“先享后付”求破商家跑路风险

　　网络购物风靡一时的当下，各电商平台为简化购物流程，推出了各项先用后付、免密支付、信用分期等功能。而今，这类先用后付功能也在相关平台信任机制的加持下，走向了线下服务行业。

　　2月28日，亚太经合组织中小企业信息化促进中心(以下简称“APEC中小中心”)、中国工业合作协会联合发布了国内首个小微服务业数字化量化分析报告——《小微服务业的数字转型路径》，报告指出，在互联网平台信任机制的加持下，中小服务业正在加速拉动消费新潜力，助力多个服务业细分领域撬动百亿级新市场。

　　报告指出，当前在中小服务业信用数字化的推进过程中，互联网平台和SaaS服务商形成“平台+SaaS模式”，即平台为SaaS服务商提供信用机制和底层技术基础设施，帮助SaaS服务商加速从提供浅层次的SaaS工具向深耦合的信用服务进阶。

　　经测算和模型拟合，报告指出，通过平台信任机制的介入，商户或消费者每增加1个信用基点，可增加3%—5%的成交机会，带动消费额增加0.8%。

　　APEC中小中心主任张辉东告诉北京商报记者，互联网平台为中小服务业提供的数字技术能力，正在从工具数字化升级为信用数字化。而信用作为数字时代和商业社会的基石，能帮助中小服务业提升获客能力和营业收入，帮助消费者降低投入和风险，有助于提振消费热情，有效拉动消费。

　　事实上，近年来，为了进一步降低用户决策门槛，淘宝、京东、拼多多等电商平台接连推出了先用后付、0元下单试用等功能，用户可在购物时延后付款。而这类功能对于用户信用资质也有一定审核要求，例如淘宝要求用户芝麻分达到650分及以上，京东则要求小白守约分至少超过300分并通过风险评估。

　　报告以支付宝数据为例进行了说明，按照商家自行设置，通过芝麻信用评估，芝麻分达到一定程度的用户可以先用服务，无需交押金，帮助商家控制风险的同时降低用户使用服务的门槛。

　　另从报告内容来看，中小服务业数字化升级过程中，除了在租物、充电宝、景区、酒店等场景构建免押金服务外，平台构建的信任机制也在向美容美发、健身瑜伽、宠物美容寄养等服务业扩散，将原本动辄数千上万的储值卡拆解成“阶段付”。

　　简单来说，在平台+SaaS模式构建的信用基础下，平台为消费者信用进行背书，从而在对应商户处实现免押金或免充值、免办卡消费、分段式付费。这一模式一方面解除了消费者对商家“跑路”的担忧，另一方面可以吸纳交付押金或者一次性预付大笔资金能力不足但有消费意愿的消费者，撮合更多消费。

　　针对这一模式，读者李俪(化名)在接受北京商报记者采访时直言，相较于线上平台的先用后付等场景，自己更为期待在线下的试用，尤其是瑜伽馆、美发店等场景的分段式付费。“近年来这类预付卡机构跑路的新闻频发，在日常消费中我也不敢冒险。如果能通过分段式付费，消费者既能考量服务水平，也能保证自身资金安全，消费意愿也会有所提升。”李俪补充道。

　　支付宝泛行业总监王红燕表示，从解决线上买卖双方的信用，融易新媒体消息，再到解决线下服务行业大额交易场景的信用，支付宝过去一直专注于建立和夯实交易的信用，其能力也在不断升级、不断融入实体和究竟的商业场景中。

　　张辉东认为，各方基于信任成就了平台的繁荣，平台也在价值共创中衍生了信任经济的新形态，促进了经济和社会的低成本健康发展，为拉动消费注入新能量。“数智引领，进一步加速数字技术与生活服务业的融合发展，将是时代之趋和所需。”