中国民生银行：打造数字化金融模式，赋能中小微企业发展

　　以“金融活水精准滴灌 专精特新提质增量”为主题的第十届中国中小企业投融资生意业务会—2023“小企业 大空想”岑岭论坛，于2023年7月2日在京召开。中百姓生银行小微金融事业部总司理许宏图介入论坛并作“数字金融 智惠民生”主题演讲。

　　许宏图在演讲中暗示，民生银行僵持“民营企业的银行”计谋定位，自2008年起，在海内率先开展小微金融摸索实践，一连完善与优化业务模式，不绝满意中小微客户的多元化需求。停止今朝，民生银行小微贷款局限已打破1.2万亿元，为宽大中小微客户提供了专业而有温度的金融处事。 

　　基于“火速开放的银行”计谋定位，民生银行环绕中小微客户的痛点和难点，融易新媒体，开展小微金融数字化转型实践，赋能中小微企业成长。通过“生态银行”建树，搭建生态场景，打造全新互联网+金融模式的银行，让金融处事嵌入到中小微企业日常出发糊口。通过“伶俐银行”建树，将大数据、区块链和人工智能等新技能运用到线上化产物、O2O网点转型、一体化策划及智能风控等各个规模，全面进级中小微企业的交互式处事体验。从平台搭建、产物创新、流程优化、模子进级和团队建树等方面，出力打造小微金融新模式。 

　　一是建树数字平台，拓展处事广度与深度。民生银行依托“民生小微App”“中小微企业生态处事平台”和“中小微企业权益商城”，成立了三位一体的互联网平台处事体系，晋升“小我私家+法人”“融资+结算”“金融+非金融”一体化的线上处事本领，满意企业家客户多元化处事需求。 

　　二是创新线上产物，拓宽金融处事供应面。民生银行主动增强与全国中小企业融资综合信用处事平台对接，一连引入海量高代价数据，开拓信用类数据增信产物。环绕供给链生态圈，实现向大中小微一体化链式策划模式转变，开拓面向中小企业和上下游小微企业的链式金融产物。打造了民生惠、供给链数据增信产物、场景类数据增信产物、特色普惠涉农产物体系等多类创新性线上产物，推进业务模式向线上、线上线下相团结方法转变，让处事触手可及。 

　　三是重塑功课流程，晋升客户交互式体验。民生银行秉持“让数据多跑路，让客户少跑腿”的理念，以数据和科技推进业务流程优化和再造。创新风控理念，打造MCS小微专属智能风控系统，为尺度业务线上化、巨大业务专业化提供系统支撑。创新功课理念，重塑从客户开户到贷款支用全线上化的信贷功课流程，抵押贷款可实现全流程自动化治理。创新运营理念，进级智能化运营流程，研发高仿真虚拟数字“智能柜员”、长途处事虚拟座席，打造客户全新交互体验。 

　　四是构建精准画像，打造客户智能化路程。民生银行将大数据、人工智能等先进技能作为敦促数字化转型的不竭动力，基于行表里数据富厚客户全景立体画像，打造包围全路程的智能化模子体系。构建“人-货-场”匹配的智能营销模子体系，实现以客户为中心的风雅化处事。包围信贷业务全生命周期的智能风控模子体系，实现风险管控、业务成长和客户体验的有机均衡。以数据驱动伶俐营销和决定，晋升中小微融资处事本领。 

　　五是组建专业团队，提供全方位综合处事。民生银行承袭“尺度业务线上化、巨大业务专业化”的理念，组建了专业的小微功课团队。包罗高出4000人的小微客户司理团队，聚焦中小企业账户、结算等处事的中小客群处事团队，专注贷后打点及续授信功课的综合处事团队。针对中小微企业巨大信贷业务需求，通过“场景+火速呆板审批+员人为质打点+线下数据增补”组合，结构线上与线下团结的数字审批模式，充实发挥专属小微信贷团队的专业履历。基于该业务模式推出“蜂巢打算”，通过线下智能尽和谐线上自动审批，乐成破题小场景客群批量开拓，充实满意尺度化、线上化产物尚未包围的本性化业务需求，晋升区域特色财富处事本领。 

　　通过刚强命字计谋、火速开拓模式和一连专业投入，民生银行在体制机制建树、产物创新、局限增长、客群夯实、布局调解和风险防控等方面都取得了阶段性成就。民生中小微金融走出第二增长曲线，业务局限和业务布局也迎来了质的奔腾。 

　　许宏图总结说，以数字金融处事中小微企业，是行业成长的局面所趋。在运用数字化技能改进处事的同时，中小微企业同样也需要金融的持久伴随。民生银行将始终恪守“并肩”的奇特站位，做客户并肩的战友，与中小微企业配合生长。