老年金融消费者权益保护报告出炉：“想赚钱”是被诈骗最常见心理因素 |界面金融315

界面新闻记者 | 曾仰琳

3月15日，中信银行和中国老龄科学研究中心联合发布《老年金融消费者权益保护调查报告》（下称《报告》），从老年金融消费者备老意识、金融消费意愿、金融消费行为、权益保护认知和防诈骗意识等多维度开展分析研究，并对加强老年金融消费者权益保护提出相关建议。

对于老年金融消费者的定义，《报告》将其界定为：在中华人民共和国境内购买、使用金融机构销售的金融产品或接受金融机构提供金融服务的50-59周岁准老年人及60周岁以上老年人。

据介绍，《报告》的调查对象为50周岁及以上的中国公民，调查时点为2022年8月1日，样本覆盖28个省市，共收集有效问卷1436份，其中女性677人，男性759人，50-59岁准老年人人数占比超过一半（51.1%）。

数据显示，截至2022年底，我国60岁及以上人口2.8亿人，占全国人口的19.8%，其中65岁及以上人口2.1亿人，占全国人口的14.9%。《报告》指出，随着1960年以后出生的群体逐步进入老年期，我国老年金融消费者规模进一步扩大，呈现出新的需求和特点。

担心亏损是不愿金融消费主要原因

对于老年金融消费者金融消费状况，《报告》从养老储蓄规划、金融消费意愿、金融产品选择、风险认知与承受能力、金融知识储备等五个方面进行阐述。

在养老储蓄规划方面，调查显示，超过六成受访者认为应该在30-50岁进行养老储蓄规划，备老意识较强。养老储蓄规划呈性别、婚姻状况、子女状况、储蓄和银行业务知识完备度等差异。从未结婚、无子女、具备储蓄与银行卡知识的女性老年金融消费者比其他受访者的养老储蓄规划时间更早。

在金融消费意愿方面，调查显示，担心亏损是受访者不愿意进行金融消费的主要原因，占比为65%。其中，高龄、从未有过正式工作、经济困难、独居和身体不太健康的受访者金融消费意愿相对较弱。

在金融产品选择上，半数以上受访者通过和家人商量或听从专业人士建议的方式进行金融产品投资。资金安全性是选择金融产品时考虑的最主要因素，占比为77.6%。老年金融消费者最看重的三项金融产品增值服务是健康管理服务、购物优惠和优先挂号，占比分别为27%、20.1%和18.9%。

在金融产品种类上，受访者主要投资产品为基金、保险、股票和国债/债券，占比分别为29.9%、29%、26.5%和21.2%。分群体来看，50-59岁、经济宽裕和高学历受访者更青睐于股票和基金类产品，身体不太健康的受访者倾向于保险类产品。 

在风险认知与承受能力方面，调查结果指出，受访者风险认知水平和风险承受能力在性别、受教育程度、经济状况、健康状况等方面呈现出较大差异。具体来看，男性风险承受能力高于女性；受教育水平越高，认同“高收益伴随高风险”的比例越高；经济状况越好的群体对“高收益伴随高风险”认同度越高；身体健康状况越好风险承受能力越强。

在金融知识储备方面，调查发现，老年金融消费者在金融消费过程中遇到的两大困难分别是担心资金安全、缺乏金融知识与投资技巧，占比分别为47.1%、41.8%。受访者表示最缺乏的五项金融知识分别是投资知识、财务规划知识、保险知识、数字金融知识和纠纷解决知识，占比分别为54.6%、45.1%、37.3%、36.6%和33.8%。

在了解金融知识和信息的渠道方面，主要有五个渠道，包括看电视（50.0%）、手机短视频（44.4%）、金融从业人员介绍（39.8%）、家人介绍以及朋友熟人介绍（39.1%）。选择金融机构讲座活动和社区活动的比例分别为26.0%和21.1%。

“想赚钱”是被诈骗最常见心理因素

对于老年金融消费者权益保护状况，《报告》从权益保护认知、金融风险辨别能力、金融风险辨别方式和防诈骗认知等四个角度进行解读。

在权益保护认知方面，调查显示，受访者对《老年人权益保障法》、《消费者权益保护法》、“打击整治养老诈骗专项行动”等权益保护相关法律和政策的知晓率分别为65.7%、79.7%、62.5%。

从金融消费者八项权利知晓率来看，受访者“自主选择权”“信息安全权”“知情权”和“公平交易权”知晓率较高，“受尊重权”“财产安全权”“依法求偿权”“受教育权”的知晓率有待进一步提升。调查数据还显示，受访者最为看重“财产安全权”“知情权”“自主选择权”，分别占比为80.2%、53.1%和39.3%。