多个领域。

中国人寿在2023年底启动“种子计划”，通过制度突破、融合招募、场景营销、精准赋能、平衡管理五大板块，以县城及以上中端客户市场细分为切入点，为客户提供健康、养老、财富管理等多元保障。

除此之外，平安发布了高端代理人品牌“平安MVP”、中国太平招募“医康养代理人”、中国太保发布了“CA企业家计划”、新华保险发布了“新华有WE来--优计划”。

在相关计划的带动下，各家保险公司代理人队伍的人均产能、人均佣金等指标均有所提升。中国人寿2023年的月人均产能已达1.42万元，同比增长21%；销售队伍产能大幅提升，月人均首年期交保费同比增长28.6%。泰康的大健康产业生态体系已在全国范围内扎根，“HWP”全国布局人数已近2万。

在监管上，监管部门亦在引导保险销售队伍走职业化道路。2023年发布的《保险销售行为管理办法》提出对代理人进行分类分级管理，2024年发布的《保险销售从业人员销售能力资质等级标准（人身保险方向）（征求意见稿）》、《保险销售从业人员销售能力资质等级标准培训与测试大纲（人身保险方向）（征求意见稿）》、《人身保险产品销售授权管理自律规则（征求意见稿）》，已制定了代理人分类分级管理的细则。

在财通证券分析师夏昌盛看来，这将加速出清保代市场低质人力、减少误导销售、提升代理人专业能力和形象。此外，由于不同资质代理人升级的从业年限要求相差较大以及差异化产品授权，或倒逼保险公司加大优增优育力度。

尽管保险精算师有“金领中的金领”之称，但保险业整体的薪酬水平显著逊色于券商和银行。

数据显示，2023年，五大上市险企在职员工平均薪酬为25.537万元，与2022年基本持平。薪酬最高的是中国人保，在职员工平均薪酬为28.195万元。五大上市险企中，平安人寿公布了2023年保险代理人的收入水平，代理人平均月收入为9813元，年收入约为11.78万元。

与之相比，一直在降薪的券商薪酬水平仍数倍高于保险。中信证券2023年的人均薪酬水平达79.73万元。中金公司、申万宏源、国泰君安、华泰证券、中信建投2023年人均薪酬均超过60万元，分别为69.72万元、65.45万元、64.75万元、62.01万元、61.82万元。

东方财富Choice数据显示，在银行业，人均薪酬绝对值前三名的中信银行、浙商银行和招商银行，薪酬分别为59.54万元、58.41万元和58.26万元。

即将研究生毕业的陈伟在职业选择上也将目光投向了其他金融领域。他表示，从秋招的实际情况来看，保险为年轻人能够提供的薪资相对有限，尤其是与证券业、基金业和信托业相比。即使是后期的增长可能更为强劲，但在当下也难以安抚年轻人不安的内心，而且也存在较大的不落实性。另外，由于保险市场明显二八分化，大家非常偏好头部保险公司，而头部保险公司释放的岗位有限，也造成了结构性的供需错配。