中信银行泉州分行及两支行收3罚单 信贷资金被挪用等

　　中国经济网北京7月4日讯 国家金融监督管理总局近日公布的泉州银保监分局行政处罚信息公开表（泉银保监罚决字〔2023〕17号、18号、19号）显示，中信银行股份有限公司泉州东湖支行办理融资租赁项下信用证开证前调查不尽职；中信银行股份有限公司泉州石狮支行发放流动资金贷款贷前调查不尽职、贷后管理不到位，信贷资金被挪用；中信银行股份有限公司泉州分行发放流动资金贷款贷前调查不尽职、贷后管理不到位，贷款资金回流至借款人统筹使用。 

　　泉州银保监分局依据《商业银行授信工作尽职指引》第十五条、第十六条，《国内信用证结算办法》第五条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条第三款、第四十六条第（五）项，对中信银行股份有限公司泉州东湖支行处以30万元罚款。 

　　泉州银保监分局依据《流动资金贷款管理暂行办法》第六条、第九条、第十六条、第三十条，《商业银行授信工作尽职指引》第四十一条第（一）项，《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条第三款、第四十六条第（五）项，对中信银行股份有限公司泉州石狮支行处以35万元罚款。 

　　泉州银保监分局依据《流动资金贷款管理暂行办法》第六条、第十三条、第十六条、第三十条，《商业银行授信工作尽职指引》第四十一条第（一）项，《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条第三款、第四十六条第（五）项，对中信银行股份有限公司泉州分行处以35万元罚款。 

　　相关规定： 

　　《商业银行授信工作尽职指引》第十五条：商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果以书面形式记载。 

　　《商业银行授信工作尽职指引》第十六条：商业银行对客户调查和客户资料的验证应以实地调查为主，间接调查为辅。必要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。 

　　《商业银行授信工作尽职指引》第四十一条：商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。重点监测以下内容： 

　　（一）客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同； 

　　（二）授信项目是否正常进行； 

　　（三）客户的法律地位是否发生变化； 

　　（四）客户的财务状况是否发生变化； 

　　（五）授信的偿还情况； 

　　（六）抵押品可获得情况和质量、价值等情况。 

　　《国内信用证结算办法》第五条：信用证的开立和转让，应当具有真实的贸易背景。 

　　《流动资金贷款管理暂行办法》第六条：贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。 

　　贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。 

　　《流动资金贷款管理暂行办法》第九条：贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途。 

　　流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。 

　　流动资金贷款不得挪用，贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。 

　　《流动资金贷款管理暂行办法》第十三条：贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，融易新媒体，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。尽职调查包括但不限于以下内容： 

　　（一）借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况； 

　　（二）借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况； 

　　（三）借款人所在行业状况； 

　　（四）借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况； 

　　（五）借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况； 

　　（六）借款人关联方及关联交易等情况； 

　　（七）贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况； 

　　（八）还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等； 

　　（九）对有担保的流动资金贷款，还需调查抵（质）押物的权属、价值和变现难易程度，或保证人的保证资格和能力等情况