业内人士分析,部分银行的交易情况与透支余额的排位表现不一致,这在一定程度上可能体现出不同银行信用卡资产结构的差异,相对来说,交易额比透支规模更能反映用户的日常用卡情况。
对于一些大中型银行来说,信用卡业务是其发展零售业务的重要组成部分。“信用卡业务能够带来多样化的综合收入,既有借贷利息收入,也有信贷利差收入,再比如说通过信用卡透支消费的过程中还有手续费,这些对于银行拓宽收入来源、优化收入结构都是比较重要的。”招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼表示。
本年度公布信用卡业务收入的银行数量不多,仅就披露的数据来看,招商银行以907.43亿元的收入居首位。中信银行居第二位,实现信用卡业务收入594.21亿元。中信银行表示银行卡手续费为168.00亿元,同比增加3.20亿元,增长1.94%,主要是信用卡业务通过满足客户多样性需求,带动收入增长。浙商银行信用卡收入同比增幅超过30%。
业内人士分析,以2023年信用卡的平均透支余额为分母简单测算信用卡业务的资产收益率,可以发现多家银行此项指标在7%至12%区间,而同期零售贷款的收益率多在5%至6%区间,信用卡业务的收益率显著高于零售业务整体。
经营思路转变
今年以来有不少银行都调整了信用卡权益,比如增加积分获取或兑换门槛、缩小产品权益范畴、降低部分权益服务次数、对部分权益增加消费达标的要求等。
董希淼表示,从银行层面看,近年来由于持续向实体经济让利等因素,融易新媒体消息,银行息差缩窄明显,迫切需要压降成本。而近期的降低存款利率、减少信用卡权益也是银行控制成本的方式,有利于缓解息差压力。“机构在调整信用卡权益时,也需要积极优化服务,及时告知客户调整动态并争取客户理解,才能在目前激烈的市场竞争中取得转型的主动性。”董希淼建议。
从“重拉新、轻留存”到“重留存、重效益”,在存量竞争时代,如何提升用户的体验与黏性,将成为信用卡业务发展的核心问题。王蓬博认为,要真正做到这一点有一定难度。常规来看,与场景结合度加深、梳理服务流程等都是办法,但现在最大的问题是入口都在几个头部支付机构手中。建议银行业务部门多和这类机构合作,共同探索新产品。
“长期来看,信用卡业务仍然具有较好的发展前景,银行需要通过‘精耕细作’,根据客户特点提供差异化服务,也要充分利用数字技术带来的优势,通过发展数字信用卡等更好服务客户。”娄飞鹏表示。
在数字化转型背景下,多家银行将信用卡APP作为“获客活客”的重要渠道。在公布相关数据的银行中,多家银行信用卡APP的注册用户数实现正增长,其中邮储银行的邮储信用卡APP注册数涨幅高达46.48%,华夏银行的华彩生活APP注册数同比增长40.47%,兴业银行的兴业生活APP注册数涨幅达30.66%。
随着今年宏观经济恢复态势不断稳固,居民工作和收入逐步趋于稳定,这也为信用卡业务高质量发展创造了良好条件。董希淼认为,对商业银行来说,今年信用卡业务机遇与挑战并存。银行应加快转变理念,调整信用卡业务发展战略,优化发展模式,为持卡人提供息费和额度适中、特色鲜明的信用卡产品,提升居民消费意愿和能力;坚持差异化发展,探索客群差异化定位;用好金融科技,加大和深化金融科技应用,加快信用卡数字化转型和线上信用卡产品创新,为消费者提供更好的互联网消费信贷服务。
刚向养老机构交了钱,没过几个月,该机构资金链断裂跑路了怎么办?近日,民政部、国家发...
2 信用卡业务更加“精耕细作”在工商银行北京陶然亭支行营业大厅,工作人员指导客户用智能柜员机办理信用卡业务。 本报...
3 提升银行理财综合服务水平近来,随着居民财富的增加和理财意识的增强,银行理财市场规模持续扩大。银行业理财登记...
4 西安银行超期“服役”独董廖志生已辞职,该行独立董事将迎调针对独董超期任职并仍领取津贴一事,西安银行(600928.SH)再次表态。 5月15日,西安银行发布...
5 长沙银行2023年经营业绩彰显韧性 营收净利润稳步增长《投资者网》崔悦晨 世界经济正进入新的历史时间,通缩与通胀并生共存,复苏开启与深度萧...
6 银行步步紧逼“可疑转账”王小刚记者经淼 大爷的“可疑转账”诉求被到银行柜员拒绝,柜员认为大爷很可能是被遇诈骗...
7 成都兴业银行:打造“金融服务教育”新模式中国银行保险报网讯 5月11日,兴业银行成都分行与四川德瑞企业发展有限公司(以下简称“德...
8 聚焦普惠小微 服务保障民生 北京银行做实普惠金融大文章普惠金融作为中央金融工作会议提出的“五篇大文章”之一,是金融服务实体经济的重要领域...
9 杭州银行保俶支行完整升级爱心驿家 将服务户外劳动者户外劳动者暖心服务行动是今年全省十大民生实事之一。杭州银行保俶支行今年遭列为杭州市...
10 沈昌祥院士:“中信-百信数据融合”项目为跨法人金融机构数近日,中国工程院院士沈昌祥出席了“中信-百信数据融合监管沙箱试点项目”成果座谈会,北...
刚向养老机构交了钱,没过几个月,该机构资金链断裂跑路了怎么办?近日,民政部、国家发...
2 信用卡业务更加“精耕细作”在工商银行北京陶然亭支行营业大厅,工作人员指导客户用智能柜员机办理信用卡业务。 本报...
3 提升银行理财综合服务水平近来,随着居民财富的增加和理财意识的增强,银行理财市场规模持续扩大。银行业理财登记...
4 西安银行超期“服役”独董廖志生已辞职,该行独立董事将迎调针对独董超期任职并仍领取津贴一事,西安银行(600928.SH)再次表态。 5月15日,西安银行发布...
5 长沙银行2023年经营业绩彰显韧性 营收净利润稳步增长《投资者网》崔悦晨 世界经济正进入新的历史时间,通缩与通胀并生共存,复苏开启与深度萧...
6 银行步步紧逼“可疑转账”王小刚记者经淼 大爷的“可疑转账”诉求被到银行柜员拒绝,柜员认为大爷很可能是被遇诈骗...
7 成都兴业银行:打造“金融服务教育”新模式中国银行保险报网讯 5月11日,兴业银行成都分行与四川德瑞企业发展有限公司(以下简称“德...
8 聚焦普惠小微 服务保障民生 北京银行做实普惠金融大文章普惠金融作为中央金融工作会议提出的“五篇大文章”之一,是金融服务实体经济的重要领域...
9 杭州银行保俶支行完整升级爱心驿家 将服务户外劳动者户外劳动者暖心服务行动是今年全省十大民生实事之一。杭州银行保俶支行今年遭列为杭州市...
10 沈昌祥院士:“中信-百信数据融合”项目为跨法人金融机构数近日,中国工程院院士沈昌祥出席了“中信-百信数据融合监管沙箱试点项目”成果座谈会,北...
备案号:鄂ICP备2022006215号 Copyright © 2002-2022 关于我们 网站地图