北京法院发布信用卡诈骗犯罪典型案例(3)

　　2016年9月至2017年3月间，遭告人郭某伙同杨某、崔某(均已判刑)等人，租用北京市大兴区黄村镇某处，在李某等31名遭害人不符合办理信用卡条件的情况下，采取帮助虚构、伪造办理信用卡所需信息资料的手段，为上述人员办理平安银行、光大银行、交通银行的信用卡。后在李某等31名遭害人不知情的情况下，冒用遭害人名义，盗刷上述遭害人办理的信用卡，造成遭害人损失。经查，遭告人杨某等人先后共冒用他人信用卡盗刷人民币560 159.75元(案发后遭告人一方归还遭害人人民币4788元，融易新媒体消息，尚未归还数额为人民币555 371.75元)。

　　法院经审理认为，遭告人郭某以不法占有为目的，结伙冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额特别巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，故判处郭某有期徒刑十年，并处罚金人民币十万元，并与已遭判刑的共同作案人崔某、杨某对遭害人的损失承担连带赔偿责任。

　　典型意义

　　本案系依法惩处以冒用他人信用卡并恶意占用卡内资金的方式实施信用卡诈骗犯罪的典型案例。信用卡仅限合法持卡人本人使用是信用卡制度的基本原则，非持卡人擅自以持卡人名义使用信用卡的行为，不仅侵害个人财产权益，同时也扰乱了信用卡管理秩序，给发卡行带来资金安全风险。本案中，郭某与崔某、杨某等人结伙，在遭害人不符合办理信用卡条件的情况下，虚构、伪造办理信用卡所需信息资料骗领信用卡，后又以帮助提升信用卡额度为由，在遭害人不知情的情况下冒用信用卡，盗刷人民币共计五十余万元，数额特别巨大，严重危害经济秩序。人民法院依法惩治此类冒用信用卡的行为，整治“黑中介”代办信用卡的行业乱象，为防范化解金融风险，守护人民群众的“钱袋子”提供有力的法治保障。

　　案例五：骗领数量巨大的信用卡套现并实施贷款诈骗犯罪

　　北京某某投资管理有限公司(以下简称投资公司)于2015年7月成立，法定代表人高某，总经理王某，二人共同管理经营。2016年前后，高某开始在网上以500至1000元的价格购买身份证，并伙同王某招聘、指使下属员工冒充身份证所有者的名义办理信用卡，经统计，高某伙同遭告人王某组织员工利用400余张他人居民身份证冒用他人名义向交通银行等七家银行骗领信用卡共计700余张。收到骗领的信用卡后，高某指示下属员工利用其从网上购买的30余个pos机进行刷卡套现，所套取资金用于员工工资支出、个人消费支出等。至案发，仍有人民币800余万元未予归还，给银行造成经济损失。

　　另查明，2015年12月至2017年12月间，高某伙同王某采取相同方式骗领交通银行、浦发银行、中信银行的信用卡200余张，后通过申请现金转分期等手段，骗取上述三家银行贷款资金300余万元，所骗取的资金用于员工工资支出、个人消费支出等。至案发，仍有200余万元未予归还。

　　法院经审理认为：高某、王某以不法占有为目的，使用虚假的身份证明骗领信用卡后通过刷卡套现的方式骗取银行资金，数额特别巨大，二人的行为已构成信用卡诈骗罪;高某、王某以不法占有为目的，以其他方法诈骗银行贷款，数额特别巨大，二遭告人的行为又构成贷款诈骗罪;对高某、王某所犯信用卡诈骗罪、贷款诈骗罪数罪并罚。故判决遭告人高某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十五年，罚金人民币十五万元;犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十一年，罚金人民币十一万元;合并执行有期徒刑十六年，并处罚金人民币二十六万元。判决遭告人王某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十年，罚金人民币十万元;犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十年，罚金人民币十万元;决定执行有期徒刑十六年，并处罚金人民币二十万元。并责令二遭告人退赔各遭害单位的经济损失。

　　典型意义

　　本案系依法打击信用卡领域犯罪活动的典型案例。当前，信用卡领域犯罪分工日益细化，犯罪团伙的组织化、专业化程度较高，黑灰产业链条已经初步形成。本案中，犯罪手段呈现出明显的公司化、集团化犯罪特征。涉案公司主要以信用卡犯罪活动为业，犯罪分子通过冒用他人身份信息骗领信用卡后违规套现、以卡养卡、骗取贷款的方式实施相关犯罪，涉案公司内部组织分工明确，犯罪手法娴熟。人民法院全方位、全链条打击，依法认定高某、王某犯信用卡诈骗罪、贷款诈骗罪，数罪并罚均判处十年以上有期徒刑，充分体现了司法机关依法打击信用卡领域犯罪活动，维护金融秩序稳定的决心。