数字人民币试点再进一步

　　近日，香港金融管理局宣布，进一步扩大数字人民币在香港的试点范围，便利香港居民开立和使用数字人民币钱包，并通过电子快速支付系统“转数快”为数字人民币钱包充值。

　　与此同时，“转数快”与中国人民银行数字货币研究所营运的数字人民币央行端系统的互通，也是世界上首个快速支付系统与央行数字货币系统的连接。

　　业内人士表示，数字人民币的使用将会为香港及内地居民提供一个安全、便捷及崭新的跨境支付选择，提升跨境支付服务效率和用户体验，并促进粤港澳大湾区的互联互通。

　　深化跨境试点

　　今年1月份，中国人民银行和香港金融管理局推出了6项金融举措，旨在进一步推动内地金融业的高水平开放，深化内地和香港的金融合作，巩固和提升香港国际金融中心地位。这些举措涉及金融市场互联互通、跨境资金便利化以及深化金融合作等多个方面，可以概括为“三联通、三便利”。值得注意的是，深化数字人民币跨境试点，为香港和内地居民企业带来更多便利，正是举措之一。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博表示，香港金融管理局和中国人民银行在数字人民币跨境支付场景方面一直保持着紧密合作，这次试点也说明了双方合作进一步扩大，并且取得了阶段性成果。“转数快”与央行端系统的互通也很有代表性，此次互通的成功，为以后数字人民币的推广和发展，以及与其他支付系统整体的连接积累了宝贵经验，是一个非常重要的节点。

　　据了解，本次试点范围扩大后，用户现在只需拥有香港手机号码，便可以在香港开立并使用个人数字人民币钱包。数币钱包可用于跨境支付，但不可用作个人之间的转账。香港用户可通过本地17家零售银行经“转数快”为钱包充值，并在大湾区和内地其他试点地区使用数字人民币。香港银行同业结算公司统计的数据显示，截至4月底，“转数快”系统累计有1437.52万个账户登记。

　　招联首席研究员董希淼认为，香港成为首个数字人民币的跨境试点，多家中外资银行积极参与，有助于增强香港国际金融中心的地位。数字人民币试点扩容可以为香港和内地的居民、企业提供更安全便捷、更有效率的跨境支付模式，有助于推动香港和内地更紧密联系。

　　与此同时，数字人民币与内地传统电子支付正在开展条码互通工作，香港居民将来也可以有更多消费选择。香港金融管理局也会与中国人民银行数字货币研究所共同探讨通过实名认证让香港居民升级数币钱包，以及推进更多支付上的互联互通，为用户（包括个人及商户）提供更便利的支付体验。同时，也会共同探索企业的应用场景，以便利跨境贸易结算。

　　香港金融管理局总裁余伟文表示，融易新媒体消息，我们会继续与中国人民银行紧密合作，逐步扩充数字人民币的应用范围，丰富香港居民可使用的数币钱包功能，并推动更多零售商户接受数字人民币，便利居民的跨境零售支付。

　　场景不断拓展

　　早在2014年，中国人民银行就成立了专门团队，开始对数字货币发行框架、关键技术、发行流通环境及相关国际经验等问题进行专项研究。随后，中国人民银行成立了从事法定数字货币研发的官方机构——数字货币研究所。10年间，数字人民币取得了长足发展。数字人民币APP的成功上线和试点城市的不断铺开，都带动了数字人民币的普及。

　　董希淼表示，从运营和技术层面看，我国数字人民币的主要特征一是双层运营，即央行先把数字人民币兑换给银行或者其他运营机构，再由这些机构兑换给公众，而不是由央行直接向公众发行；二是可控匿名，数字人民币在公众与商业银行之间是匿名的，但央行可以追踪其流向，较好地平衡了保护隐私和防范风险的双重需要。

　　值得一提的是，淘宝、京东、美团、网易严选、唯品会、携程、滴滴、微信小程序等平台，目前均已受理数字人民币。王蓬博认为，数字人民币的场景拓展已经从纯线下走到了线上线下融合，从侧重C端场景布局到利用智能合约技术向企业端和政府侧延伸。究竟到场景来看，数字人民币已经从小额高频特点的餐饮服务、购物消费、休闲娱乐、交通出行等零售场景拓展到产业互联网、数字政务、对公贸易、跨境金融等领域。

　　与此同时，随着越来越多的境外人士来华，中国人民银行综合考虑其使用习惯和个人隐私保护诉求，发挥数字人民币“支付即结算”、可控匿名特性和低成本优势，组织推出了境外人员在华数字人民币支付解决方案，并在2022年北京冬奥会上首次应用。此后经过持续优化，已初步形成了多元化服务能力。