当前位置:主页 > 财经 > 融易媒体:上市银行理财转型大比拼:谁净值产品占比高

融易媒体:上市银行理财转型大比拼:谁净值产品占比高

2019-05-28 16:27:32来源:

文章导读
胡艳明“资管业务转型对银行业务收入和利润都形成了冲击,在监管指导下,银行正在积极探索资管业务转型路径,...

   “资管业务转型对银行业务收入和利润都形成了冲击,在监管指导下,银行正在积极探索资管业务转型路径,包括推进产品打破刚兑、推进表外资产回表以及筹备理财子公司等。”一位股份行资管人士如是对记者谈起“资管新规”落地一年来的相关业务变化。

   这位资管人士口中的资管新规即2018年4月27日,央行等四部门联合发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,此后,“理财新规”和《商业银行理财子公司管理办法》等监管文件相继出台,2018年也被称为资管元年。

   这一年中,资管市场经历了怎样的转型?央行金融稳定局局长王景武在中国财富管理50人论坛的专题研讨会上表示,资管新规的出台和实施总体平稳;资管产品的形态和运作模式更加健康,净值型产品比例逐步提升;监管套利、产品多层嵌套等行为减少,资管产品结构更加简单清晰,资金空转的现象减少,影子银行风险得到缓解。

   王景武同时透露,从资管规模看,根据人民银行牵头的资管产品首次综合统计,截至2018年末,直接汇总的资管产品资产合计86.5万亿,其中银行非保本理财存续金额22万亿,与2017年底基本持平。

   不过,“目前银行仍面临多重挑战,不仅存量资管业务的消化和整改时间紧迫,不少银行的人才储备、团队建设方面也需要努力跟上转型要求。”上述股份行资管人士表示。

   表外理财规模下降

   资管新规对于银行业的影响可以从上市银行理财数据上得以观察。

   安永近日发布的《中国上市银行2018年回顾及未来展望》报告显示,为适应监管导向,上市银行在过渡期内有序压降不合规理财产品规模,表外理财产品规模下降,其中净值型理财产品占比有所增加。

   据安永统计数据显示,2018年末,上市银行表外理财产品规模约为19.69万亿元,较2017年末减少1.57%,小幅下降。其中大型银行以及城商行表外理财规模有所增长,增长率分别为0.95%、5.48%;全国性股份制银行以及农商行表外理财余额减幅分别为5.23%、14.01%。

   安永报告指出,为适应监管要求,上市银行主动压降非标投资规模、调整资产业务结构,未纳入合并范围的第三方发起的结构化主体投资呈下降趋势。第三方发起的结构化主体是指银行理财、信托、基金、券商、保险等领域的资管产品。

   2018年度上市银行未纳入合并范围的第三方发起的结构化主体投资减少15.02%,其中大型银行、全国性股份制银行、城商行和农商行的该类投资较2017年末相比,降幅分别为13.49%、21.01%、3.3%和41.42%。

   王景武表示,过去,资管行业一直流行的是预期收益型产品、资金池运作、刚性兑付等模式,带来的是规模快速无序的增长,风险不断积累。经过近一年的发展,净值型产品比例逐步提升,2018年末银行理财净值型理财产品占比达到27%,比年初大幅提高15个百分点;6个月以上中长期理财产品占比达到77%,比年初提高10个百分点。

   净值型产品的转型效果在部分银行年报中得到了披露。上市银行2018年年报显示,大型银行方面,例如建行2018年末净值型产品余额为2996.24亿元,较2017年末新增2975.09亿元;农行2018年末净值型产品余额为5288.33亿元,在其理财产品规模中占比已达31.86%;交行2018年净值型理财产品日均规模较2017年增加356.19亿元,净值型理财产品日均规模占表外理财比重较2017年上升4.83个百分点至15.52%。

   建设银行资产负债管理部总经理刘方根在该行2018年业绩会上表示,目前建行已采取多种措施积极应对资管新规带来的变化,向净值型、标准化转型,提高理财业务期限错配的配合度,预计2019年能取得显著成效,实现恢复性增长。

   全国股份制银行方面,浦发银行2018年末净值理财产品规模突破4000亿元,占比提升至48.68%;民生银行2018年净值型理财全年销量突破5000亿元,余额较2017年末增长43.68倍。

   理财手续费收入普降

   受到资管新规实施后产品结构转型、理财产品市场发行成本上升以及2018年资产管理产品开始缴纳增值税等叠加因素影响,2018年,上市银行尤其是全国性股份制银行的理财业务手续费收入普遍大幅下降,各家银行在资管业务转型过程中其理财业务手续费收入增长面临较大挑战。

   从年报来看,银行理财业务的收入下滑成为共性,部分银行理财收入降幅超过50%。据安永统计,上市银行2018年年报显示,大型银行方面,如工行2018年实现理财业务手续费收入421.78亿元 (包括个人理财及私人银行、对公理财手续费收入),较2017年下降18.62%;建行2018年理财业务手续费收入111.13亿元,较2017年下降44.55%;邮储则是45.89亿元,较2017年减少2.47亿元,下降5.11%。

   全国股份制银行方面,浦发、光大2018年分别实现理财业务手续费收入60.67亿元、8.76亿元,较2017年分别下降56.38%、74.24%。

热门文章
日榜 周榜
1 民泰银行上海分行违法被罚 严重违反审慎经营规则

中国经济网北京7月7日讯银保监会网站近日公布的上海银保监局行政处罚信息公开表(沪银保监...

2 建设银行榆林分行被罚 按揭贷款部分首付来源于信用卡

中国经济网北京7月7日讯银保监会网站近日公布的中国银保监会榆林监管分局行政处罚信息公开...

3 因贷款五级分类不准确,新疆富蕴农商行被罚20万

中华网财经7月6日讯,据银保监会7月5日消息,中国银保监会阿勒泰银保监分局公布的行政处罚...

4 因信贷管理不审慎,鹤岗农信社工农信用社被罚35万

中华网财经7月6日讯,据银保监会7月5日消息,中国银保监会鹤岗银保监分局公布的行政处罚信...

5 公募积极布局ESG领域 华泰柏瑞低碳经济智选混合基金7月11日起重

  随着低碳发展成为全球共识,提倡环保、倡导责任投资的ESG基金也逐渐成为公募基金的布局...

6 ACY证券宣布在MT5上的股票差价合约数量新增超过2200个

屡获殊荣且专注于技术的经纪商ACYSecurities(ACY证券)近日增加了在MetaTrader5上的股票差价合约数量...

7 因未按规定报送案件信息,建设银行宜春袁州支行被罚20万

中华网财经7月6日讯,据银保监会消息,中国银保监会宜春监管分局公布的行政处罚信息公开表...

8 5年业绩同类第一,4年业绩同类第一! 融通基金万民远再发新基

据融通基金通告,融通价值成长混合基金(代码:015553)于7月1日-7月14日起发售。 融通价值成长拟任...

9 震荡期偏债混合基正当其时 东方欣冉混合重磅发行

  2022年6月以来,金融市场波动幅度有所收窄,市场行情逐渐回暖。不过,由于前期的剧烈震荡...

10 两翼齐飞再创佳绩 金鹰基金4只产品跻身晨星三年期业绩十强榜

近年宽幅震荡的市场行情,不仅考验投资者的资产配置能力,同时也是基金公司整体投研能力的试...

1 民泰银行上海分行违法被罚 严重违反审慎经营规则

中国经济网北京7月7日讯银保监会网站近日公布的上海银保监局行政处罚信息公开表(沪银保监...

2 建设银行榆林分行被罚 按揭贷款部分首付来源于信用卡

中国经济网北京7月7日讯银保监会网站近日公布的中国银保监会榆林监管分局行政处罚信息公开...

3 因贷款五级分类不准确,新疆富蕴农商行被罚20万

中华网财经7月6日讯,据银保监会7月5日消息,中国银保监会阿勒泰银保监分局公布的行政处罚...

4 因信贷管理不审慎,鹤岗农信社工农信用社被罚35万

中华网财经7月6日讯,据银保监会7月5日消息,中国银保监会鹤岗银保监分局公布的行政处罚信...

5 公募积极布局ESG领域 华泰柏瑞低碳经济智选混合基金7月11日起重

  随着低碳发展成为全球共识,提倡环保、倡导责任投资的ESG基金也逐渐成为公募基金的布局...

6 ACY证券宣布在MT5上的股票差价合约数量新增超过2200个

屡获殊荣且专注于技术的经纪商ACYSecurities(ACY证券)近日增加了在MetaTrader5上的股票差价合约数量...

7 因未按规定报送案件信息,建设银行宜春袁州支行被罚20万

中华网财经7月6日讯,据银保监会消息,中国银保监会宜春监管分局公布的行政处罚信息公开表...

8 5年业绩同类第一,4年业绩同类第一! 融通基金万民远再发新基

据融通基金通告,融通价值成长混合基金(代码:015553)于7月1日-7月14日起发售。 融通价值成长拟任...

9 震荡期偏债混合基正当其时 东方欣冉混合重磅发行

  2022年6月以来,金融市场波动幅度有所收窄,市场行情逐渐回暖。不过,由于前期的剧烈震荡...

10 两翼齐飞再创佳绩 金鹰基金4只产品跻身晨星三年期业绩十强榜

近年宽幅震荡的市场行情,不仅考验投资者的资产配置能力,同时也是基金公司整体投研能力的试...

热点 | 财经 | 科技 | 观点 | 产业 | 专栏 |

融易新媒体 备案号:津ICP备17005847号 Copyright © 2002-2022 ryxmt.com.cn 融易新媒体