为什么支付宝上的保险这么便宜？医保产品靠谱吗？

便宜没好货，支付宝上的保险这么便宜是不是不太靠谱啊!

01便宜的假象

在支付宝上好些保险1元钱，甚至几分钱就能购买，为什么支付宝上的保险这么便宜呢?而保险公司给我们推荐保险的时候都很贵，最低也是几百，甚至动不动就是上千过万的保费。

我们这么单纯的去比较并没有什么意义，其实还是要看一下具体的保险产品以及缴费方式。

比如我们前面提到的几分钱或者是1块的保险基本上就都是保险周期几天、一周、一个月或者是一年，再或者就是缴费是按天/周/月在进行缴纳。

那么通过这种方式，就会造成支付宝上保险很便宜的假象。如果真的按照年缴保费或者是保期为年来综合考虑，和保险公司的保险也差不多价格。

02便宜的产品

支付宝最开始入驻保险市场的时候，大多推广的都是消费型意外险、健康险。这些保险有一个特征就是交一年保一年，如果不交则不保。

或许很多人都不知道，保险行业有一个精算师的岗位，他们一个很重要的工作就是计算出险情况以及保费之间的情况。

例如：一万个人购买一款意外险，按照平均出险情况，假如50个人出险，那么就可以根据购买情况以及可能的赔偿情况来设计保费。现在市面上很多100元/年的意外险，保额10000元，那么算下来保险公司的毛利还有50万。(上面数字只是举例，不代表实际情况)

只要有人买保险，保险公司就不会亏钱，因为各种条款、保费和保额都被算得清清楚楚的，精算师那么高的工资也不是白拿的。

看上去有些意外险很便宜，但是实际上保险公司还不会亏，便宜也正常。

03省略的成本

佣金：做过保险的人肯定都知道保险的佣金比例是相当高的，看上去这部分佣金是由保险公司支付给保险代理人，但是实际上“羊毛出在羊身上”，这些钱兜兜转转还是由客户买单。工本费：在支付宝上面购买的保险基本上都是电子合同，而在保险公司购买的保险很多都是纸质合同，虽然这个费用看上去不高，但是对于保险公司来说，庞大的客户量会让这也是一笔不菲的支出。运作费：在成交之后，还会有各种中间的经手人，而这些人都是需要拿工资的。……除开上述三种费用外，还有管理费、门面费等等一系列的费用，这些费用的支出肯定都是让客户来买单的。将这些费用加总之后可是一笔不小的数字，都是保险公司的成本。

但是如果在支付宝上进行销售，这些费用可以省去一大半，那么为什么不将这些省去的费用让利的客户呢?

综上：支付宝上面的保险便宜并不是代表不靠谱，而是有三个原因让他“便宜”。第一，将总费用平摊的天/周/月，每次支付的钱不多，造成便宜的假象;第二：意外险本身就很便宜，而支付宝上面很多保险都是这类消费型的保险;第三：通过支付宝销售保险，保险公司能省去很大一笔费用，可以让保险公司降低保费的同时还能有不错的利润。