起底POS机套现生意经

　　“如果负债多，可以通过申请这个来试试，不仅费率低，还能轻松帮你变成‘零负债’。”开网约车的大姐说。在逼仄的空间里，司机推销着一件让人意想不到的商品——POS机。

　　中国证券报记者调研发现，POS机代理商已经从向信用卡账单预留邮箱海投宣传邮件，升级为借助网约车等线下场所面对面营销。他们手把手教学套现，更有甚者开起门店拉客。此外，POS机套现绕开监管又出新花样，不同“分润”模式在业内各行其道。

　　POS机套现背后，本应用于促消费的信用卡资金流入无法监测领域，发卡行、支付机构、套现人等参与方从中获利，一些主动行为或不作为均阻碍着黑产链条彻底斩断。

　　推销无孔不入

　　《非银行支付机构监督管理条例》5月1日起正式施行，督促支付机构合规开展业务。但记者侦查发现，当前POS机代理商推销套现力度不减、花样不断翻新，通过社交媒体广告、邮箱群发、路边蹲点等方式推销POS机。同时推出办多台POS机送电动车、免费送流量费等活动吸引持卡人。

　　“终身费率，不涨价”“无套路，无押金，刷卡秒到有保障”“央行支付牌照安全可靠”……类似推销内容在搭乘网约车时遇到，而且在社交媒体也随处可见。在表达有POS机使用需求后，代理商向记者推销POS机，他们的机器押金有所不同。

　　一位自称“官方直办”POS机营销人员王海向记者表示：“机器领取条件是先交59元押金，从机器开通激活当天开始计算，30天内累计刷够1万元流水，押金全额返还。”王海称，他们是POS机营销中权限最高的代理商，并多次向记者强调“官方直办”优势：费率稳定，没有首刷冻结押金，安全可靠，并且资金秒到账。

　　“刷POS机都是国家标准费率0.6%。机器免费办理，但有首刷299元的冻结押金，押金保留在APP后台。只要你每月有一笔100元以上的交易，就算达标。累计18个月后，299元的冻结押金会原路退回。现在办理，可以免去每年固定的流量费。”河南POS机代理商张亮（化名）说。此外，还有代理商表示，一次安装3台POS机就送一辆电动车。

　　不少POS机代理商尽力渲染一大卖点——背后是拥有《支付业务许可证》的持牌第三方支付机构。例如，嘉联立刷来自嘉联支付有限公司，乐刷来自乐刷科技有限公司。“我们与拉卡拉、易生支付等支付机构都是合作关系，主要是借助支付机构的牌照，他们会在这个过程中分得一定比例收益。”张亮说。

　　值得一提的是，推销POS机之余，部分代理商以“一边套现一边挣外快”这种诱人词语让套现者转化为自己的下线代理商。POS机代理商刘琳表示：“扫特定的二维码注册一下即可成为代理商，好处是拥有代理商身份的套现人费率低一点，同时还有手续费分成，可谓一举两得。”遭问及如何推销，刘琳说，“我们会定期组织培训，并提供全面的推销话术，平常在微信朋友圈等社交媒体转发就行，没什么工作压力。”

　　为进一步推销POS机，代理商会传授套现技巧，并强调“售后服务有保障”。多位代理商向记者表示，到货后会附赠一份“精养卡大法”，教学如何“正确”刷卡而不遭银行察觉。更有代理商开起门店营业拉客。

　　不少代理商在向记者推销POS机时直言，“尽管当前所有机器都是‘一机一户’了，但有绕道方式实现‘一机多户’正常套现，比如‘手动’变更商户名称、使用手机POS机等。”

　　所谓“一机一户”源于中国人民银行2021年10月发布《关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》，要求收单机构建立终端序列号与收单机构代码、特约商户编码等五要素关联对应关系，并确保该关联对应关系在支付全流程的一致性和不可篡改性，即一部银行卡受理终端只能对应一家特约商户。支付机构此前提供的POS机常采取“一机多户”模式，这或造成特约商户准入不严格、虚假商户问题突出等现象，存在诸多风险隐患，甚至不少POS机遭当做转移资金的工具。通知的下发，正是意图完整整治此类乱象。

　　各方逐利

　　POS机套现屡禁不止一定程度上缘于可观的手续费收入。记者调研发现，POS机代理商主要利润并非来自售卖机器，而是交易手续费。支付机构把收单业务交给代理商，代理商成为投放POS机的中介，会从手续费中分一杯羹，业内称为“分润”。

　　“一般来说，各级代理商下面有很多业务员，可层层发展POS机销售人员。”刘琳说。除代理商外，POS机套现链条上还存在诸多利益相关方，银联、支付机构、银行等。他们按一定比例获取个人套现所缴纳的手续费。