科技改变银行已成为金融业发展的趋势。商业银行在手机银行、业务流程等方面加快普惠金融数字化服务模式创新,用户足不出户便可享受到优质金融服务。
多家商业银行报告显示,商业银行聚焦普惠群体金融服务痛点,推动数字化与普惠金融融合发展。比如,建设银行深化数字普惠模式,与乡村振兴协同发力,切实解决小微企业、民营企业和“三农”融资难、融资贵等问题。农业银行积极应用金融科技,实施精准服务和精准风控,有效解决普惠信贷业务信息不对称的难题,普惠贷款资产质量一直保持稳定。
商业银行正在强化数字普惠能力建设,深化信用信息共享应用,融易新媒体消息,着力破解中小微企业信用信息缺失、银企信息不对称等难题。近期,国务院办公厅发布《统筹融资信用服务平台建设提升中小微企业融资便利水平实施方案》,进一步鼓励金融机构充分利用信用信息优化信贷产品研发、信用评估和风险管理等,更好促进小微企业融资。
在广西,当地银行机构联合税务部门实现线上数据“直连”,共享企业信用信息,大力发展“信易贷”“桂惠农”融资模式,提升了银行机构普惠信贷积极性。据悉,今年一季度,广西投放银税互动贷款达520.2亿元,帮助超3.5万户企业解决融资难题。“由于缺少有效抵押物,前期办理贷款并不顺利,但在银税互动数字平台提交贷款申请后,兴业银行南宁分行授信3300万元贷款,为公司采购原料提供了充足资金保障。”广西工程技术研究院有限公司财务经理李佳玲表示。
如何引导银行机构用好信用信息,推动普惠信贷触达更多经营主体?国家金融监督管理总局普惠金融司负责人表示,鼓励银行积极对接各级融资信用服务平台,查询企业信用信息和信用报告,有效应用在客户筛选、贷前侦查、贷中审批、贷后管理等信贷流程中。鼓励银行机构将积累的内部金融数据和外部信用信息有机结合,积极利用大数据、人工智能等技术手段,充分挖掘数据要素价值,为企业准确“画像”,优化信用评估模型,提升风险管理水平。
“商业银行是做好普惠金融大文章的主力军,在数字普惠进程中要充分发挥领头雁、排头兵的作用。”中国银行研究院研究员杜阳表示,商业银行应持续完善数字化转型战略,将金融科技作为经营发展的重要驱动力。大型国有商业银行发挥带头作用,充分重视金融科技;股份制银行将金融科技与自身优势业务相结合,加速推动自身转型。同时,优化组织架构,助推数字化转型战略实施。部分银行可以成立金融科技子公司,作为集团综合化经营的重要业务板块,在推动数字化转型的同时,充分建立市场化竞争机制,提升数字普惠服务能力。
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