青岛农商行2022年业绩下滑背后：两次领千万级罚单，高层人员变动频繁

继去年的4000万元大额罚单之后，近日，青岛银保监局再次公布行政处罚决定书，青岛农商行因多项违法违规事实被罚没超3000万元，同时多名相关责任人被处罚。

与罚单同日公布的还有该行的业绩。去年，该行营收净利双双下滑，不良贷款率上升。在业绩承压的背景下，该行计划2022年度不进行现金分红。

此外，该行三位副行长同日离职亦受到市场关注。蓝鲸财经注意到，不仅是副行长，去年以来，该行高层人员变动较为频繁，包括董事长、行长、监事长等。

因多项违规被罚超三千万，涉贷后管理不审慎等

日前，青岛银保监局公布的两则行政处罚信息显示，青岛农商行因多项违法违规事实共被罚没3187.27万元，同时多名相关责任人被处罚。

具体而言，该行存在公司类贷款风险分类调整不及时、向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件、流动资金贷款管理不审慎、贷后管理不审慎等违法违规事由，青岛银保监局对该行罚没合计3087.27万元；对孙巨仁、姜伟、陈立国、肖卫国、高佳明、王平刚给予警告并罚款合计人民币61万元。

此外，该行因同业业务授信管理不审慎等被罚100万元，相关责任人李春雷被警告并被罚款10万元。

对于上述罚单，青岛农商行在其公众号回应称：“本次处罚相关业务主要发生在2020年以前，多数问题已经完成整改。”

值得注意的是，此次作出处罚决定的日期为2022年8月，而去年青岛农商行并非仅收到这一张大额罚单。2022年1月，青岛银保监局作出处罚决定，该行因贷款业务违规等原因领到超4000万元的罚单。也即是说，两张千万级的罚单的出具时间仅相差半年左右。

彼时，青岛银保监局指出，该行涉及的主要违法违规事实包括：贷款五级分类不准确、投资业务投后风险管控不到位、员工行为管控不力、贷款转保证金开立银行承兑汇票、数据治理有效性缺失、流动性资金贷款被挪用、房地产贷款管理严重不审慎、信用卡透支资金流入非消费领域等，由此对该行予以罚款人民币4410万元。

同时，该行28名相关责任人对该行上述违法违规行为承担责任。其中，对于刚等22人给予警告；对丁明来、贾承刚、王建华等5人给予警告并罚款合计人民币66万元，对孟庆杰给予禁止终身从事银行业工作的行政处罚。

营收净利双双下滑，对公房地产不良率升至6.1%

在频频收到大额罚单的背景下，去年该行的业绩情况也并不如意。

该行日前披露的年报显示，2022年，该行实现营业收入99.44亿元，同比下降3.43%；实现归母净利润23.17亿元，同比下降24.41%。截至2022年末，青岛农商行资产总额为4347.91亿元，较上年末增长1.01%。

在利息收入方面，2022年该行利息收入为165.89亿元，较上年末减少0.35亿元，降幅为0.21%。

发放贷款和垫款利息收入是青岛农商行利息收入的最大组成部分，2022年，该行发放贷款和垫款利息收入为119.02亿元，占总利息收入的71.75%，较上年减少1.42亿元，降幅为1.18%。

2022年，该行净利差为2.01%、净利息收益率为2.00%，分别较2021年下降0.17、0.16个百分点。

非利息净收入方面，2022年，该行手续费及佣金净收入4.59亿元，比上年减少0.33亿元，降幅为6.68%。此外，其他非利息净收入16.46亿元，比上年减少1.11亿元。其中，投资收益同比减少2.53亿元；公允价值变动净损失同比减少1.07亿元。

需一提的是，资产质量方面，截至2022年12月31日，该行不良贷款余额为52.60亿元，不良贷款率为2.19%，较上年末上升0.45个百分点；拨备覆盖率207.63%，较2021年末下降24.14%。

在年报中，该行解释了不良贷款率上升的主要原因。“2022年房地产市场及上下游仍处于调整期，房地产业和建筑业不良贷款有所上升。同时，2022年经济发展受多因素冲击，对部分行业和业务的资产质量产生一定影响，除房地产业和建筑业外，对公贷款中的租赁和商务服务业以及农、林、牧、渔业，个人贷款受冲击较大。”

蓝鲸财经注意到，2022年末，该行房地产业公司贷款不良余额为15.19亿元，占比35.73%，不良率6.10%，三项数据较2021年末分别增加4.79亿元、5.03%、2.66%。

因去年业绩承压，该行发布公告，计划2022年度不进行现金分红，不送股，不转增股本。对于不分红原因，该行解释称：一是营业收入和利润增长受到一定影响；二是加大风险处置力度，提升预期信用损失计提水平，夯实未来风险抵御能力；三是提高资本充足水平，留存的未分配利润将补充核心一级资本。