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理财产品“卷”费率 买账吗?

2024-04-27 10:14:32来源: 中国证券报

文章导读
4月19日,民生理财发布公告表示,对旗下某固收类产品开展费率优惠。这并非个例,近日汇华理财、上银理财、高盛工银理财等多家机构对旗下产品开展费率优惠活动。与此同时,理财公司还...

  4月19日,民生理财发布公告表示,对旗下某固收类产品开展费率优惠。这并非个例,近日汇华理财、上银理财、高盛工银理财等多家机构对旗下产品开展费率优惠活动。与此同时,理财公司还密集下调了业绩比较基准。

  在业内人士看来,高收益资产稀缺带来的收益压力,使得长端理财产品面临更大的业绩达标压力。收益不乐观,理财公司希冀通过“卷”费率来吸引客户,是否行得通?

  加大“降费”力度

  4月19日,民生理财发布公告称,对正在发行的“民生理财贵竹固收增利周周盈7天持有期9号理财产品”开展费率优惠。4月25日至5月25日期间,将固定管理费与销售费均由0.3%降至0.1%;自5月26日起,将固定管理费与销售费调整至0.15%,优惠截止时间另行公告。据悉,4月以来,民生理财已对旗下多只正在发行的理财产品实行降费。

  除民生理财外,近日,汇华理财、上银理财、高盛工银理财等多家机构对旗下产品开展费率优惠活动。中国证券报记者梳理发现,基本是对固收类理财产品的固定管理费与销售费进行优惠,大多降至0.15%及以下。如上银理财发布公告表示,4月16日起,对上银理财“美好”系列理财产品的固定投资管理费及销售管理费进行费率优惠,由0.6%调整至0.05%。

  开展费率优惠的同时,多家理财公司及银行近日不断下调理财产品的业绩比较基准,有的是下调基准下限,更多的是将基准上限和下限一起下调。从产品类型来看,主要针对固收类理财产品。

  如民生理财对旗下多只产品调整业绩比较基准,以“民生理财贵竹固收增强一年定开12号”理财产品为例,民生理财表示,根据理财合同约定及当前市场情况,将于下一投资周期,即自4月24日起,将业绩比较基准调整为3.2%-5.0%,调整前为3.7%-5.3%;盛京银行发布公告称,盛京银行添益系列理财产品六个月定开11期理财产品于4月16日到期,根据产品说明书约定及当前市场利率情况,自下一投资周期起,调整该产品业绩比较基准由3.00%-3.90%调整为2.70%-3.90%。

  值得一提的是,部分理财产品在开年以来已数次下调业绩比较基准。如“华夏理财固定收益纯债型日日开理财产品3号”,4月18日,华夏理财发布公告称,拟于4月24日起将该产品A份额业绩比较基准调整至2.45%-2.95%。据悉,这已经是该产品A份额今年以来第三次下调业绩比较基准,前两次分别为:2月2日起调整为2.70%-3.20%,3月1日起调整为2.64%-3.14%。

  提振作用有限

  据华西证券刘郁团队分析,3月份长端理财产品面临更大的业绩压力,除日开型产品外,各类产品实际收益率均不及业绩基准下限,且长久期理财产品业绩倒挂现象较为显著。“高收益资产稀缺所带来的收益压力,成为当前理财公司面临的主线问题。无论是存续还是新发产品,业绩基准下限都呈下降趋势,不过市场中仍有82%以上的存量非现金管理理财业绩基准超过2.5%,短期内业绩压力将持续。”刘郁团队表示。

  理财产品业绩承压,理财公司希冀通过降费来抢占市场份额,行得通吗?

  “会有一定提振销售的作用,但如果只是降费这一举措,对理财公司‘扩展版图’没太大用,而且理财公司还需要考虑对中间业务收入的影响。”某业内人士表示。

  从理财公司披露的2023年年报来看,多家理财公司净利润下滑,农银理财、建信理财等公司下降幅度超50%。这一现象背后,融易新媒体消息,不乏理财公司受“减费让利”策略的影响。“资管行业整体属于知识密集型、轻资产行业,由于管理规模比较大,净利润水平整体不错,所以让利一些给客户也是可以接受的。”一家股份行理财公司人士说。

  “相对理财产品的业绩比较基准来说,费率算小头,投资者希望理财产品的实际收益能更高。在挑选理财产品时,应以理财产品的历史收益或者业绩比较基准作为主要衡量标准,但如果整个市场收益都不高,低费率的优势就显现出来了。总之,降费对投资者来说是好事。”北京地区某投资者小五表示。

  “长久来看,作为资管机构,理财公司想提升自身竞争力,要先提高投研能力,从而实现为客户财富保值增值。如果只是一味地‘卷’费率,并不利于行业的健康发展。”某合资理财公司人士告诉记者。


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