营收、净利双增之下 西安银行分红为何大幅“缩水”？

　　日前，西安银行（SH600928，股价3.56元，市值158.2亿元）发布2023年年度报告及2024年一季度报告。

　　2023年，西安银行实现营业收入72.05亿元、归母净利润24.62亿元，分别同比增长9.70%、1.56%。

　　今年1~3月，该行业绩继续增长，一季度实现营业收入18.85亿元、归母净利润6.83亿元，分别同比增长4.44%、3.79%。

　　值得注意的是，在进一步加大资本金内源性积累的筹划下，西安银行2023年分红大幅“缩水”，拟分配普通股现金股利2.49亿元，仅占其归母净利润的10.11%，与此前数年保持30%以上的分红率相去甚远。

　　在近日举行的业绩发布会上，该行行长梁邦海就2023年度分红下降相关情况回答了投资者的提问。就在此前一天，该行董事会已同意选举梁邦海为公司第六届董事会董事长，待监管部门核准任职资格后，梁邦海将不再担任该行行长职务。

　　营收、净利“双增”

　　年报显示，2023年，西安银行实现营业收入72.05亿元，同比增长9.7%；实现归属于母公司股东的净利润24.62亿元，同比增长1.56%。

　　截至2023年末，该行总资产4322.01亿元，同比增长6.50%；贷款本金总额2029.22亿元，同比增长6.98%；存款本金总额2937.86亿元，同比增长4.79%。

　　从存款结构看，截至2023年末，个人存款为1621.59亿元，同比增长9.72%，在全部存款中占比53.60%；公司存款1252.81亿元，同比减少1.40%，在全部存款中占比41.41%。

　　进入2024年，西安银行业绩继续保持增长。据2024年一季报，今年1~3月，该行实现营业收入18.85亿元，同比增长4.44%；实现归属于母公司股东的净利润6.83亿元，同比增长3.79%。截至3月末，该行资产总额达到4410.56亿元，较年初增加88.55亿元，增幅2.05%。

　　拨备覆盖率下滑

　　从监管指标看，截至2023年末，西安银行不良贷款余额27.32亿元，较上年末增加3.56亿元；不良贷款率达到近14年来同期最高，为1.35%，较上年末上升0.1个百分点。

　　报告显示，截至2023年末，该行关注类贷款余额为88.74亿元，同比增加42.7亿元，增幅达到92.74%。对此，西安银行表示，这是受部分企业授信业务转化需求增加等因素影响，目前该行已采取积极措施，加大对关注类贷款的管理力度，确保信贷资产质量总体稳定。

　　此外，西安银行在年报中披露，随着房地产、地方债务等重点领域风险化解的深入，以及商业银行资产分类和资本管理新规的实施，该行顺应监管要求，从严进行资产分类，主动夯实资产质量，加大不良贷款核销及拨备计提力度，2023年计提信用减值损失27.42亿元，同比增长30.67%。

　　值得注意的是，截至2023年末，西安银行拨备覆盖率为197.07% ，较 上 年 同 期 的201.63%下降4.56个百分点。从Choice统计数据来看，这也是该行拨备覆盖率自2010年以来首次处于200%以下，降至近14年最低位。在17家A股上市城商行中，该行去年末的拨备覆盖率仅高于郑州银行。

　　据2024年一季报，截至今年3月末，西安银行不良贷款率为1.43%，较年初上升0.08个百分点；拨备覆盖率为189.19%，较年初再降7.88个百分点，达到2010年以来新低。

　　截至3月末，该行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为 10.26%、10.26%、12.55%，较年初分别下降0.47个百分点、0.47个百分点、0.59个百分点。

　　梁邦海拟任董事长

　　值得一提的是，2023年9月，因郭军退休辞任，西安银行董事长一职一直处于空缺状态。时隔7个月后，西安银行公布了其新任董事长。

　　在发布2023年年报的同时，西安银行亦公告称，4月29日，西安银行董事会同意选举梁邦海为公司第六届董事会董事长，任期至本届董事会届满，其董事长任职资格将自监管部门核准之日起生效。在监管部门核准梁邦海的董事长任职资格后，梁邦海将不再担任该行行长职务。

　　简历信息显示，梁邦海出生于1970年8月，博士研究生学历，高级会计师，于2021年3月正式出任西安银行行长一职。今年4月，西安市委组织部发布公示信息，对时任西安银行党委副书记、行长的梁邦海“拟进一步使用”。

　　4月30日，梁邦海以西安银行党委书记、执行董事、行长（代行董事长职责）的身份出席了西安银行2023年度业绩说明会，并就分红下降相关情况回答了投资者的提问。

　　根据预案，西安银行2023年度计划每10股派发现金股利0.56元（含税），相较2021年每10股派发现金股利1.90元（含税）、2022年每10股派发现金股利1.65元（含税），出现大幅下降。

　　从梁邦海的回应来看，西安银行2023年度分红方案的考虑因素主要在三个方面：一是银行业在稳定息差等方面承压，商业银行特别是中小银行经营面临的不落实性因素上升；二是该行将进一步加强内源性资本储备；三是该行需要统筹考虑业务发展和战略转型的资本需求。