值得注意的是,多位银行人士表示:“并不是说列入‘白名单’的项目,我们就会直接投放贷款。银行需要做风险评估,不能不顾风险管理。从银行角度来说,需要控制不良贷款率。在市场没有明显好转的情况下,无条件加大对房地产的贷款投入,风险是比较大的。”
任涛告诉记者,虽然“白名单”项目审批通过金额已超9000亿元,但实际上银行投放金额并不高。这意味着“白名单”项目的作用有待提升,需要在打通堵点、破解痛点上多下功夫。
业内人士告诉记者,在“白名单”项目贷款确定过程中,各利益方之间存在比较明显的博弈心态。各方对“白名单”项目的认定标准仍然无法统一,“应进尽进”“应贷尽贷”的执行尺度不一,同时主体责任亟需进一步强化。
“作为资金提供方的商业银行承担着最终风险与来自各方的压力,而提供源头项目的住建系统、地方政府与开发企业在风险承担方面尚没有明确。好地段的项目,大家肯定都愿意去做,但数量有限。能看到一些‘白名单’上的项目后续可能出现问题。对于这样的项目,我们确实很难办。”某国有大行人士表示。
此外,邮储银行研究员娄飞鹏认为,城市房地产融资协调机制推出以来,取得一定成效,但也面临不同地区、不同项目之间进度出现差异化的问题,后续仍然需要加强政策的宣传引导,进一步发挥政银企多方合力,做好房地产融资工作。
“地方银行在办理这项业务时,要看总行额度,有时候总行额度会与地方融资协调机制下的需求不匹配。即便能匹配上,毕竟要总行审批,得走很多流程,资金到达项目的速度就变慢了。”易居研究院研究总监严跃进表示。
此外,多家房企透露,“白名单”项目累计授信额度在公司整体经营中占比较小。从整体市场情况看,已放款资金体量相比融资需求仍有较大缺口,相比已批复的资金规模也有一定落差。虽然“白名单”在不断拉长,但部分“出险”房企因资产多处于抵押状态,一些项目未能遭纳入现有的“白名单”,而这部分项目仍有较强的资金需求。
利益与风险共担
“对于不少银行来说,救房地产也是救自己,因为对公贷款中有相当一部分与房地产有关。所以银行还是要提高站位,加快相关政策的执行确定,打通难点、堵点。”董希淼说。
对于如何破解上述提到的贷款难题,在任涛看来,第一,地方政府与开发企业作为“白名单”项目的筛选与上报主体,要主动承担第一责任人职责,严格把关,建立倒查和责任追究机制,确保向商业银行推送的“白名单”项目名符其实。
第二,商业银行作为“白名单”项目的审核方与资金提供方,是融资协调机制的最关键主体,要在尽职免责机制的基础上,严格审核把关,秉持商业可持续性原则,优化审批流程,积极配合地方政府通过闭环管理、增加缓释手段、组建银团贷款、纳入政府担保机制等方式降低自身风险。
第三,住建部门与金融监管部门要通过加强组织领导、统筹协调各项工作,推动协调机制各环节有序衔接,及时解决各利益相关方诉求,通过建立地方政府、开发企业与商业银行的利益与风险共担机制,避免风险由房地产开发企业和项目本身,向商业银行等后端转移,产生“风险中的风险”。
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