2022年居民存款创历史新高！部分中小银行调整存款利率，背后有何深意？

克日，央行发布的2022年金融统计数据显示，2022年全年人民币存款增加26.26万亿元，同比多增6.59万亿元，个中，住户存款增加17.84万亿元，创下汗青新高。

与此同时，界面新闻记者存眷到，克日，部门中小银行调解了存款利率。个中，部门中小银行下调了中恒久的存款利率，上调了短期存款的利率，也有部门银行下调了存款利率。

住民存款热情高涨的配景下，银行调解存款利率有何深意？将来存款增速是否会进一步增长？

部门中小银行调解存款利率，原因安在？

凡是环境下，岁末年头，一些中小银行会通过上调存款利率的方法吸引储户存款，以实现“开门红”，本年也不破例，比方河南太康农商银行上调了一年期、二年期、三年期整存整取按期存款挂牌利率，别离调解至2.25%、2.70%、3.30%，其他期限利率稳定。

与此同时，部门中小银行则选择下调了中恒久的存款利率，上调了短期存款的利率。以安徽舒城农村贸易银行为例，一年期按期存款利率由2.1%上调至2.25%，同时将三年期和五年期按期存款利率从3.4%下调至3.3%。

与往年差异的是，本年尚有部门中小银行选择下调存款利率，比方，乌鲁木齐银行、新疆银行、黑龙江五大连池农商银行等。

详细来看，乌鲁木齐银行下调了人民币存款挂牌利率，活期存款利率由0.3%调解为0.25%；一天、七天通知存款利率由1.04%、1.755%调解为1%、1.65%；按期整存整取二年、三年、五年利率由2.73%、3.5%、3.85%调解为2.7%、3.35%、3.7%。对付存款利率下调的原因，乌鲁木齐银行暗示，此举是为顺应利率市场化改良趋势。

五大连池农商银行则自2023年起对按期存款利率调解，三个月至五年期整存整取利率利率较此前下调5至25个基点。新疆银行则只调解了小我私家存款按期整存整取五年期的利率，由3.85%下调为3.7%。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华指出，部门中小银行下调存款利率，主要是部门银行按照存款市场供需环境，充实操作存款利率市场化调理机制，主动打点欠债本钱，缓解净息差收窄和盈利压力。别的，部门银行适度调解存款利率有助于低落欠债本钱，晋升盈利本领，为资产端进一步让利实体经济拓展空间，别的，存款利率调解将必然水平影响客户的储备、消费行为。

其实早在2022年9月，国有六大行以及部门股份制银行就曾对存款利率举办下调。存款利率下调背后，是存款利率市场化改良的稳步推进。2021年6月，人民银行指导市场利率订价自律机制优化存款利率自律上限形成方法，由存款基准利率浮动倍数形成改为加点确定，消除了存款利率上限的杠杆效应，优化了按期存款利率期限布局；2022年4月，敦促自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期LPR为代表的贷款市场利率，公道调解存款利率程度。

国信证券金融业首席阐明师王剑及团队指出，融易新媒体，2022年住民存款按期化趋势较量明明，3月以来住民按期存款（包罗其他存款）占住民存款总额的比重不变在约69%，明明高于往年，反应了住民信心疲软，消费意愿明明下降。存款局限固然实现了较好增长，但由于存款按期化趋势加剧，给银行欠债本钱也带来了较大压力，进一步拖累净息差。2022年6月末，上市银行按期存款及其他存款比重为55.6%，较年头提高了2.0个百分点。国有大行和股份行存款本钱均有所上行，这也是2022年银行下调了部门期限按期存款利率的重要原因。

界面新闻记者存眷到，固然部门中小银行下调了存款利率，但对比起国有大行，其存款利率仍具有吸引力。以整存整取的按期存款为例，今朝，国有六大行的按期整存整取一年、两年、三年、五年利率别离为1.65%、2.15%、2.60%、2.65%。

将来存款增速是否会一连高速增长？

央行最新发布的数据显示，2022年我国住民存款增加17.84万亿元，创下汗青新高。按照2022年第四季度人民银行城镇储户问卷侦查功效显示，倾向于“更多储备”的住民占比到达61.8%，比三季度还多了3.7个百分点，这也意味着住民的储备愿意越发强烈。

对此，周茂华暗示，近两年海内储备上升较快或有着储备意愿的人数有所增加，主要浮现海内财务、钱币等政策支持实体经济苏醒结果慢慢显现，由于海内受表里多重因素超预期影响，宏观经济和金融资产颠簸，海内增加必然的防范性储备。

王剑及团队认为，住民存款高增焦点原因是疫情攻击下住民收入增速下降，且将来不确定性加大，住民防范性储备意愿加强。同时，疫情对消费场景粉碎较大、房地产市场景气度低迷，以及成本市场表示欠佳等因素，消费和投资行为难以开展，也会带来住民被动储备的增加。