暴力催收太猖狂？国家标准正在研制中 预计在三季度出台

　　一份关于贷后催收的国家标准正在业内广泛征求意见，拟进一步加强对债权人、债务人及相关当事人合法权益的保护，该标准或将于三季度发布。

　　近日，中国互联网金融协会（下称协会）在北京召开“催收国家标准研制与催收业务规范健康发展”工作会。与会人员就《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》（下称《催收标准》）的制度管理、人员管理、外包管理、个人信息安全、投诉处理等催收标准的核心内容逐条进行了讨论。

　　此后，该催收标准又经过几轮修订与调整。从第一财经记者拿到的第三次修订版本来看，主要涉及风险控制原则、工作规范（制度管理、组织和人员管理、业务管理、第三方催收机构管理、个人信息安全、投诉处理）、如何应对黑产等内容。

　　协会相关部门负责人在接受第一财经记者独家采访时表示，此次标准制定最主要的出发点是根据催收的业务本质制定规范，平等的保护债权人和债务人的合法权益。“目前标准的内容相对比较完善了，后续还会再做一些调整，国家标准的出台有严格的程序，如果顺利的话，力争8月对外公开发布。”

　　“催收行业良莠不齐，确实存在暴力催收、频繁骚扰债务人等问题，也出现过一些比较恶劣的刑事案件，目前行业有污名化的趋势。但催收从业务本质上来说，是贷后管理的重要内容，催收本身也是一个很古老的行业。”该负责人对记者表示，当前需要制定标准来指导金融机构和第三方催收机构应该怎么做，也让债务人知晓自己有哪些责任和权利，明晰各方边界。

　　截至记者发稿前，黑猫投诉平台搜索结果显示，涉及“暴力催收”共有267392条。比如，有消费者投诉“平台暴力催收严重影响到我的工作以及生活，要求停止暴力催收，还爆我通讯录，打电话给我的父母朋友。”

　　行业乱象频出，治理规范迫在眉睫。

　　违约责任要有突出标识

　　“金融机构应在贷款合同或服务协议中对贷款产品的期限、利率、还款安排、逾期可能采取的措施、违约责任等与催收相关的关键信息进行突出标识（如：加粗、加黑、下划线等），提醒借款人认真、仔细阅读。”在《催收标准》中这样规定贷后催收风险控制原则。

　　记者采访获悉，此举意在解决债务人与债权人在催收过程中产生的推诿扯皮情况。

　　“在进入催收流程之前，我们就要做出的一些提示和要求。主要是提醒大家要把各自的责任都履行好，确保金融机构把合适的借款产品提供给消费者，也确保消费者知晓产品风险，减少双方扯皮情况的发生。”上述负责人强调。

　　根据《催收标准》，金融机构应审慎开展个人网络消费信贷业务，全面、客观评估借款人的借款用途、还款能力和还款意愿等情况，向具备借款条件的借款人推荐合适的贷款产品。金融机构应履行社会责任，加强金融消费者教育，引导借款人理性借贷、合理规划还款。

　　同时，借款人应树立理性的消费观，合理借贷。借款人在签署贷款合同或服务协议前，应认真、仔细阅读贷款合同或服务协议条款，确保理解贷款产品的期限、利率、还款安排、逾期可能采取的措施、违约责任等与催收相关的关键信息的含义，必要时可以要求金融机构予以解释。

　　首提两大分类

　　值得注意的是，《催收标准》将催收分为告知式催收、交互式催收两大类，这也是业界首次提出这一分类。

　　“简单理解，告知式催收的含义就是我告知你有这个事儿、不需要回复，对债务人的影响相对较小，交互式催收就是双方有沟通，我们会在催收频率等方面做更为严格的规定。”上述协会负责人认为，这样的分类更容易理解。

　　告知式催收，即通过发送信息、电子邮件、语音、视频、信函等方式，单方面督促债务人履行债务清偿责任所开展的催收行为。

　　交互式催收，是通过即时通讯、电话、视频、面对面等方式，与债务人进行交互式沟通，督促其履行债务清偿责任所开展的催收行为。

　　相比告知式催收，交互式催收的行为规范更为严格。比如，以智能语音形式进行告知式催收，对单一债务人拨通电话频次每日不应超过3次；在交互式现场催收则要遵循单次应至少两人，不宜超过三人；着装应文明得体，不应穿着奇装异服或误导性服装；应主动出示工作证件；与单一债务人主动有效沟通每日不应超过1次，未经同意不应进入住宅等私人场所或办公场所等基本工作规范。

　　在以往的暴力催收中，经常会出现言语骚扰恐吓，甚至打爆债务人通讯录的情况，频繁的骚扰，让债务人的同事、朋友或家人苦不堪言。

　　此次催收标准的另一重点内容就在于加强对联系人的保护。