招银理财总裁钟文岳：支持符合经济转型升级优质企业融资 助力新质生产力发展(3)

　　一是信息披露方面，需要进一步鼓励社会机构，尤其是上市公司积极披露ESG信息，明确ESG信息披露报告的标准，便于投资者基于ESG评价标准进行投资决策。

　　

　　二是资本市场发展方面，需要鼓励提供更多的绿色债券、绿色票据、绿色基金等绿色投资工具供投资者选择，明确和优化绿色投资标准，确保ESG投资质量。

　　

　　三是金融消费者方面，需要继续倡导ESG投资理念，不断提升投资者对于ESG理财产品的接受程度。

　　

　　谈及招银理财自身规划，钟文岳指出，公司长期重视推进ESG投资，主动引入具有ESG理念的理财产品，围绕绿色发展等主题持续推出ESG主题理财产品。截至2024年9月末，招银理财累计推出4只ESG主题理财产品，合计规模43亿元。同时，公司加强宣传和倡导绿色投资理念，通过投教、科普等形式引导客户建立绿色投资理念，支持绿色产业、企业发展。

　　

　　积极融入国家养老金融事业建设，发行养老理财产品规模约266亿

　　

　　随着我国人口老龄化程度加剧，在我国养老保障体系一支柱承压、二支柱覆盖面相对有限的背景下，第三支柱个人养老金将在提升我国养老金替代率方面扮演举足轻重的角色。

　　

　　钟文岳指出，银行理财作为我国居民财富管理及养老资产配置中的基石产品，在近年我国出台的税收优惠、养老产品供应等系列养老金融政策支持下，养老理财市场已初具规模，目前行业规模已超1000亿元。随着养老金融国家战略的逐步实施，预计我国个人养老理财市场将迎来加速发展阶段。

　　

　　那么，招银理财未来将如何推进个人养老金类理财产品发展？他表示，公司作为首批获得养老理财试点和个人养老金理财试点资格的机构之一，始终坚持“金融为民”价值理念，依托多年个人客群投资服务经验，聚焦大类资产配置能力、资产组织与风险控制能力，积极融入国家养老金融事业建设，做好存量养老理财试点产品投资管理工作，推动养老理财行业有序平稳发展。

　　

　　究竟来看，一是结合客群特点和产品风险收益特征，推出养老理财专属品牌“无忧”(青年、多资产类)、“颐养”(中年、固收+类)、“安享”(老年、纯固收类)，满足客户多层次、个性化的养老投资需求。截至9月末，共发行5只养老理财产品，合计发行规模约266亿元，位居行业首位。

　　

　　二是结合境外主流养老解决方案及客户需求，开展养老理财产品创新，如主要服务于已退休或临退休客群的定期分红类产品、服务客户养老全生命周期的目标日期产品以及主打稳健增值的低波固收型产品等。

　　

　　三是通过功能创新和场景打造，提升养老投资的便利度。

　　

　　四是持续通过线上线下传播矩阵，围绕养老投资、长期投资和价值投资等主题，普及养老金融政策和养老理财知识，提升居民养老储备意识。

　　

　　银行理财逐渐走向净值化、规范化，提升客户获得感逐渐成为行业共识

　　

　　今年是“资管新规”出台的第六年，也是银行理财独立经营的第五年。五年来，银行理财子在“资管新规”及其配套制度指引下，实现了完整净值化的转型，开启了规范有序、稳健发展的新篇章。回顾银行理财发展历程，银行理财经历了池化运作、刚性兑付到溯本清源、净值化转型的历程，并逐步迈入高质量发展的新阶段。

　　

　　在此过程中，钟文岳认为理财行业逐渐呈现出三大新趋势：一是资产端，加大支持实体经济发展，走中国特色金融发展之路。中央金融工作会议、党的二十届三中全会先后提出，要积极发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融，加强对重大战略、重点领域、薄弱环节的优质金融服务。学习贯彻好中央金融工作会议、党的二十届三中全会精神是金融系统当前的重要政治任务，银行理财公司在推进我国经济高质量发展进程中，要把服务实体经济作为职责使命，不断发挥自身禀赋，通过多种途径支持实体经济发展。

　　

　　根据《中国银行业理财市场半年报告(2024年上)》数据，截至今年6月末，银行理财通过债券、非标、非上市股权等方式，支持实体经济资金规模约20万亿元；理财资金投向绿色债券规模超2700亿元，投向“一带一路”、区域发展、扶贫纾困等专项债券规模超1000亿元，为中小微企业资金支持超4.3万亿元；ESG主题理财产品存续规模1880亿元，持续助力国家绿色经济转型。银行理财的使命担当会越来越强，将坚定不移实践中国特色金融发展之路，以金融高质量发展助力强国建设。