上海银行董事长金煜：做好普惠金融要实现“三个延伸”

　　上证报中国证券网讯 以普惠金融高质量发展助力实现共同富裕，是时代对金融发展的要求。要实现这一目标，金融机构应该如何提升普惠金融服务水平，融易新媒体，更好地助力实现共同富裕？6月8日，上海银行股份有限公司董事长金煜在主题为“共同富裕与普惠金融发展”的浦江夜话上表示，经过多年的努力，我国普惠金融在解决“融资难、融资贵”方面取得了明显进步。站在新的起点，普惠金融要进一步提升服务能级，实现三个方面的延伸。

　　从共同富裕理念的角度，如何理解普惠金融？在金煜看来，可以从两个方面来理解：一是普遍性，二是包容性。

　　“金融发展应该让全社会各群体普遍受益，以体现金融的人民性。”金煜表示，这些年来我国金融服务覆盖度得到了很好的发展，中国账户的拥有率、储蓄和贷款覆盖率等普惠指标都已经高于中高收入国家的平均水平。但仍然存在薄弱环节，比如在征信体系建设方面还需要进一步推进。

　　从包容性角度来看，金煜认为，共同富裕的关键是要解决发展的不平衡不充分问题。“以打车软件为例，在给人们带来便利的同时，也可能让部分不会或不熟悉如何使用智能手机的群体感受到服务质量上的‘贫富差别’，产生一定的挤出效应。”金煜称，要从不同客户群体的真实需求出发，研究金融服务的方式，防止一些新技术的出现和应用，将部分客户群体挤出或排除在外。

　　金煜表示，当前的普惠金融展现出新的特征：一是产业革命快速发展，数字经济、人工智能等应用正在深刻地改变社会，同时有越来越多的中小企业成为科创、绿色等方面的重要参与者。二是人口结构发生来很大的变化，普惠金融的服务对象也随之发生变化。

　　基于上述几点，金煜认为，要想做好普惠金融，需要从三个方面延伸。第一，要从场景能力向产业能力延伸。“过去，普惠金融服务的企业以商贸及传统制造业为主。银行关注订单流和现金流等经营情况，核心能力在模型构建，但对行业及企业的深度研究较少。”金煜表示，未来要更多将科创、绿色等新兴产业纳入普惠金融的范围，这类企业难以用经营流水等传统手段进行信用评价。因此，需要银行加强产业研究，并基于此进行风险判断，对银行的专业化能力建设提出了更高要求。

　　第二，要从企业向个人延伸。“过去提到普惠金融，想到的是中小企业融资难、融资贵问题。但从普惠金融的新理解来看，还必须关心个人客户。”金煜表示，例如新市民这个群体，具有流动性较大、工作稳定性较弱、信用积累不完整、消费小而散等特征，普惠金融需要考虑这类群体的特点，通过征信系统建立、产品创新等方面来服务他们。

　　第三，要从“有没有”向“好不好”延伸。金煜表示，过去普惠金融主要解决“有没有”的问题，下一阶段则要重点解决“好不好”的问题。一是通过便捷安全的方式更好融合数据资产的运用和普惠业务的发展，支持普惠金融的广度深度的发展。二是与人工智能等数据相结合，从过去的风控转化为对客户千人千面的个性化服务。