净利降超三成、高管频频遭查，江西银行如何应对诸多挑战？

　　2024年4月15日，在港股上市逾8年的锦州银行正式宣布退市，一时间，目光集中在中小银行上，在激烈市场竞争中，中小银行生存现状如何？近日，南都·湾财社记者统计2023年15家港股上市城商行业绩发现，15家银行营业收入共计2002.85亿元，同比减少2.87%；归母净利润440.92亿元，同比减少1.51%。

　　其中，江西银行营收、归母净利润双降，均有两位数降幅。业绩下滑背后，近年来江西银行频繁有高管遭查，已落马的原董事长陈晓明引发持续人事震动；而从2023年披露的罚单来看，信贷业务成该行违规违法“重灾区”。

　　归母净利润同比减少33.13%，为上市以来最大降幅

　　财报显示，江西银行营收、归母净利润双降，且均有两位数降幅。2023年，该行实现营收112.97亿元（人民币，下同），同比减少11.15%，归母净利润10.36亿元，同比减少33.13%。江西银行营收规模虽超过百亿元，但归母净利润在15家港股城商行中属于中后排名。值得注意的是，这也是江西银行上市以来净利润的最大降幅。

江西银行2023年业绩。来源：银行财报

　　市场利率低位运行或是江西银行业绩下滑的原因之一。财报数据显示，2023年江西银行的净息差为1.75%，相比去年末下降0.23个百分点。2023年，该行利息净收入为87.71亿元，同比减少8.86%。

　　江西银行在财报中表示，该行收益率或成本率变动导致利息净收入较上年减少12.16亿元，主要是受存量浮息贷款重定价和贷款收益率下降的影响；市场利率在较长时间内低位运行，投资收益率有所下降，同时该行调整金融投资配置策略，增配低风险、流动性高的国债、政金债等资产，调降风险较高的资产。

　　非利息收入方面，2023年江西银行非息净收入为25.25亿元，同比减少18.27%，其中手续费及佣金净收入为5.22亿元，同比减少18.76%。江西银行在财报中解释，手续费及佣金净收入的下降主要是因为该行调整业务结构，压缩部分风险较高的保函业务，承兑及担保手续费收入较上年减少0.85亿元；受市场行情波动影响，代理及托管业务手续费收入较上年减少人民币0.61亿元。

　　资产质量方面，该行2023年发放贷款和垫款总额3368.90亿元，较上年末增加254.08亿元，增长率8.16%。不良贷款总额人民币72.99亿元，同比增长7.64%，不良贷款率2.17%，较上年末下降0.01个百分点。

　　分行业来看，不良贷款余额较高的前五大行业分别为批发和零售业、建筑业、制造业、房地产业、租赁和商务服务业，其中，制造业不良贷款率较上年末有较大增长，从2.81%上升至4.42%；房地产业不良贷款金额为3.44亿元，同比增长11.96%，不良贷款率则持平，为3.29%。

　　3年至少有5名高管遭查，年报披露前副行长主动投案

　　业绩下滑的同时，江西银行近年来也因高管频繁遭查而引发市场质疑。据南都·湾财社记者不完全统计，2022年以来，江西银行至少有5名高管遭查。就在2023年年报公布前，2024年4月12日，中央纪委国家监委官网通报，江西银行股份有限公司党委委员、副行长俞健涉嫌严重违纪违法，主动向组织交代问题，目前正接受江西省纪委监委纪律审查和监察侦查。

　　公开资料显示，俞健于2008年7月加入江西银行，曾任资产风险管理部副总经理、公司银行部副总经理、丰城支行党支部书记、行长、工人支行党支部书记、行长、八一支行党支部书记、行长；该行副行长兼八一支行党支部书记。2020年5月起，俞健担任江西银行副行长，遭查时已任职近4年。

　　俞健加入时，江西银行正处在南昌市商业银行时期的最后阶段，2008年8月，南昌市商业银行改名为南昌银行，2015年，原南昌银行吸收合并原景德镇市商业银行，成立了江西银行。值得注意的是，俞健加入南昌市商业银行之时，时任行长为陈晓明，而陈晓明此前已落马。

　　2024年年初，江西银行首位掌舵人、前董事长陈晓明出现在江西卫视反腐专题片《一体推进“三不腐”》中，忏悔自己“贪大求快”“以权谋私”的贪腐事实。公开资料显示，陈晓明是江西银行成立后的首任董事长，在掌舵该行六年多时间后，2022年2月22日晚，江西银行发布公告称，陈晓明因个人原因辞去董事长等职。陈晓明递交辞职信的一个月后，2022年3月25日，江西省纪委监委消息称，江西银行原党委书记、董事长陈晓明涉嫌严重违纪违法，接受江西省纪委省监委纪律审查和监察侦查。