让信用成为“真金白银”(2)

　　数据显示，2023年上半年，全国小微企业通过“银税互动”获得银行贷款498万笔，贷款金额1.45万亿元，同比增长41%。“从现状来看，各地已探索出‘银税互动’‘银商合作’等跨部门合作、提高信息共享效率的增信模式，起到了良好效果。”汪德华表示。

　　通过持续创新探索，信用价值得到更有效发挥。比如在政府采购领域推行“政采贷”，即银行机构以政府采购诚信考核和信用审查为基础，凭借中小企业取得并提供的政府采购合同，按优于一般中小企业贷款的利率直接向申请贷款的中小企业发放贷款的一种新融资方式。今年上半年，湖北发放线上“政采贷”1072笔37.16亿元，分别是上年同期的4.4倍和5.4倍。

　　“我们将提高‘大数据+增信’的应用水平，充分释放政府采购合同的信用价值，支持金融机构按照不高于合同融资规模上限做到应贷尽贷，力争全年实现100亿元的融资目标。”湖北省财政厅有关负责人表示。

　　今年上半年，工商银行海南省分行为某大型央企上游供应链企业海南某科技公司发放“海南供应链采购贷”贷款290万元，此笔业务由海南省融资担保基金有限公司作为担保方。这也是海南省落地的首单“信用+供应链融资担保”金融业务。这一模式取消了核心企业提供担保和反担保的要求，基于供应链上下游企业真实交易信息为授信基础，精准对接企业融资需求。

　　在农业领域，更多农户和投身乡村振兴的创业者尝到了信用的甜头。比如湖南省农信联社通过创新推广信用建档评级等方式，持续加大对新型农业经营主体金融支持力度。截至9月末，融易新媒体消息，湖南省农信系统共投放新型农业经营主体贷款177.2亿元。

　　仍需提升效能

　　中国企业信用指数显示，2022年度中国企业信用指数为158.36点，同比上升24.14点。中国企业信用指数由2014年的100点，波动上升到2022年的158.36点，创2014年以来的历史新高。随着企业信用水平不断提升，对信用信息的应用产生了更多需求。目前，在一些地方和领域，仍存在信用信息共享程度有限、信息质量不高、应用不充分等问题，需进一步提升信用信息共享应用效能。

　　“总体上看，普惠金融领域还存在政银企等多方在政策目标、运用模式等多领域信息不对称问题，有效的信息共享还需要加强。”汪德华表示，要加快平台建设，由地方政府牵头，集合多部门行政性信息，辅以大数据收集的信息，提高信息的丰富度和准确度。同时，金融部门应当以高质量发展普惠金融为目标，充分利用共享信息，丰富金融产品设计。

　　“要以差异化的产品和服务满足市场各组成部分对于信用信息的需求，推动市场和经营主体高质量发展。同时，要加强创新与合作，以数字技术赋能普惠金融领域信用信息共享机制。”汤继强说。

　　《意见》提出，加强信用信息归集共享应用制度的顶层设计，依法依规健全信息归集、共享、查询、对接机制以及相关标准，确保数据安全。今年4月，市场监管总局部署开展为期一年半的企业信用监管数据质量全面提升行动。这项行动主要针对国家企业信用信息公示系统归集的涉企信息、其他政府部门依法履职中产生的涉企信息、企业依法填报公示的信息三大类数据，通过统一数据标准、加强源头治理、强化问题整改、实施常态监测、拓展数据应用等办法，促进企业信用监管数据质量全面提升。

　　专家认为，优化信用修复机制是提升社会信用体系建设法治化、规范化水平的必要之举。目前，我国企业的信用修复机制正不断健全。近期，国家企业信用信息公示系统上线运行了严重违法失信名单和行政处罚公示信息信用修复功能。经营主体可以随时通过公示系统查询信用修复的进度，进一步规范了信用修复的办理程序和工作时效。今年以来，北京市场监管部门已为2.67万户经营主体开展了信用修复，其中通过线上途径为经营主体节约“跑腿”时间3100小时。

　　“信用信息是一种社会资源，其效用可以通过共享来实现放大。共享的程度越深，应用范围越广，信用信息的约束力就越强，价值就越大。”北京大学经济学院教授、北京大学国民经济研究中心主任苏剑表示，信用数据具有较强的外部性和对象性，商业银行等金融机构获取企业和个人信用数据时，存在数据安全、个人信息保护等合规性风险。因此，要进一步加强监管、优化机制，确保依法依规获取和使用信用信息。