7月18日,百信银行发布《2023年度环境、社会和治理报告》(以下简称“报告”),报告中系统展示了其在强化ESG管理体系、践行普惠金融、创新数智化能力等方面的可持续发展实践成果。
作为中信银行控股的数字普惠银行,百信银行自成立之初便蕴含着绿色和普惠基因,在数智化能力的驱动下,不断优化环境、社会和治理等方面的举措,形成了高效协同的ESG管理体系。2023年,在ESG管理体系的引领下,百信银行扎实做好普惠金融、数字金融、绿色金融等“五篇大文章”,以金融科技的力量,书写数字普惠金融的可持续发展新篇章。
护航普惠民生,拓展金融服务半径
百信银行作为传统金融服务的“补位者”,聚焦传统金融服务较难触达和相对薄弱领域,围绕新市民日益增长和更加多元的生活消费需要,不断提升差异化经营和精细化运营能力,以纯线上的数字金融服务,不断拓展金融服务半径,为海量用户提供更可得、更温暖的普惠金融服务。
报告显示,截至2023年末,百信银行累计服务新市民用户数超过5,300万户,占总用户数比例55%。消费金融方面,持续加大消费信贷投放力度,助力释放居民消费潜力,融易新媒体消息,2023年累计投放消费金融贷款超过1,800亿元。普惠金融方面,不断加大普惠小微投放,服务小微用户较年初增长169%,普惠小微企业贷款规模较年初增长59%,高新技术产业贷款投放超过29亿元;同时在科创和乡村振兴领域取得新成效,普惠型涉农贷款投放金额19.49亿元;优化全线上科创贷产品,实现“专精特新”和“创业担保贷”放款突破。
创新数智金融,不断提升服务的可得性
作为一家拥有“金融+科技”双重基因的银行,百信银行以创新为第一动力,以科技和数据为关键生产要素,锻造数智金融核心能力,不断提升智能风控水平,创新推进自营渠道建设,革新金融服务交互模式,形成了诸多数智金融创新应用成果,让数字金融服务融入更广泛的大众生活。
智能风控方面,打造新一代通用模型评分产品“百信分6.0”,有效评估普惠客群信贷风险,为个人用户、个体工商户、小微企业等提供更为精准的信贷服务;自营渠道建设方面,在百信银行APP等自营渠道,针对不同客群需求提供个性化服务,并启动“极速APP”工程,让用户在使用APP时,享受更顺畅的服务体验;创新金融服务方面,积极开展大模型技术研究,并应用于财富投教、数字人等多个场景,打造行业首个AI驱动的3D数字营业厅,为用户营造更沉浸、更愉悦的金融服务体验。
践行绿色普惠,书写绿色金融大文章
在国家“双碳”政策指引下,百信银行坚定走生态优先、绿色发展之路,贡献经济和社会绿色转型,依托数字化技术优势,推动普惠金融与绿色金融相互融合,优化节能降碳工作路径,书写好绿色金融大文章,助力实现 “双碳”目标。
绿色信贷方面,加大对新能源汽车产业的信贷投放,累计发放绿色消费行业专属经销商贷款超9亿元。绿色票据方面,提升绿色票据贴现服务质效,绿色金融专项再贴现产品贴现金额超59亿元,加大对京津冀地区绿色企业票据的融资支持,“京绿通II”专项再贴现产品规模连续3年保持北京市第一。
此外,百信银行结合数字化技术优势,从绿色金融、科技驱动、产品创新、绿色运营等角度制定减排策略,并将绿色低碳发展理念融入日常运营管理全过程,切实履行低碳运营责任。
温情关怀客户,积极履行社会责任
百信银行始终坚持“以客户为中心”,在推进消费者权益保护、客户关怀等方面开展了诸多履责实践,有效提升客户服务的效率和满意度。发布956186服务热线,畅通服务通道,持续提升客户体验;完善消费者权益保护体系机制,不断提升消费者权益保护管理水平,获评中国人民银行金融消费者权益保护评级结果A级;“防范‘代理维权’黑灰产识别体系”获评《中国银行保险报》“2023年度金融消保与服务创新优秀案例”。
向绿而行,向新而生。百信银行将继续坚守数字普惠初心,积极履行社会责任,依托数智化金融科技能力,创新驱动金融服务,不断深化ESG实践,擦亮百信绿色金融“名片”,为助力经济可持续发展贡献百信力量。
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